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南京大学 2004 年攻读硕士学位研究生入学考试试题
考试科目名称及代码：金融学综合
适用专业：金融学专业
（每题 30 分，共 150 分）
一、分析影响我国利率水平的宏观经济因素和外部因素，以及利率持续下降的原因。
二、分析目前人民币升值的利和作弊，阐述你对人民币汇率制度改革的认识。
三、简述资本市场的分类和特征，阐述我国发展资本市场的重要性。
四、简述金融市场失灵的原因，阐释金融监管的必要性。
五、阐述货币联盟相关理论及你对亚洲货币合作前景的认识。
参考答案
南京大学 2004 年攻读硕士学位研究生入学考试试题
考试科目名称及代码：金融学综合
适用专业：金融学专业
（每题 30 分，共 150 分）
一、分析影响我国利率水平的宏观经济因素和外部因素，以及利率持续下降的原因。
答：（1）利率水平是一国宏观经济关注的重点，也是货币政策的重点。在我国，影响
我国利率水平的宏观经济因素和外部因素主要包括以下几个方面：
①资金的供求状况。虽然总体上利率受平均利润率决定作用，但在某一时刻利润总量
如何在借贷资本家和职能资本家间分割，是由资金供求状况决定的。市场上借贷资金供不应
求时，利率就会上升，供过于求时，利率则要下降。
②物价的变动。物价变动主要表现为货币本身的升值或贬值，物价下跌，货币升值，
物价上涨，货币贬值。在金融市场上，由于本息均由名义量表示，借贷双方在决定接受某一
水平的名义利率时，都考虑到对未来物价预期变动的补偿，以防止自己因货币实际价值变动
而发生亏损。所以，物价变动的幅度制约着利率水平的高低，物价水平越高，利率水平就越
高。
③国际利率水平。由于国际间资本流动日益快捷普遍，国际市场趋向一体化，国际利
率水平及其趋势对一国国内的利率水平的确定有很大的影响作用，二者体现出一致的趋势。
具体表现在两方面：一是其他国家的利率对一国国内利率的影响；二是国际金融市场上的利
率对一国国内利率的影响。而欧洲货币规模的增大和范围的扩大，国际金融市场上竞争的加
强，也会降低国内利率水平或抑制国内利率上升的程度。
④汇率。两个作用领域完全不同的经济杠杆间有较强的联动关系。利率的调整能引起
汇率的变动。当中央银行降低利率时，金融市场上银根会放松，居民对外汇需求会增加，从
而促使外汇行市上涨和本币汇价下跌。相应的，汇率的变动也会影响利率的变动。当外汇汇
率上升，本币贬值时，国内居民对外汇的需求就会下跌，从而使得本币相对充裕，国内利率
会稳中有降。反之则上升。
⑤国家经济政策。在现代，世界各国政府都根据本国的经济状况和经济政策目标，通
过中央银行制定的基准利率来影响市场利率，进而达到调节经济，实现其经济发展目标的目
的，利率成为国家对经济活动实行调节的重要工具。所以说，国家的经济政策是影响利率变
化的一个重要因素。
影响利率水平变化的因素很多，除了上面列举的以外，还包括利率管制、经济周期以
及国际政治经济关系等。
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