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每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗？下面是小编为大家收集的优秀范文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
理财规划师报名条件及费用标准篇一
按照类别分为3种：
第一种是国际通用证书的本土化版本，即由中国金融理财师标准委员会颁发的国际金融理财师证书（cfp）。
第二种是由国家劳动和社会保障部提供培训并颁发的证书，这个证书实质上是一种从业资格证书，是进入理财行业的敲门砖（afp）。
第三种则是半国际化的行业资格证书，由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师证书（rfp）。
备考资料
其中具有官方背景的认证是cfp和afp。
2.黄金年代的金领工作
从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。据悉，在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师收入丰厚。在美国，19理财师年薪的平均水平就已达到11万美元，相当于大公司的中层经理。
随着20国内金融业全面开放，国民财富的迅速增加和个人投资意识的不断增强；各项投资理财业务呈现出巨大的发展潜力。过去6年，中国理财业务每年的市场增长率达到了18％，麦肯锡的调查显示，年中国的个人理财市场资金已经超过了600亿美元。
由于个人理财服务的市场潜力巨大，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内具备专业职业资格的理财“高手”严重匮乏。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。
理财规划师报名条件及费用标准篇二
写个人简历最为重要的就是让自己的信息传递给对方，很多信息细节部分也是有技巧可言，要知道细节决定成败，小问题也能成为个人简历的影响，个人能力信息方面，要能够重点突出得的是就职优势，不可有一点点的负面影响。当然，这种技巧的掌握，也需要有针对性的职业选择。
现如今大部分的个人简历依然是打印的版本，在投递个人简历之前需要编写好并打印出来，而在打印的时候一定要注意打印的效果，特别是重点部分。打印的`效果不好将会影响到整个个人简历的美观度，以及辨识度。最好个人简历在创作上还需要注意排版这个细节部分，排版不是随意而来，而是根据个人简历上的内容。
以下是小编和大家分享的理财规划师简历模板，更多内容请关注(/jianli)。
理财规划师报名条件及费用标准篇三
引导语：专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。以下是百分网小编分享给大家的理财规划师简介，欢迎阅读!
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的'理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。
三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。
私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。
国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作，高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证。
理财规划师报名条件及费用标准篇四
理财规划师。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
[想做理财规划师就要做保险业务员吗？]
理财规划师报名条件及费用标准篇五
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的'综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
百分网职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
百分网职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。
麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。
在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
百分网证书等级
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。
理财规划师报名条件及费用标准篇六
1.下列()不属于现金等价物。
a.活期储蓄
b.货币市场基金
c.各类银行存款
d.股票
2.下列()不属于对金融资产流动性的要求。
a.交易动机
b.谨慎动机或预防动机
c.投机动机
d.个人偏好
3.流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。
a.流动性比率=流动性资产/每月支出
b.流动性比率=净资产/总资产
c.流动性比率=结余/税后收入
d.流动性比率=投资资产/净资产
4.通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
a.1
b.2
c.3
d.10
5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
a.现金流量表
b.损益表
c.资产负债表
d.支出表
6.自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。
a.月
b.季
c.半年
d.年
7.客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。
a.6个月定期存款利率的6折
b.1年定期存款利率的6折
c.6个月定期存款利率
d.1年定期存款利率
8.下列不是货币市场基金应当投资的对象()。
a.现金
b.1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单
c.剩余期限在397天以内含397天)的债券
d.股票
9.下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。
a.根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
b.最低起存金额为5万元
c.最低支取金额为5万元
d.支取时不需提前通知金融机构
10.中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。
a.5.90%
b.6.00%
c.6.10%
d.6.15%
11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。
a.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
b.定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取
c.可以办理部分支取
12.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。
a.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是()。
b.现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低
d.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
15.下列关关于货币市场基金说法不正确的有()。
a.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
b.就流动性而言,货币市场基金的流动性很好,甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
d.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
16.关于储蓄品种,下列说法不正确的是()。
a.自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息
b.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
c.定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息
d.定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6折计息
(一)根据以下内容,回答17～19题:
张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
17.根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。
a.10000
b.15000
c.200000
d.40000
18.在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。
a.股票
b.现金
c.银行活期储蓄
d.货币市场基金
19.若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()。
a.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
b.将股票质押到典当行贷款
c.采用信用卡透支的方式,解决一部分需要
d.利用保单借款
20.下列关于典当的说法不正确的'是()。
a.典当期限由双方约定,最长不得超过6个月
b.典当期限由双方约定,最长不得超过1年
c.典当当金利息不得预扣
21.根据2005年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当期限由双方约定,最长不得超过()个月。
a.6
b.12
c.18
d.24
22.根据2005年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。
a.3个月期
b.6个月期
c.1年期
d.2年期
23.下列关于信用卡说法不正确的有()。
a.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
b.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
c.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
(二)根据下列内容回答24～26题:
高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为5日,指定还款日为每月的23日。
24.如果高女士在当月4日消费2000元,免息还款期为()天。
a.20
b.56
c.50
d.30
25.如果高女士在当月5日消费2000元,免息还款期为()天。
a.49
b.30
c.20
d.56
26.高女士的下列想法能实现的是()。
a.为了方便,将钱存在信用卡里,这样还能获得活期存款利息
b.想到有免息期,高女士想从信用卡上取现金来炒股票
c.高女士在电脑城买一台电脑,由于目前财务紧张,利用信用卡分期付款
27.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有()。
a.对金融资产流动性的要求
b.个人风险偏好程度
c.持有现金及现金等价物的机会成本
d.需求
e.个人偏好
28.通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是()。
a.收入
b.支出
c.结余
d.资产
e.负债
29.现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是()。
a.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
b.在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次m0)
c.持有现金的收益率低
d.持有现金的收益率高
e.在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值
30.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式,下列关于个人通知存款的说法正确的是()。
a.分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
b.最低起存金额为5万元
c.最低支取金额为5万元
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取
e.存款人可多次存入,一次或分次支取
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理财规划师报名条件及费用标准篇七
资本资料
姓名：
性别：男
民族：汉
出生年月：1990年6月
户籍：宁波
专业：金融
学历：大专
联系电话：xxxxxxxxxxx
求职意向
希望职位：理财/金融
月薪：2500以上
类型：全职
到岗时间：面议
教育背景
.09至.07宁波xx学院金融专业大专
工作经验
实习单位：xx有限公司
担任职务：客服
工作描述：接待，电话服务，日常工作
实习地点：xx证券公司
担任职务：证券人
工作描述：开户，联系顾客，推广等
培训
证书
助理理财规划师资格证，英语cet-4，驾照c1
理财规划师报名条件及费用标准篇八
好的自学生从不胡乱得猜题。但是，考前重点把握考点是可行的。就在考试前三五天，集中把学科的重点、难点弄懂。如果内容多、记不住，可以选择“重中之重”，强记下来，必有收获。
摘要学习法
在学习过程中，边学习边摘要，是提高学习效率的好方法。在做同步练习题和自测题时，对平时的摘要，进行校对和更正非常重要。它有助于知识的深化。
逻辑分类法
自学复习阶段，可适当地打破教材章节的限制，按照全书的逻辑结构，编制一个比较简明的逻辑关系图表，这对于知识系统化，是一个很好的复习途径。
做题拓展法
很多复习参考书的单选题，数量比较多，覆盖面也很大。因此，在做单选题时，要全面考虑题目所包含的知识点、相互关系和可能出现的变型，这将有助于快速完成复习。
争论提问法
真理的火花，会在碰撞中更加闪亮；适当的争论，会在记忆中更加深化。不妨在同学之间，多争论和提问。
重复学习法
当感到知识已经掌握得的差不多的时候，再重复学一次。这一次也许会获得更深的印象和更多的体会。
换位思考法
在自学中，不要老是把你自己当成是“学生”，处于被动地位；而要不断的把自己摆放到“先生”的位置上，采取主动，产生不同的想法来。
角色转换法
在学习某个专业时，比如会计，不要仅仅把自己当成考生练习题目，而要把自己设想成一个资深会计人员，正在替企业做帐。这样，就会学以致用，有益于考试。
交叉应用法
对知识，多方位、多学科的交叉应用，会使本门课程的学习激发出更大的效应。这在科学史上已是不胜枚举的成功方法。
经典指导法
在学习中，会经常碰到困惑。这就需要运用自己学到的经典学科的理论知识，如马克思主义辨证唯物论以及逻辑学、心理学等来指导实践。
理财规划师报名条件及费用标准篇九
导语：风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包人寿保险产品和财产保险产品。在实际的理财规划中相关的内容是什么?一起来看看吧。
投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。
(一)股票
(二)债券
(三)基金
(四)外汇
(五)期货
(六)银行理财产
(七)黄金
(八)房地产
(九)书画收藏
税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。
退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的`退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。
(一)社会养老保险
(二)企业年金
(三)商业养老保险
财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。
而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。
同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。
(一)公证
(二)信托
(三)遗嘱
(四)遗嘱信托
(五)人寿保险信托
理财规划师报名条件及费用标准篇十
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。下面是小编为大家带来的关于理财规划师的知识，欢迎阅读。
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的.人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。
三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。
私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。
国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作，高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证。
国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。
具备以下条件之一
1. 连续从事本职业工作19年以上。
2. 具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。
3. 具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。
4. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
5. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。
具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作6年以上。
2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
相关专业：法律、金融、会计、经济类、管理类专业。
理财规划师报名条件及费用标准篇十一
必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划师报名条件及费用标准篇十二
理财规划师有多元化发展方向，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。下面是小编为大家带来的理财规划师考试时间的知识，欢迎阅读。
2017年实行全国统一鉴定的职业有：企业人力资源管理师、心理咨询师、电子商务师、职业指导人员、企业培训师等5个职业。对理财规划师职业，各省级鉴定中心可根据实际情况自行决定是否继续组织实施统一鉴定。对拟继续组织实施统一鉴定的地区，我中心将提供试卷及相关的技术服务。如遇政策调整，将另行发文对全国统一鉴定职业范围和相关工作安排进行相应调整。
(一)坚持统一鉴定日(以下简称“统考日”)制度。“统考日”具体日期是3月17、18、19日，5月19、20、21日，7月21、22、23日，9月15、16、17日，11月17、18、19日。
(二)全国统一鉴定日期(以下简称“全国统考日”)是5月20、21日和11月18、19日(具体职业等级和安排详见附件1、2)。
(三)各地要按照统一部署和要求，在规定日期组织实施全国统一鉴定工作。各地在规定的鉴定范围内选择其他职业组织本地区统一鉴定工作，应集中安排在3月、7月、9月的“统考日”及5月19日、11月17日进行，并于2017年3月10日前填写《统一鉴定日工作安排表》(附件3)，报我中心，以便向社会公布。
(四)拟组织实施理财规划师职业鉴定的地区，须于2017年3月10日前向我中心提出申请，经我中心审核同意后，由我中心提供试卷及相关的技术服务。
(五)参加2016年物流师职业全国统一鉴定、单科成绩不合格的考生，可参加一次补考。补考安排在5月20日进行。
连续从事本职业工作6年以上。
具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
连续从事本职业工作13年以上。
取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
连续从事本职业工作19年以上。
取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学.。
注：以上申报条件为国家标准，但各地区均有些差异，请以当地考试鉴定中心要求为准。
理财规划师报名条件及费用标准篇十三
1.下列()不属于现金等价物。
a.活期储蓄
b.货币市场基金
c.各类银行存款
d.股票
2.下列()不属于对金融资产流动性的要求。
a.交易动机
b.谨慎动机或预防动机
c.投机动机
d.个人偏好
3.流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。
a.流动性比率=流动性资产/每月支出
b.流动性比率=净资产/总资产
c.流动性比率=结余/税后收入
d.流动性比率=投资资产/净资产
4.通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
a.1
b.2
c.3
d.10
5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
a.现金流量表
b.损益表
c.资产负债表
d.支出表
6.自9月21日起,个人活期存款按()结息。
a.月
b.季
c.半年
d.年
7.客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。
a.6个月定期存款利率的6折
b.1年定期存款利率的6折
c.6个月定期存款利率
d.1年定期存款利率
8.下列不是货币市场基金应当投资的对象()。
a.现金
b.1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单
c.剩余期限在397天以内含397天)的债券
d.股票
9.下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。
a.根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
b.最低起存金额为5万元
c.最低支取金额为5万元
d.支取时不需提前通知金融机构
10.中国人民银行从7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。
a.5.90%
b.6.00%
c.6.10%
d.6.15%
11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。
a.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
b.定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取
c.可以办理部分支取
12.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。
a.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是()。
b.现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低
d.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
15.下列关关于货币市场基金说法不正确的有()。
a.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
b.就流动性而言,货币市场基金的流动性很好,甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
d.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
16.关于储蓄品种,下列说法不正确的是()。
a.自209月21日起,个人活期存款按月结息
b.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
c.定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息
d.定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6折计息
(一)根据以下内容,回答17～19题:
张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近元。
17.根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。
a.10000
b.15000
c.200000
d.40000
18.在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。
a.股票
b.现金
c.银行活期储蓄
d.货币市场基金
19.若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()。
a.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
b.将股票质押到典当行贷款
c.采用信用卡透支的方式,解决一部分需要
d.利用保单借款
20.下列关于典当的说法不正确的'是()。
a.典当期限由双方约定,最长不得超过6个月
b.典当期限由双方约定,最长不得超过1年
c.典当当金利息不得预扣
21.根据年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当期限由双方约定,最长不得超过()个月。
a.6
b.12
c.18
d.24
22.根据2005年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。
a.3个月期
b.6个月期
c.1年期
d.2年期
23.下列关于信用卡说法不正确的有()。
a.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
b.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
c.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
(二)根据下列内容回答24～26题:
高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为5日,指定还款日为每月的23日。
24.如果高女士在当月4日消费2000元,免息还款期为()天。
a.20
b.56
c.50
d.30
25.如果高女士在当月5日消费2000元,免息还款期为()天。
a.49
b.30
c.20
d.56
26.高女士的下列想法能实现的是()。
a.为了方便,将钱存在信用卡里,这样还能获得活期存款利息
b.想到有免息期,高女士想从信用卡上取现金来炒股票
c.高女士在电脑城买一台电脑,由于目前财务紧张,利用信用卡分期付款
27.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有()。
a.对金融资产流动性的要求
b.个人风险偏好程度
c.持有现金及现金等价物的机会成本
d.需求
e.个人偏好
28.通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是()。
a.收入
b.支出
c.结余
d.资产
e.负债
29.现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是()。
a.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
b.在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次m0)
c.持有现金的收益率低
d.持有现金的收益率高
e.在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值
30.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式,下列关于个人通知存款的说法正确的是()。
a.分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
b.最低起存金额为5万元
c.最低支取金额为5万元
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取
e.存款人可多次存入,一次或分次支取
理财规划师报名条件及费用标准篇十四
一个合格的理财师需要什么技能吗?为此，小编为大家分享关于理财师必须具备的七大知识领域，希望能帮助大家顺利通过考试~!
理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类：
1、按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3—5年)、长期目标(5年以上)。
2、理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点： 要适合客户自身的条件(客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等);要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。;个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标，理财师应该提醒客户进行修正，根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对原来所制定的理财目标进行一次修正。
能够把握以下各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求：
1、经济发展动向，财政金融政策变动。
2、金融机构的种类和特征，利息的种类和分析，外汇汇率动向，股票、房地产价格变动等。
另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股票价格等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股票价格，我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。
金融商品市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场，理财师应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断做出正确的判断和抉择，适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。
这方面是基于客户的人生设计，计算、分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。也就是说，从长远广泛的角度为客户进行理财设计，这是理财策划的基本和目的所在。充分掌握客户的人生目的是相当重要的。比如，人生第二阶段的“黄金岁月”退休期，指退休后，这段时期的理财内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、旅游等开支，这段时期的投资理财应该以稳健为主，尤其不能再进行风险投资。
有关房地产运用的知识
房地产理财一般包括两个方面：一是涉及房地产购买行为的房地产投资理财;二是对现有的房地产现状进行适当安排的权益理财，包括适当的财务安排，这两个方面在具体操作上又存在着某些交叉。
1、购入房地产，首先要最大限度地掌握房源的信息。
2、时机风险。房地产投资的'时机，或者讲房地产理财标的及其具体选择时机，是十分重要的。在重大机遇的背后，很可能就是重大挑战和风险。
3、利率和支付能力预期风险。
在房地产理财中要切实注意分析理财者自身的风险承受能力，包括财力上的和心理上的，以确定是采取激进型的还是稳妥型的理财方式。总之，以房地产理财需量力而行。
1、市场风险
2、财务风险
3、管理风险
4、利率风险
5、通货膨胀风险
6、经济大势变化风险
7、行业风险
8、流动性风险
理财活动应该建立在稳健的前提下，理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。由于预期收入和支出存在不确定性，将对人生目标的实现产生影响，理财师的任务之一就是帮助客户分析资产运作中可能存在的风险，并通过多元化的操作规避和降低风险，提高收益。
有关税金的咨询、税金申报等业务，按照税法的规定，这是税务师固有的业务，理财师不能够单独从事这些业务。因此，在进行节税理财时，理财师经常需要税务师的帮忙。理财师也要加强对税法知识的学习。
我国几千年传下来的“养儿防老”的古训已根深蒂固，然而科学的经济分析表明：一个家庭的资本流向都是从父母流到子女，逆向流动是少数的，也就是说父母抚养子女付出的多，而子女回报父母的要少得多。因此，在帮助客户进行理财策划时，必须满足客户“将财产尽可能多地留给下一代”的要求。
理财规划师报名条件及费用标准篇十五
理财规划师国家职业资格分为三级,一级为高级理财规划师,二级为中级理财规划师,三级 为助理理财规划师，那么中级理财规划师考什么呢？接下来小编为大家推荐的是中级理财规划师试题，仅供参考。
l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
（a）定活两便 5 （b）定活两便 50
（c）零存整取 5 （d）零存整取 50
2. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。
（a）基金净值 20% （b）基金净值 0
（c）基金份额 20% （d）基金份额 0
3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
（a）几乎为零：动产或不动产 （b）较高；动产或不动产
（c）较低；动产或不动产 （d）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
（a）住房价格；作用不大 （b）住房价格；使用广泛
（c）房租；作用不大 （d）房租；使用广泛
5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。
（a）计划购房的时间 （b）希望的居住面积
（c）届时房价 （d）房屋未来增值潜力
6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。
（a）家庭人口 （b）生活品质
（c）购房年龄 （d）居住年数
7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。
（a）抵押 （b）担保
（c）质押 （d）信用
8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
（a）全额；50万元人民币 （b）全额；20万元人民币
（c）50万元人民币；全额 （d）20万元人民币；全额
9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。
（a）安全性，利率风险，收益性 （b）安全性，收益性，期限性
（c）安全性，收益性，利率风险 （d）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。
（a）222823 （b）223950
（c）237940 （d）228252
单项选择题
11. 小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。
（a）第一 （b）第四
（c）第二 （d）第三
12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。
（a）保障自立、尊严、高品质的生活 （b）管理服务社会化
（c）公平与效率相结合 （d）分享社会经济发展成果
13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。
（a）自动归零 （b）用于支付此人的丧葬费用
（c）转入社会统筹账户 （d）可以继承
14. 国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。
（c全国上年度在岗职工平均工资；8% （d）全国上年度在岗职工平均工资；20%
15. 企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（）。
（a）建立企业年金基金的企业账户和个人账户
（b）选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
（c）编制企业年金基金管理和财务会计报告
（d）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金
16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能彻底消灭风险。
（a）频率 （b）损失程度
（c）频率和损失程度 （d）可能性
17. 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（）。
（a）生命价值法 （b）需求法
（c）资本保留法 （d）风险处理法
18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。
（a）风险回避 （b）损失控制
（c）风险自留 （d）风险分散
19. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。
（a）其赚取的金钱的数额
（b）其赚取的金钱收入满足自己所需成本
（c）其赚取的金钱收入满足他人所需成本
（d）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值
20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。
（a）补偿大病医疗保险 （b）重大疾病保险
（c）一般疾病保险 （d）综合医疗保险
单项选择题
2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。
（a）完整合同条款 （b）不可抗辩条款
（c）宽限期条款 （d）复效条款
22. 唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的suv型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。
（a）重复保险 （b）再保险
（c）责任保险 （d） 共同保险
23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（）不属于退保现金价值的形式。
（a）现金 （b）与原保单同类的减额缴清保险
（c）保险金额不动的展期定期保险 （d）与原保单同类的增额缴清保险
24. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。
（a）实际死亡率会低于定价使用的生命表 （b）实际死亡率会高于定价使用的生命表
（c）实际死亡率会等于定价使用的生命表 （d） 实际死亡率会高于预期死亡率
25. 姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是（）。
（a）可保利益不是保险标的的本身 （b）可保利益是保险合同的客体
（c）可保利益是保险合同生效的依据 （d）可保利益是保险合同的利益
26. 接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的'作用不包括（）。
（a）防止赌博行为的发生 （b）防止道德风险的发生
（c）防止保险公司亏损的发生 （d）防止纠纷的发生
27. 郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（）。
（a）2.5 （b）5
（c）10 （d）20
28. 云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。
（a）2 （b）3
（c）4 （d）5
29. 被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（）属于损失补偿原则的例外。
（a）财产损失保险 （b）补偿性健康保险
（c）意外伤害保险 （d）责任保险
30. 理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。
（a）客户各项预期收入的用途 （b）客户各项预期家庭收入的来源
（c） 客户各项预期收入的规模 （d）客户预期家庭收入的结构
单项选择题
31. 投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。
（a）货币市场基金 （b）短期债券
（c）债券基金 （d）定期存款
32. 资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标——预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。
（a）均值；协方差 （b）均值；方差
（c）期望；相关系数 （d）期望；协方差
33. 资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括（）和私人客户资产管理等部分。
（a）基金管理、养老金管理、保险资产管理 （b） 基金管理、保险资产管理
（c）基金管理、养老金管理 （d）养老金管理、保险资产管理
34. （）及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。
（a）宏观经济政策 （b）宏观经济运行状况
（c）产业发展政策 （d）产业运行状况
35. 香港股市的h股长期以来存在着明显相对于a股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较a股投资又增加了若干额外的风险，（）不属于上述风险之列。
（a）卖空风险 （b）汇率风险
（c）涨跌幅风险 （d）利率风险
36. 上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加dr表示（）。
（a）除权 （b）除息
（c）权息同除 （d）复权
37. 在投资规划流程中，（）主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。
（a）客户分析 （b）证券选择
（c）资产配置 （d）投资评价
38. 小李5年前买了某债券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5.8%，若该债券到期收益率为4.9%，则小李可将该债券出售获得（）元。
（a）1990.15 （b）1039.49
（c）1368.79 （d）1667.76
39. 冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是（）。
（a）累积优先股 （b）可收回优先股
（c）非累积优先股 （d）不可收回优先股
40. 在一个成熟的证券市场中，上市公司总是在股票价值与市场价格（）时，实施增发计划，而在股票价值被市场价格（）时实施回购计划。
（a）相当或被高估；低估 （b）完全相同；低估
（c）相当或被低估；高估 （d）完全相同；高估
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