一键复制
通过总结，我们可以发现一些规律和模式，从而更好地应对类似的情况和挑战。写一篇完美的总结需要我们用一颗客观公正的心态对待过去的经历。在这里为大家推荐一份优秀的总结范文，供大家参考借鉴。
理财建议书篇一
男人：投保要舍得一点
成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
女人：投保要理智一点
男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
孩子：投保要节制一点
许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。
理财建议书篇二
1.项目名称：有限公司投资建设项目。
2.项目负责人：有限。
3.项目建设地点：舒城县合安路。
4.项目联系人：有限(联系电话：)
5.项目投资规模：该项目拟总投资1500万元人民币，固定资产投资1200万元(车辆20台800万元、建筑物及构筑物3000平米370万元、办公设施30万元)，购置土地使用权200万元，流动资金投资100万元。项目计划用地20亩，总建筑面积3000平方米。
二、项目背景和政策支持
(一)项目提出的背景和必要性
项目主要投资人有限一直从事物流货运行业，对物流货运业务有着丰富的经验，对物流货运市场和环境有较深入的分析和认识。另一方面，目前公司租赁其他企业场所进行办公经营，公司发展受到场所瓶颈制约，规模难以扩大;加之舒茶作为皖江城市带承接产业转移示范区桥头堡的地理优势和县委、县政府关于舒茶工业集中区的建设，我公司已无法承接日益增长的业务发展需要，投资建设该项目已成为客观需要。该项目拟投资1500万元，建立一个现代化物流服务企业，利用先进的管理技术和手段，采用优良的运输设备，扩大经营规模，增加人员就业和税收，提高社会效益和经济效益，促进地方经济发展。
(二)国家相关的政策支持
1、国家宏观方面。
物流是一个控制原材料、制成品、产成品和信息的系统，从供应开始经各中间环节的转让及拥有而到达最终消费者手中的实物运动。现代物流是经济全球化的产物，也是推动经济全球化的重要服务业。随着中国国民经济的飞速发展，物流业的市场需求持续扩大，进入21世纪以来，在国家继续加强和改善宏观调控政策的影响下，中国物流行业保持较快增长速度，物流体系不断完善，行业运行日益成熟和规范。
20xx年以来，我国物流行业逐步走向复苏的，物流市场整合步伐加快，呈现出明显的季节性和结构性变化。从区域来看，东部沿海地区物流业受外需萎缩影响较大，增速放缓;中西部地区以内需为主，加上产业转移，物流行业将保持了较快的增长速度。物流行业的快速发展，一方面为保证经济协调、平稳、较快发展发挥了基础和支撑保障作用，另一方面也成为调整产业结构，转变经济发展方式，开拓新经济增长点的重要手段。伴随着国民经济的快速稳定发展，物流产业规模将继续快速扩张;与经济结构和产业布局调整相适应，物流产业的集中度将进一步提升;随着物流市场的不断扩大，物流产业内的分工将越来越细;物流产业发展的制度环境将日趋规范，市场秩序与环境条件也将进一步优化。《物流业调整和振兴规划》及各级政府陆续出台的相关配套政策，为我国物流业发展创造了良好的外部环境。“”期间，中国经济有望继续保持平稳较快增长，物流行业面临重大发展机遇，农村物流、零售业物流等细分市场投资前景乐观。
2、我县方面。
随着国家继续实施“中部崛起”战略，省委、省政府大力推进“皖江城市带承接产业转移示范区”建设和我县融入合肥经济圈建设，我县经济发展将迎来千载难逢的历史机遇，未来经济社会必将有一个大的发展。同时《舒城县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》明确指出，积极发展如仓储物流等第三产业，培育骨干商贸企业和商贸服务企业;增强三次产业之间的协调性，促进产业良性互动发展。加之舒茶作为皖江城市带承接产业转移示范区桥头堡的地理优势和县委、县政府关于舒茶工业集中区的建设，均成为该项目实施的客观需要。
因此，本项目符合国家和地方产业政策。
(三)项目的投资人概况
三、项目定位和选址
(一)项目定位
采用优良运输设备，利用先进的管理技术和手段，培训高水平员工队伍，建立一个现代化物流服务企业。本项目建成后，将提高本镇乃至本县物流服务行业实力，对本镇乃至本县商贸流通特别是农产品流通将起到积极作用。
(二)项目选址
该投资建设项目位于舒城县。
地处舒城南大门，舒城、庐江、桐城三县结合部，全镇辖12个村和一个街道居委会，总人口3.34万人，总面积78.4平方千米，现有耕地2.4万亩，山场4.5万亩，其中，优质茶园8000亩，盛产茶叶,是全省闻名的“茶叶之乡”。1958年9月16日,伟大领袖毛主席亲临舒茶视察,并发出了“以后山坡上要多多开辟茶园”的指示，舒茶的名字因此响遍全国。国道206线贯穿舒茶全境，319省道横穿东西,向东10公里可达合九铁路和合安高速,交通十分方便，产品对外运输方便快捷，地理位置优越，为该项目提供了良好条件。
四、项目思路及初步规划
(一)本项目思路及指导思想
计划占地20亩，总建筑面积3000平方米，固定资产投资1200万元(车辆20台800万元、建筑物及构筑物3000平米370万元、办公设施30万元)，购置土地使用权200万元，流动资金投资100万元。
(三)功能分区
项目设计建设周期3个月。
(五)安全生产、环境保护和节能减排
本项目将坚持安全生产为先的原则，加强驾驶员等安全意识，确保生产安全;另外公司将对运输车辆安装节油装置设备，达到节能效果;同时该项目将按照国家环保要求，达标排放。
(六)项目经营思路
利用先进的管理技术和手段，采用优良的运输设备，规范化和规模型经营，建立高素质员工队伍，打造信赖的物流运输服务品牌，增加人员就业和税收，提高社会效益和经济效益，促进地方经济发展。
(本文素材来源于网络，如有侵权，请联系删除。)
理财建议书篇三
投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。下面是理财投资建议书，请参考!
理财投资建议书
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制：
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式：
以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币，每手黄金的单位量为100盎司，目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。
三、投资方法：
(一)自行操作：
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作：
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介：
香港北方金银业有限公司成立于__年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念：
六、投资市场简介：
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势：
1.安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性：由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性：目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业，首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性：由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
八、黄金交易特点：
国际黄金合约交易标准1手黄金100盎司(约3101克)
(1)双向交易制度;黄金可以买涨，也可以买跌，主要方向判断正确涨跌都可以获利
(2)交易方式灵活;24小时交易，t+0交易，可以当天买入就当天卖出。
(3)信息公开公平公正;全球市场，没有任何机构可以控制价格。
(4)风险可以控制;当你判断方向错误了，可以用止损价和止赢价来规避。
九、投资金额及方向：
五万人民币以上，投资于全球黄金现货市场(主要从事伦敦金交易)而且您的帐户名字是您自己而不是本公司。在此已在证监会押有5000万港币做保证金;同时也在广州资产管理会押有3000万人民币作为保证金。
十、利润预测及计算：
国际黄金保证金投资，以投资标准金额1000人民币，实际操作放大50几倍，等于53万人民币来操作。(1盎司680美元，100盎司为68000美元，换算为人民币即为68000_7.8=530400)
例：您的帐户里有10万或5万人民币，您于黄金价格为680美元/盎司时购入5手，并作多(即买涨)，那么当黄金价格上涨为685美元/盎司时，您的收益为：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民币再减去390_5=1950人民币=17550人民币，(另注：1美元=7.8人民币，390人民币是佣金)
十一、投资建议：
综上所述即使我们有把握把风险控制在您投资本金的20%—40%的范围内，利润可以达到50%或翻番，甚至更高，这样的投资也是有风险的，因此我们真诚的建议您所要投资的资金是可以承担这样风险的资金，我们会依据您的回报要求而采取积极的或保守的资金管理和严格的操作流程。
投资理财涵义：
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财保险：
分红型险：顾名思义，分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。
但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。
投连险：它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。
它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。
万能保险：与投连险有相似之处，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，高风险同时意味着高收益。其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实，际需求进行选择，但是不要忘了买保险首先买的是保障，不能够只顾着理财而忘，记了保障自身。
理财建议书篇四
摘要：
跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：
家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区
一、家庭理财规划的含义
（一）家庭财富的增加需求进行理财规划
现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划
家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。
二、家庭出资理财的首要东西
（一）银行存款
银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。
（二）国债
国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。
（三）基金
基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。
（四）股票
是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。
（五）稳妥
从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。
（六）其他
如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络告贷，是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视，因而它适用于各个家庭购买，但一起也有网络诈骗事件出现，请谨慎辨别。
三、家庭理财规划的根本程序
家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子，就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以，咱们要及时做好理财规划计划，详细来讲，能够经过以下四个根本步骤进行规划。
（一）评价本身家庭财政状况
家庭理财规划，首先要把握家庭的实际财政状况，想想家庭有多少产业？挣了多少？需求花费多少？用在哪些方面？详细能够借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等东西，及时记载发作的收入和开销，还能够设置预算，很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。
（二）建立家庭理财方针
假如不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点：一是理财方针有必要量化，二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的，完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划，或是出资计划，能够挑选将理财方针细化、层次化。
（三）拟定施行计划
有了方针，还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划，稳妥计划，筹资计划，退休计划，以及去世后家庭成员的相关计划，关于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。
第一阶段，独身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，开销较大。该阶段首要方针是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金，剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费，才有财可理。
第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻，寻求收入生长，家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计开销、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少，所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高，而且门槛低的出资方法。另外，这个阶段危险接受能力强，能够恰当拿出部分资金去出资股票，可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士，或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段，家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期，个别收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费开销也不少，如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备，有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物，还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。
第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期，个别收入到达高峰，家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法，能够考虑债券、银行理财等产品，而且能够为养老做基金定投储备。
第五阶段，家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销，还有一部分休闲开销，如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销，需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。
（四）施行计划
再完美的计划不行动都没有任何含义，理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中，一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行，以更好到达规划方针，防止计划成铺排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊状况也需及时做相应调整。
理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的缺乏，并在下一次遇到类似问题时，能采纳正确的战略。如此，便能有用削减失误，进步全体的出资效益。而关于个人而言，家庭财政更加杂乱，或许疏漏的地方也会更多，因而更需求自我反思和总结。
四、家庭理财规划的误区
（一）理财方针不清晰
相较于国外的出资理财者，国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。
详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针，可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针，不要有太多的随意性，或许盲目性，然后依据方针来规划并施行理财计划，并依据商场本身的改变进行调整，便它一直跟从方针而动。
（二）危险意识不强
众所周知，股票出资是属于高危险一类出资，并非是一切人都合适做股票，比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股，一旦选股失误，则很或许损失惨重。
家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的，只要家庭理财健康发展，才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。
参考文献：
[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)
[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)
[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12）
将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印
推荐度：
点击下载文档
搜索文档
理财建议书篇五
1、银行存款“优选商业银行”
今年经过了几轮的降息之后，银行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款仅为1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已让很多投资者进行了一次资金搬家，纷纷寻找他路。如果一些偏好银行存款或低风险的投资者一定要选择定存，建议可以选择商业银行，往往这类银行的存款利率较高些，1年期存款一般在2.5%左右。同时，年底还要警惕“贴息存款”陷阱，最近频频爆出的银行存款失踪或是无法兑现的新闻事件，大部分都是因为投资者陷入了“贴息存款”的陷阱。
2、银行理财产品“货比三家”
现今，货币政策仍将保持宽松，市场利率继续下行，银行理财产品收益率下滑已成趋势，但是不是银行理财产品就无投资意义了呢。也不是，年末银行往往都会推出一些节日理财产品，收益率会高于平时，尤其是一些商业银行的产品。另外，建议投资者可重点关注那些流动性较好的中短期理财产品，收益一般在4%左右也是不错的，所以选购银行理财产品之前“货比三家”很有必要。
3、宝宝类理财产品“先选平台”
也因央行降息，以余额宝为代表的“宝宝类”互联网理财产品(本质是货币基金)的收益率大部分已跌破3%进入了“寒冬”。但是对于平时的闲置小额资金来说，宝宝类理财仍是个很好的储备之处，同时在选择这类投资方式时，笔者建议优选互联网理财平台，怎么选，重点是看平台的背景、实力、信誉及资金提现等。
4、股市投资“小额资金投入”
如今股市走势“扑所迷离”，11月18日沪指大盘走势竟现w震荡趋势更让投资者捏汗一把。年末炒股风险仍不可小觑，一不小心就会被套牢。因此，建议年末炒股的投资者，不可再投入大资金，可以拿小额资金来投入，并做到见好就收，不可贪婪。
5、p2p理财“可要小心投资”
p2p近些年，以低门槛，高收益率吸引众多小额资金投资者，但是由于监管措施跟不上，行业鱼龙混杂，尤其到年末，一些面临较大的资金兑付压力的p2p理财平台可能会以更高的收益率揽客，如果一旦卷钱跑路，肯定是血本无归。因此，笔者建议投资者在选择这类投资方式时一定要格外小心，尽量找一些背景实力比较强的平台，同时也不可过于贪婪，小赚一笔就收手，拿闲置资金投资更适宜。
年末理财是投资的好时机，同时也是理财陷阱增多的时期，提醒投资者们一定要谨慎选择投资理财方式。
理财建议书篇六
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。
您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。
在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。
同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。 请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。
您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。
理财建议书篇七
理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款，月供2580元左右。
理财建议书篇八
1.项目名称：有限公司投资建设项目。
2.项目负责人：有限。
3.项目建设地点：舒城县合安路。
4.项目联系人：有限(联系电话：)
5.项目投资规模：该项目拟总投资1500万元人民币，固定资产投资1200万元(车辆20台800万元、建筑物及构筑物3000平米370万元、办公设施30万元)，购置土地使用权200万元，流动资金投资100万元。项目计划用地20亩，总建筑面积3000平方米。
二、项目背景和政策支持
(一)项目提出的背景和必要性
项目主要投资人有限一直从事物流货运行业，对物流货运业务有着丰富的经验，对物流货运市场和环境有较深入的分析和认识。另一方面，目前公司租赁其他企业场所进行办公经营，公司发展受到场所瓶颈制约，规模难以扩大;加之舒茶作为皖江城市带承接产业转移示范区桥头堡的地理优势和县委、县政府关于舒茶工业集中区的建设，我公司已无法承接日益增长的业务发展需要，投资建设该项目已成为客观需要。该项目拟投资1500万元，建立一个现代化物流服务企业，利用先进的管理技术和手段，采用优良的运输设备，扩大经营规模，增加人员就业和税收，提高社会效益和经济效益，促进地方经济发展。
(二)国家相关的政策支持
1、国家宏观方面。
物流是一个控制原材料、制成品、产成品和信息的系统，从供应开始经各中间环节的转让及拥有而到达最终消费者手中的实物运动。现代物流是经济全球化的产物，也是推动经济全球化的重要服务业。随着中国国民经济的飞速发展，物流业的市场需求持续扩大，进入21世纪以来，在国家继续加强和改善宏观调控政策的影响下，中国物流行业保持较快增长速度，物流体系不断完善，行业运行日益成熟和规范。
20__年以来，我国物流行业逐步走向复苏的，物流市场整合步伐加快，呈现出明显的季节性和结构性变化。从区域来看，东部沿海地区物流业受外需萎缩影响较大，增速放缓;中西部地区以内需为主，加上产业转移，物流行业将保持了较快的增长速度。物流行业的快速发展，一方面为保证经济协调、平稳、较快发展发挥了基础和支撑保障作用，另一方面也成为调整产业结构，转变经济发展方式，开拓新经济增长点的重要手段。伴随着国民经济的快速稳定发展，物流产业规模将继续快速扩张;与经济结构和产业布局调整相适应，物流产业的集中度将进一步提升;随着物流市场的不断扩大，物流产业内的分工将越来越细;物流产业发展的制度环境将日趋规范，市场秩序与环境条件也将进一步优化。《物流业调整和振兴规划》及各级政府陆续出台的相关配套政策，为我国物流业发展创造了良好的外部环境。“十二五”期间，中国经济有望继续保持平稳较快增长，物流行业面临重大发展机遇，农村物流、零售业物流等细分市场投资前景乐观。
2、我县方面。
随着国家继续实施“中部崛起”战略，省委、省政府大力推进“皖江城市带承接产业转移示范区”建设和我县融入合肥经济圈建设，我县经济发展将迎来千载难逢的历史机遇，未来经济社会必将有一个大的发展。同时《舒城县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》明确指出，积极发展如仓储物流等第三产业，培育骨干商贸企业和商贸服务企业;增强三次产业之间的协调性，促进产业良性互动发展。加之舒茶作为皖江城市带承接产业转移示范区桥头堡的地理优势和县委、县政府关于舒茶工业集中区的建设，均成为该项目实施的客观需要。
因此，本项目符合国家和地方产业政策。
(三)项目的投资人概况
三、项目定位和选址
(一)项目定位
采用优良运输设备，利用先进的管理技术和手段，培训高水平员工队伍，建立一个现代化物流服务企业。本项目建成后，将提高本镇乃至本县物流服务行业实力，对本镇乃至本县商贸流通特别是农产品流通将起到积极作用。
(二)项目选址
该投资建设项目位于舒城县。
地处舒城南大门，舒城、庐江、桐城三县结合部，全镇辖12个村和一个街道居委会，总人口3.34万人，总面积78.4平方千米，现有耕地2.4万亩，山场4.5万亩，其中，优质茶园8000亩，盛产茶叶,是全省闻名的“茶叶之乡”。1958年9月16日,伟大领袖_亲临舒茶视察,并发出了“以后山坡上要多多开辟茶园”的指示，舒茶的名字因此响遍全国。国道206线贯穿舒茶全境，319省道横穿东西,向东10公里可达合九铁路和合安高速,交通十分方便，产品对外运输方便快捷，地理位置优越，为该项目提供了良好条件。
四、项目思路及初步规划
(一)本项目思路及指导思想
计划占地20亩，总建筑面积3000平方米，固定资产投资1200万元(车辆20台800万元、建筑物及构筑物3000平米370万元、办公设施30万元)，购置土地使用权200万元，流动资金投资100万元。
(三)功能分区
项目设计建设周期3个月。
(五)安全生产、环境保护和节能减排
本项目将坚持安全生产为先的原则，加强驾驶员等安全意识，确保生产安全;另外公司将对运输车辆安装节油装置设备，达到节能效果;同时该项目将按照国家环保要求，达标排放。
(六)项目经营思路
利用先进的管理技术和手段，采用优良的运输设备，规范化和规模型经营，建立高素质员工队伍，打造信赖的物流运输服务品牌，增加人员就业和税收，提高社会效益和经济效益，促进地方经济发展。
理财建议书篇九
下面是小编为您精心整理的家庭理财规划建议书，希望大家喜欢。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感谢您前来深圳xxx 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。
恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险 发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。
本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。
您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。
我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。
希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部 二oo 九月现代社会风险无处不在。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在 风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活 品质的目的，帮您解除后顾之忧。
一般而言，保险规划的主要目标是： 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。
保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。
根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：
二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。
您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 2012 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。
为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。
一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额(单位：元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。
您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： part 保险需求分析(单位：元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的' 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品： 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障 您子女的教育计划与您太太的生活。
二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。
part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品： 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。
您目前每年收支结余约73,000 元。
按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。
您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的19.2%。
原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元，占您总收入的6.9%。
金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。
我们认为，本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的 财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。
风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。
1、假设的条件在现实生活中发生变化。
如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。
2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。
三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决 定，我们并不保证任何理财产品的收益率。
本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。
part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务： 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。
您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名 职务 电话 备注 part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。
在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的 宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了 很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新 局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。
2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。
能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”重要思想。
坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏 实实做好医疗服务工作。
向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。
一、工作目标宋成情况 我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破 口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗， 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。
在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《xx 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。
3、与业知识、 工作能力和具体工作。
能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把 他们的利益放在第一位。
能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。
较好的宋成了自己的本职工作。
遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下， 虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、 分析问题、解决问题的能力。
二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展 目标。
让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃 功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。
劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。
更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。
2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省 级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。
我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督 导室的复检。
在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。
3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。
“一周一行”已经成为我校的一个传 统，一大特色。
学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩， 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四 百余件。
我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。
学校自编了“孝亲 操”，得到市督导室领导的首肯。
(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师 为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。
主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。
学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍 救劣校内外的弱势群体。
4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年 来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得 了可喜欢的成果。
曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。
教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作， 我们越是强制规范。
学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。
4、工作态度和勤奋敬业方面。
热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工 作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现 象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。
总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。
比如有创造性 的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平，为医院的发展做出更大的贡献。
医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌 过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。
我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!
http:///
理财建议书篇十
你不理财，财不理你!
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制：
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大校黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式：
以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法：
(一)自行操作：
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作：
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介：
香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。为了向客户提供最佳的服务(本文出自论文网在线：，转载请保留此标记。)本公司现在与多家外国金商联系成为策略性伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念：
六、投资市场简介：
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势：
1.安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性：由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信-用-危-机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性：目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性：由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
八、黄金交易特点:
国际黄金合约交易标准1手黄金100盎司 (约3101克)
(1)双向交易制度;黄金可以买涨，也可以买跌，主要方向判断正确涨跌都可以获利
(2)交易方式灵活;24小时交易，t+0交易，可以当天买入就当天卖出。
(3)信息公开公平公正;全球市场，没有任何机构可以控制价格。
(4)风险可以控制;当你判断方向错误了，可以用止损价和止赢价来规避。
九、投资金额及方向：
五万人民币以上，投资于全球黄金现货市场(主要从事伦敦金交易)而且您的帐户名字是您自己而不是本公司。在此已在证监会押有5000万港币做保证金;同时也在广州资产管理会押有3000万人民币作为保证金。
十、利润预测及计算：
国际黄金保证金投资，以投资标准金额1000人民币，实际操作放大50几倍，等于53万人民币来(本文出自论文网在线：，转载请保留此标记。)操作。(1盎司680美元,100盎司为68000美元,换算为人民币即为68000*。
理财建议书篇十一
监理规划应在签订监理合同及收到设计文件后开始编制，完成后，应该经过总监理工程师的审核批准，并应该在召开第一次实施会议之前报送到信息工程承建单位。监理规划是以被监理的信息工程项目为对象而编制的，用以指导监理单位监理实施全过程各项监理活动的技术、经济、组织和管理的综合性文件;它是根据项目委托监理合同规定范围和业主单位的具体要求，由项目总监理工程师主持，专业监理工程师参加编制，在设计阶段监理工作的基础上，综合项目的具体情况，广泛收集工程信息和资料以及征求项目监理工程师意见和建议的情况下，结合监理的具体条件，制定的指导其整个项目监理组织开展监理工作的技术管理性文件。应该注意的是，对信息工程监理而言，仅仅有信息工程系统设计方案，是无法完成监理规划和监理实施细则的制订的。监理公司的监理工程师，只有在有了系统设计中所确定的大量具体实施、开发的具体数据之后，才能够编制出切合此项工程的监理规划和监理实施细则，这一点正好与建筑行业的监理工程师编制监理规划和监理实施细则的时机是不一样的。
4.1.1 监理大纲、监理规划和监理实施细则
可以看到，监理大纲、监理规划和监理实施细则之间有着一定的相似性，但它们之间还是有着本质的区别。因此，为了不至于混淆三者之间的区别，有必要强调一下它们之间的区别与联系。
项目监理大纲是在业主单位选择合适的监理单位时，监理单位为了获得监理任务，在项目监理招标阶段编制的项目监理方案性文件。它是监理单位参与投标时，投标书内容的重要组成部分。编制监理大纲的目的是，要使业主信服，采用本监理单位制定的监理方案，能够圆满实现业主的投资目标和建设意图，进而赢得竞争投标的胜利。由此可见，监理大纲的作用，是为监理单位的经营目标服务的，起着承接监理任务的作用。
而监理实施细则则是在监理规划指导下，项目监理机构已经建立，各项专业监理工作责任制已经落实，配备的专业监理工程师已经上岗，再由专业监理工程师根据专业项目特点、本专业技术要求所编制的具有实施性和可操作性的`业务性文件。监理实施细则由各专业监理工程师负责主持编制，并报送项目总监理工程师认可批准执行。
因此，项目监理大纲、监理规划和监理实施细则三者之间是有一定的联系性，都是由监理单位对特定的监理项目而编制的监理工作文件，且编制的依据具有一定的共同性，编制的文件格式也具有一定的相似性。但是，由于项目监理大纲、监理规划和监理实施细则三者的作用不同、编制对象不同、编制负责人不同、编制时间不同、编制的目的不同等，在编制内容侧重点、深度、广度和细度诸方面上，都有着显著区别。
既然监理规划和监理大纲、监理实施细则有相似之处，那么是不是可以不需要监理规划这一步骤呢?不是的。下边，我们来看一看监理规划的编制目的，意义和作用。从中我们可以看到，监理规划是监理工作中不可或缺的一环。
理财建议书篇十二
理财是非常重要的，下面是关于理财规划建议书范文，供大家参考!
你不理财，财不理你!
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。
时间大约8-10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。
合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制:
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。
黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式:
以杠杆原理，保证金的形式。
即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法:
(一)自行操作:
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。
如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作:
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。
我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介:
香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。
香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。
本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。
为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念:
六、投资市场简介:
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。
除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势:
1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。
全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。
洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。
女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约2000元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。
洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。
在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。
近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的`。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。
与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。
此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。
建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。
此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。
建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。
除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
保险建议
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。
建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。
另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。
对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。
所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。
目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
理财建议书篇十三
一、客户家庭的基本信息
二、客户家庭财务分析
三、家庭收入支出分析
四、客户风险偏好和风险承受能力分析
五、家庭理财目标
六、家庭分项理财规划建议
尊敬的唐先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。
我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。
对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
一、 本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。
二、 本建议书所使用的资料来源
本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、 本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。
2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。
本团队不负有任何法律责任。
3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、 客户方面义务
1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。
因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。
五、 免责条款
1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。
推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。
3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划建议书的假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 一、 年通货膨胀率为3%
一、 客户财务状况分析
(一) 资产负债表(见表1.1)
表1.1 资产负债表
(二)现金流量表
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(二)家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
(三)客户财务状况的比率分析(略)
总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。
您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
(四)客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。
同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。
(五)客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是： 1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
2.保险规划：增加适当的保险投入进风险管理。
3.证券投资规划。
4.消费支出规划—购房：近期内购买一套预计总价为700000元的住房。
各种因素预计需要350000元。
(长期)
6.唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划，预计2000000元。
(长期) 一、 分项理财规划 (一)现金规划
您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。
支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。
本家庭已经有25万元的定期存款，可以把结余的部分拿出去投资，为了可随时存取。
可以购买一些货币市场基金，其收益一般高于活期存款，可两天通知灵活取现免利息税。
免手续费等，是个不错的选择。
(二)消费支出计划
从您的理财目标可以看出，您的家庭打算近期买一套房子，还打算对原有住房进行处理，我们对您的购房计划和进行规划。
.购房规划
购房的费用：面积为100平米，价格为7000元每平米，预计需要700000元。
从您的家庭状况看，我们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的可以从半年的收入结余中支取。
(三)证券投资规划
鉴于本家庭已计划购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。
(四)教育规划
您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素大概需要35万元。
现在每月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每个月的收出来支付。
静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来说，教育基金的筹集还是要靠投资来完成。
每年为孩子预留50000元，这样的话9年后就会有45万元，建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。
(五)风险管理和保险规划
唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。
外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费用综合理财规划建议书加总不宜超过18000元，即家庭年度结余的10%，这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的'财务负担。
具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下：
(六)投资计划 基金投资分析
因为基金投资取得了一定的受益，并且是风险很低的投资，所以建议多加一些基金方面的投资。
(七)退休养老计划
您的目标是20年后退休，并且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您未来工作10年间可以为退休前准备多少钱呢，您每年会有18万的结余，除去每年的教育基金5万元还有13万元。
每年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。
九年后除去教育基金35万元，保守估计9年后会有135万。
20年后您退休时可以拥有300多万元资产。
(八)财产分配与传承规划
唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产按照法定继承处理。
这方面如果您有进一步的需求，请您在后续服务中跟我们联系，我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。
二、 理财方案的预期效果分析 20xx年现金流量表
客户：唐先生与唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可与一年内后对本理财规划建议进行调整。
三、 理财方案的执行和调整
9年后儿子唐韬毕业，能够独立获取资金
预计20年后唐先生和唐太太相继退休，享有退休金
唐先生、唐太太相继退休，但因享有退休金，对家庭收入冲突相应较少。
唐韬毕业得到工作，能够独立获取资金，职位也会逐渐上升，工资逐渐增长，家庭收入呈缓速增长趋势。
可以相应新增相关理财目标。
理财建议书篇十四
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的xx市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,xx市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，xx市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际xx市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事xx理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
个人理财建议：
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;
(2)旅游费用，占用5000元人民币;
(3)意外保障，占用5000元人民币;
理财建议书篇十五
一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。
1.家庭成员：
王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金20000元(税后)。
王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。
一个女儿今年9岁。
表1.家庭成员列表
2.财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表(见表2)
表2.资产负债表
客户：王先生与王太太家庭单位：元
(二)现金流量表(见表3)
表3.现金流量表
客户：王先生与王太太单位：元
(三)家庭收入分析
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(四)家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。
(五)客户财务状况比率分析(见表4)
表4.客户财务比率表
(六)客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段。
预期收入会有稳定增长。
投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，
保险医疗的费用会有所增加。
另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。
目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
(七)客户财务状况总合评价
总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
二、客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。
2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。
(短期)
3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。
(短期)
4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。
(短期)
5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。
(长期)
6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。
(长期)
三、分项理财规划
(一)现金规划
您目前的流动资金有380000元，占到您总资产的12%。
您目前每月的生活费大约为8500，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。
这30000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15000元可以续存活期，另外20000元购买市场基金。
货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划
1.保险规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
(1)王先生的商业保险规划建议
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。
要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。
以王先生年收
入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。
(2)王太太的商业保险规划建议
根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。
(3)女儿王慧婷商业保险规划建议
由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
(4)王先生家庭不动产商业保险规划建议
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。
2.投资组合规划
(1)建立金融投资组合
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。
(2)坚持基金定投计划
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低加码，逢高减码的功能。
定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。
一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。
(三)子女教育规划
王先生女儿今年9岁，后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。
还有大学的费用。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则10年后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。
按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
(四)退休养老规划
1.退休当年家庭支出测算
根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。
其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。
如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。
2.退休准备金总额测算
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。
王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。
王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。
综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。
退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。
3.退休养老金的筹备
王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。
(五)投资组合方案
根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。
为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。
四、理财方案预期效果分析
表5.现金流量表
客户：王先生与王太太家庭
11
资产负债表
客户：王先生与王太太家庭
12
财务状况的综合评价：
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
五、理财方案的执行和调整
王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。
我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。
具体的调整关系为：
13
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2.金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。
3.如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
六、持续理财服务
当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。
投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。
如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。
七、附件及相关资料
再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!
