当工作或学习进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的工作认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训，提高认识，明确方向，以便进一步做好工作，并把这些用文字表述出来，就叫做总结。什么样的总结才是有效的呢？这里给大家分享一些最新的总结书范文，方便大家学习。
小额信贷工作总结篇一
小额信贷可持续发展的本质含义是指在没有或剔除任何补贴的前提下，机构的经营收人能覆盖其成本，保证小额信贷机构各方面包括管理、技术和财务的独立生存和发展，以实现其持续有效为穷人服务的根本目标和宗旨。
我认为，小额信贷实现可持续发展应该包括以下几个条件：
首先，必须在组织上具备可持续性。小额信贷从发展初期，就应该用长远的眼光来考虑，建立合法的专门经营小额信贷业务的机构。作为一项服务于低收入群体的金融活动，需要一个具有独立性和长远目标的组织机构来运作，一个从一开始就没有独立性和长远打算的小额信贷机构是不可能发展出可持续的小额信贷的。同时，只有得到国家法律制度的许可，小额信贷机构才能受到相关法律的保护，进而才能大规模地开展业务活动。
其次，必须在经营收入上具备可持续性。这点对小额信贷的生存发展至关重要。虽然小额信贷是作为一种提供给穷人的金融服务，但是它反映的是一种正常信贷关系。这决定了小额信贷机构不是一种单纯意义上的扶贫机构，它的业务也应该是一种正常的金融业务。尽管小额信贷的发放不以盈利为目的，但也不应低于商业银行平均利率，才能弥补其各项成本，使机构正常经营下去。
再次，拥有一支素质较高的信贷队伍。小额信贷机构面对的是最基层的农村客户，工作压力大，任务重，薪水待遇也比较低，这就对工作人员提出了很高的要求，不仅要业务熟练，更要有强烈的责任感和献身精神。反之，则会影响可持续发展。
1.金融机构准入的严格控制。众所周之，在我国只有经过中央银行批准的金融机构才能合法从事各种金融业务。现阶段在农村地区成立和注册新的小额信贷机构基本上是不可能的。这从基础上影响着小额信贷的可持续发展。
2.资金来源上受到限制，过于狭窄。由于小额信贷机构没有取得合法的金融机构的地位，资金在来源上就受到严格的限制。我国目前的小额信贷资金来源渠道主要有三个方面：一是依靠央行的再贷款支持，二是政府扶贫资金，三是国外和国际组织的资助。央行的再贷款数量非常有限，很难满足小额信贷市场的需求；政府扶贫资金容易受到政府的左右，用途窄；靠国外的捐赠和贷款更是永远不可能发展出可持续性的小额信贷机构。
3.农村信用社小额信贷的低利率政策。考虑到广大低收入农户的承受能力，我国政府大规摸推行小额信贷的目标定位于消除贫困。这样，具有“扶贫”性质的`小额信贷利率在我国受到严格的限制。该利率往往低于正常商业贷款的市场利率，相反，小额信贷的管理成本和呆坏账处理成本是高于商业银行的，这就造成了低利率和高成本的矛盾缺口，而这个缺口只能由农村信用社承担。长期以来，小额信贷的运作成本难以得到补偿。
4.农村信用社自身能力不足。主要表现在两个方面：从硬件来说，农村信用社处于最基层，设施环境条件差，缺乏良好的办公环境；从软件来说，员工的素质千差万别，任务重，信用社管理水平和防范金融风险、创新金融产品、满足金融需求的能力层次都比较低，不可避免地增加了管理成本。
1.完善外部环境建设
小额信贷是一项新的金融服务，需要一个良好的外部环境来培育。在我国农村主要是由农村信用社来开展小额信贷业务。因此必须给予小额信贷机构以合法的金融机构地位，使其可以在吸收存款方面合法化。必须加快农信社产权制度改革，使其能够按照市场经济的客观需求，成为产权明晰的自主经营、自负盈亏、自控风险、自求发展的市场主体。在农村信用社内部建立决策、执行、监督相互制衡的法人治理结构，形成有效的激励—约束机制。
我们知道，一个合理的贷款利率能够激励贷款人按时还款又能使信贷机构实现自负盈亏。小额信贷资金来源成本和贷后管理成本都普遍高于大型商业银行，而且小额信贷在农村有着巨大的市场潜力，我们可以在充分考虑资金来源成本、贷款管理成本、农民承受能力和农村资金市场需求状况的基础上，对小额贷款利率逐步推进市场化改革。首先，在小额信贷推广初期，实行优惠利率政策，鼓励农民贷款，使广大农民充分认识到小额贷款的积极作用。在成熟之后，小额信贷利率可在人民银行公布的基准利率的基础之上向上浮动。在小额信贷形式被广大农民接受之后，可以根据农村市场资金需求状况，将小额信贷利率逐步由浮动过渡到市场化。
3.对小额信贷对象进行培训
这里的“培训”既指贷前培训，又指贷后培训。多国的实践证明，加强对农民的培训，是小额信贷成功的关键所在。农村的市场基础薄弱，农民也在市场中处于弱势。在脱贫致富的道路上，他们会遇到很多问题。首先，在项目的选择上，无法对迅速变化的市场灵敏的做出应对，很可能选择了已经处于衰退阶段的落后技术；其次，对新技术了解渠道狭窄，操作困难。这就需要小额信贷机构对贷款户进行业务培训。首先应为农户提供有前途的项目和技术以供选择，在农户进行生产的过程中，要加以指导，教农户学会如何根据市场的需要来调整自身的生产经营活动。当然，这不是单独由农村信用社的力量能够做到的，还需要各级政府和相关农业科技部门共同努力。通过这样的培训，大大提高贷款的成功率，减少小额信贷的风险，实现可持续性发展。
小额信贷工作总结篇二
;【摘 要】随着我国三农改革的深化,农村小额信贷已经成为解决三农问题的一条积极途径,在增加农民收入、缩小城乡贫富差距的过程中扮演着重要的角色。由于农村小额信贷经营理念、服务对象以及运作方式的特殊性,使得它不同于一般的商业性贷款,因而在我们鼓励小额信贷发展的同时,也要关注其遇到的问题,进而从各方面总结其中不足,采取有效措施,以促进小额信贷健康稳定的发展。
【关键词】行政干预;创新;利率;可持续发展
农村小额信贷是由金融机构和非政府组织实施,向农村低收入人群提供小额度且无需资产抵押和担保的贷款及相关服务的特殊的金融制度,具有金融意义和社会意义。它在客户、额度、目标、期限、还款方式等方面都有自己的特点。
国际上的小额信贷起源于二十世纪六七十年代,最初以消除贫困和发展农业为主要目的。小额信贷在其发展过程中取得了显著的成绩,目前,世界上的许多国家都在积极开展此项业务,较为典型的模式包括孟加拉的乡村银行(gb模式)、印尼人民银行和泰国的农业农村合作社银行。
从1994年“扶贫经济合作社”在河北易县的成立,到如今小额信贷良好局面的初步形成,我国的农村小额信贷在这10多年中取得了极大的进步。但随着农村经济地快速发展,以及农户对资金需求种类的增加,我国的小额信贷也暴露出不足和矛盾。
我国的小额信贷具有一定的扶贫性质,所以其贷款实行的是低于国家统一基准利率的有补贴的利率政策。同时,由于小额信贷的单笔贷款金额较小,客户较为分散,导致了管理成本很高。这就造成了收益与成本不相匹配的局面。保本经营是小额信贷获得可持续发展的最低要求,如果这一点无法实现,便失去了发放贷款的动力,导致规模萎缩,发展也就无从谈起了。
在我国,很多人把小额信贷当作是一种扶贫方式,而不少地方政府甚至把业绩与小额信贷挂钩,这就使得小额信贷遭到了行政的干预。一方面,资金的需求者会想尽办法获得贷款,同时政府也鼓励小额信贷机构放款,致使缺乏对资金的有效约束和管理。另一方面,政府可能会根据自身利益,限制某些贷款的方向和金额,这也会妨碍资金的有效配置。
2.3 贷款能否有效收回
小额信贷不需要抵押担保的低门槛,在很大程度上帮助了处于严重贫困状态的农户,但同时也加大了贷款的风险。由于农业生产受到自然情况,人力物力,经济政策等多因素的影响,其高风险性是与生俱来的。农户借到款,用于扩大再生产,如果遭受破坏,投资无法收回,致使无能力还贷。一些农户未将贷款合理地运用于生产活动而是用于满足基本生活消费或其它,也会造成贷款无法收回。
2.4 相关法律法规的缺乏
我国小额信贷的发展仍处在初级阶段,目前国家还没有建立完善的小额信贷监管体系和有效的管理模式。对于小额信贷中的某些概念的界定也较为模糊,缺乏一个统一的原则来指导小额信贷。
3 关于小额信贷发展的思路和建议
3.1 加强小额信贷机构的金融创新
目前,我国小额信贷机构的业务种类还比较单一。随着农村市场的不断完善,小额信贷款机构应开发出适合农村经济发展的金融服务产品,以满足农户对资金业务的需求,增强小额信贷的活力。创新的产品可以扩大的小额信贷机构的经营渠道,提高其市场竞争力,降低成本,分散风险,这将更有利于小额信贷的健康发展。
3.2 控制信贷风险
由于小额信贷面临的客户较为分散且数目庞大,一定程度上加大了信用管理的难度。这就需要我们加强对信贷人员的业务培训,能够根据有限的信息辨别风险,避免出现贷款泛滥的情况。同时,也要加强对农户在风险意识方面的教育,帮助他们学会如何高效地运用信贷资金,提高投资回报率,以减少信贷的风险。作为信贷机构,应当建立相关的信用评级标准,管理好农户的信用档案,以便在放贷时提供可参考的信息。
3.3 制定合理的利率水平
“合理的利率是指能够补偿管理费用、资金成本、与通货膨胀有关的资金损失以及贷款损失的利率。”我国小额信贷机构发展还不够完善,放贷的利润是其主要的收入来源。只有适当地提高利率,增加收入,才能激发起小额信贷机构的放贷积极性。在确定利率过程中,应当充分发挥市场定价的功能,基于风险衡量利率,完善小额信贷市场机制,实现小额信贷的可持续发展。
在制定利率政策时,应根据农户的信用交易记录,在不同时期实行不同的利率,对于按时还款的农户给予利率上的优惠,促进机构与农户之间的信息交流和互动。同时,根据资金市场的供求关系以及农户的投资方向,灵活地调整利率,这对农业生产也起到一定的导向作用。
3.4 创造有利的政策和经济环境
我国的小额信贷带有扶贫的性质,这在一定程度上加大了小额信贷机构的负担。要解决三农问题,不能仅仅依靠小额信贷。农村基础建设的薄弱,在很大程度上制约了农村经济的发展和农户收入的提高。因此,国家应当建立专项扶贫基金,做好农村基础设施建设的工作,以提高农民生产生活的条件。其次,基于农业生产风险高的特点,应当健全农村保险制度,减轻因不可抗的外在因素造成的农业生产的损失,降低对农户收入的冲击,这将有利于稳定农村经济。再者,对小额信贷机构实行适当的减税免税以及财政贴息的政策。小额信贷的成本高收益低,同时面临的风险也很大,这就需要政府给予一定的经济支持,鼓励信贷机构,同时也会起到调节和引导的作用。
总之,我国的小额信贷机制还有待完善,我们应该吸取其他国家成功的经验,同时结合自身国情和农业生产的实际情况,制定适合我国农村经济发展的信贷方式,让小额信贷在解决三农问题,维护农村经济健康稳定发展的过程中起到积极的作用。
參考文献:
[1] 陈军 等 ,农村金融深化与发展评析,中国人民大学出版社
[2] 王双正,中国农村金融发展研究,中国市场出版社
[3] 陈福清,农村金融模式创新之路,浙江经济,2010.4
[5] 张永波,农村金融体系问题研究,学术论坛,2010.3
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自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。进入中行参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来的从容，这个过程中并没有特别惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。
20xx年第一季度，我部将紧紧围绕“抓执行力建设，提升效率质量”，认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策，以调整信贷结构为主线，以防范化解信贷风险为重点，通过深化体制改革、完善制度体系、优化操作流程、落实风险责任、强化基础管理，加快信贷退出和风险管理，进一步增强工作的前瞻性、主动性，促进全行信贷及风险管理水平的稳步提升。
(一)明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。20xx年第四季度我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵款比重，降低风险资产。二是加大对创新能力强、产业前景好、有订单、有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放；加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经济的信贷支持，在支持重点项目和基础设施建设的同时，把先进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点。加强对新材料、新医药、新信息3个新兴产业的信贷支持力度。三是积极研究、制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点，增加对消费贷kuan的投放。四是继续限制对“两高”行业和产能过剩行业劣质企业的贷kuan。
(二)坚持风险排查工作，实施差异化的信贷管理策略。当前我国经济正处于企稳回升的关键时期，经济回升的基础还不稳固，信贷资产质量劣变的风险始终存在。我行将客户普查分类和风险排查工作相结合，明确战略合作、支持、维持、压缩、退出五类客户在授权授信管理、业务流程、担保管理等环节中不同的管理策略，实施对不同级别客户的差异化管理，增强风险管理的针对性和有效性。
(三)加强授信执行，实现信贷业务全过程精细化管理。一是加强合同管理，纠正信贷经营过程中合同乱用、条款乱签、执行不力等违规行为。二是研究落实放款审核程序，力争将审批条件、限制性条款等与合同审查结合起来，严格控制提款环节风险。三是全面掌握客户的支付结算、贷kuan使用以及货款归行等动态信息，对客户风险状况做到心中有数。四是加强贷后监管，定期检查，密切跟踪掌握客户财务状况，综合判断贷kuan风险程度。五是以贷后管理例会为平台，加强对重点客户和潜在风险客户的关注管理力度，切实提高我行的风险预警和风险防范能力。
(四)强化人本管理，加强业务培训，提高队伍素质。人才是构成企业核心竞争力的重要因素。在新的一年里，从“武装头脑，指导实践，推动工作”的角度全面强化人本管理，加强队伍建设。20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，在培训内容上突出金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容。认真学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
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