2025年个人理财从业资格考试(实用19篇)

个人理财从业资格考试篇一

6、薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业(机关、事业单位)也不尽相同，这是由于()等原因所致。

a.生产力水平。

b.专业能力。

c.学历。

d.生活水平。

e.国家和企业政策。

正确答案是：a,d,e，

解析：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业(机关、事业单位)也不尽相同。这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。

7、企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。

a.企业缴费。

b.员工个人缴费。

c.企业年金基金投资运营收入。

d.财政支出。

e.其他补贴。

正确答案是：a,b,c，

解析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。

8、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括()。

a.国家基本医疗保障计划。

b.国家住房保障计划。

c.失业风险和就业保障。

d.工伤保险。

e.最低生活保障。

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。

个人理财从业资格考试篇二

1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。

a.遵纪守法。

b.正直守信。

c.客观公正。

d.专业胜任。

e.保守秘密。

参考答案：a,b,c,d,e。

试题难度：本题共被作答3次。

参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。

a.允许国内投资者投资港股。

b.财政部发行特别国债。

c.医疗制度改革深入。

d.股指期货的推出。

e.人口老龄化。

参考答案：a,b,c,d,e。

试题难度：本题共被作答4次。

参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

3、个人理财业务具有()等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

a.批量大。

b.风险低。

c.风险高。

d.业务范围广。

e.经营收益稳定。

参考答案：a,b,d,e。

试题难度：本题共被作答3次。

参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故a、b、d、e选项符合题意。

个人理财从业资格考试篇三

家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是()。

a.家庭形成期尽量不要承担贷款。

b.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加。

c.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例。

d.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等。

【正确答案】：d。

[答案解析]家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。

家庭生命周期各阶段的理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期。

夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后。

保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备。

高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金。

信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭。

第2题。

私人银行业务不具备的特征是()。

a.业务单一。

b.综合化服务。

c.重视客户关系。

d.准入门槛高。

【正确答案】：a。

[答案解析]私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

第3题。

银行发行的债券挂钩类理财产品主要在()上进行交换和交易。

a.股票市场和资本市场。

b.货币市场和债券市场。

c.期货市场和债券市场。

d.股票市场和货币市场。

【正确答案】：b。

[答案解析]债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

第4题。

对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有()。

a.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

b.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

c.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

d.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

【正确答案】：d。

[答案解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

第5题。

关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是()。

a.一般来说，债券价格与到期收益率成正比。

b.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期。

c.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升。

d.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低。

【正确答案】：b。

[答案解析]交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

第6题。

下列关于投资型保险产品的说法.错误的是()。

a.保费中的投资保费进入投资账户。

b.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作。

c.投资保费的投资收益归客户所有。

d.保单持有人无限承担投资风险。

【正确答案】：d。

[答案解析]与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

第7题。

下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是()。

a.工资、薪金所得。

b.利息、红利所得。

c.个体工商户的生产经营所得。

d.福利费、抚恤金、救济金。

【正确答案】：d。

[答案解析]福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。

第8题。

下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是()。

a.定存+活存+公债。

b.绩优股+指数型股票基金+外币交易。

c.认股权证+小型股票基金+期货。

d.投机股+房产信托基金+黄金。

【正确答案】：a。

[答案解析]即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了a项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

第9题。

当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。

a.增加房地产投资。

b.增加股票投资。

c.增加固定收益类产品投资。

d.减少储蓄产品投资。

【正确答案】：c。

[答案解析]在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

第10题。

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。

a.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者。

b.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产。

c.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女。

d.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生。

【正确答案】：b。

[答案解析]选项b正确的排序应该是投资不动产自宅无房贷无自宅。

第11题。

下列各项支出中不属于义务性支出的是()。

a.日常生活基本开销。

b.已有负债的本例摊还支出。

c.已有保险的续期保费支出。

d.旅游支出。

【正确答案】：d。

第12题。

下列不属于金融市场客体的是()。

a.股票。

b.债券。

c.外汇。

d.保险单。

【正确答案】：d。

[答案解析]金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

第13题。

世界最大的外汇交易中心是()。

a.纽约。

b.东京。

c.伦敦。

d.香港。

【正确答案】：c。

[答案解析]伦敦是世界最大的外汇交易中心。

第14题。

根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是()。

a.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织。

b.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

c.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

d.受益人自信托生效之日起享有信托受益权。

【正确答案】：b。

[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项b说法有误。

第15题。

理财产品最常见并且最主要的风险是()。

a.支付条款中蕴涵的支付结构风险。

b.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险。

c.理财机构的投资管理风险。

d.客户自身的风险。

【正确答案】：b。

[答案解析]理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。

第16题。

既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是()。

a.收入型基金。

b.平衡型基金。

c.成长型基金。

d.稳健型基金。

【正确答案】：b。

[答案解析]平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。

第17题。

收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会()。

a.刺激当地的投资需求。

b.抑制当地的投资需求。

c.促使房地产价格的上涨。

d.刺激股市反弹。

【正确答案】：b。

[答案解析]偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。

第18题。

下列关于无形市场的说法错误的是()。

a.无固定的场所。

b.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称。

c.最典型的无形市场是交易所。

d.通过电信工具和网络实现交易。

【正确答案】：c。

[答案解析]最典型的有形市场是交易所，选项c说法有误。

第19题。

下列不属于货币市场工具的是()。

a.货币市场共同基金。

b.商业票据。

c.中长期债券。

d.短期政府债券。

【正确答案】：c。

[答案解析]货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

第20题。

假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为()。

a.7%。

b.12%。

c.15%。

d.20%。

【正确答案】：a。

[答案解析]根据组合的期望收益率的计算公式，可得：

20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。

第21题。

以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是()。

a.h股。

b.s股。

c.a股。

d.b股。

【正确答案】：d。

[答案解析]以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是b股。

第22题。

银行理财产品按()可分为保本产品和非保本产品。

a.期次性。

b.期限类型。

c.交易类型。

d.收益或者本金是否可以保全。

【正确答案】：d。

[答案解析]银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。

第23题。

假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

a.14850。

b.18920。

c.20320。

d.20550。

【正确答案】：c。

[答案解析]该投资者连本带利共可获得：

000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。

第24题。

下列险种中，不属于寿险的是()。

a.万能险。

b.投连险。

c.房贷险。

d.分红险。

【正确答案】：c。

[答案解析]银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。

第25题。

《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于()年。

a.10。

b.15。

c.20。

d.30。

【正确答案】：c。

[答案解析]《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。

第26题。

专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是()。

【正确答案】：c。

[答案解析]fof是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

第27题。

个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员()的准则要求。

a.守法合规。

b.专业胜任。

c.诚实信用。

d.勤勉尽责。

【正确答案】：a。

[答案解析]个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

第28题。

商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是()。

a.资产业务。

b.负债业务。

c.中间业务。

d.其他业务。

【正确答案】：c。

[答案解析]中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。

第29题。

下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是()。

a.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的。

b.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。

c.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回。

d.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的。

【正确答案】：b。

[答案解析]开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。

第30题。

外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为()。

a.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)。

b.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)。

c.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)。

d.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。

【正确答案】：d。

[答案解析]如果最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。

个人理财从业资格考试篇四

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;。

(二)了解银行个人理财业务的分类;。

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;。

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;。

(五)掌握理财师的执业资格要求;。

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

个人理财从业资格考试篇五

导语：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力而合理安排的。下面是百分网小编整理的相关考试内容，我们一起来看看吧。

个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。

通常，完整的理财过程分为五个步骤：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人

2.服务特点：专业化的服务

1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。

2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

3.非银行金融机构：也是个人理财业务的提供方，可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务。

4.监管机构：通过规范和监督管理个人理财业务，保证个人理财业务的健康、有序发展。

监管机构主要是：“三会一局”

个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

银行个人理财业务按照不同的.标准或从不同的角度可以分成不同的类别。

按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。

1.概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.理解要点：

(2)不接受客户的授权和委托

(3)银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险

1.概念：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

(1)专业化的、个性化的专业服务

(2)接受客户的授权和委托

比较1：综合理财服务 vs.理财顾问服务

1.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

2.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户承担或客户与银行按照约定方式承担。

3.综合理财服务更突出个性化服务。

概念：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

1.概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

(1)目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

(2)服务对象准入门槛高且重视客户关系：高净值客户。

3.私人银行服务的特征

(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户;

(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

客户范围广(大众化)、业务品种少(理财产品)、客户自己决策投资、附加值低

2.财富管理业务

客户范围较窄，业务品种较多(理财产品、代客投资)、附加值较高

目的：银行通过客户分层，提供差别化服务，培养高端忠诚客户

个人理财从业资格考试篇六

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是小编为大家搜索整理的2017初级银行从业资格考试个人理财练习题，希望对大家有所帮助。

第1题

客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( )。

a.中心内容

b.重点内容

c.核心内容

d.根本内容

个人理财从业资格考试篇七

导语：2017年的银行从业资格考试快要打来咯，需要考试的宝宝们如果没有时间系统复习的话那就要多看练习题，请大家跟着百分网小编一起来看看相关的考试内容吧。

单项选择题

1、遗嘱见证人应具备的条件不包括()

a.具有完全的行为能力

b.对事物能够认识和判断自己行为的后果

c.与继承人、遗嘱人没有利害关系

d.须是中国境内的公民

正确答案是：d，

解析:遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。

2、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行( );其次( );最后是( )

a.遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

b.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

c.遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

d.遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

正确答案是：a，

解析:被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。

3、目前，在我国现行的法律框架下，()和( )是遗产继承的两种重要形式。

a.法定继承，遗嘱继承

b.法定继承，遗赠

c.遗赠扶养协议，遗赠

d.遗嘱继承，遗赠

正确答案是：a，

解析:目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。

4、英国现行的信托业务可分为()和( )

a.一般信托业务，投资信托业务

b.特别信托业务，投资信托业务

c.一般信托业务，理财信托业务

d.特别信托业务，理财信托业务

正确答案是：a，

解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

5、遗产必须符合的特征不包括()

a.必须是公民死亡时遗留的财产

b.必须是公民个人所有的财产

c.必须是合法财产

d.必须是实际的资产

正确答案是：d，

解析:遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产;必须是公民个人所有的财产;必须是合法财产。

多项选择题

6、我国继承法法定继承人的范围包括()

a.配偶

b.子女

c.父母

d.兄弟姐妹

e.祖父母，外祖父母

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析:我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

7、英国的.四大商业银行是()

a.国民西敏寺银行

b.米特兰银行

c.巴克莱银行

d.劳合银行

e.汇丰银行

正确答案是：a,b,c,d，

8、财产传承规划的额的工具有()

a.遗嘱

b.人寿保险

c.税收递延

d.基金会

e.联名账户

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析:除了遗产继承、家族信托和寿险外，在国际上，税收递延、基金会、联名账户、跨辈分贷款以及赠与都可作为财富传承的工具。

判断题

9、遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

10、代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

个人理财从业资格考试篇八

导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是ybjys小编整理的相关考试试题，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

a.商业银行需要

b.理财人员意向

c.理财合同约定

d.客户投资目标

[答案]c

2. 下列对格式条款理解不正确的是()。

a.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

b.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

d.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]d

解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。

a.失业率

b.经济增长率

c.理财目标

d.通货膨胀水平

[答案]c

解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，abd均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

4. 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

a.债券利息

b.回购协议利率

c.债券本息

d.资金融通

[答案]b

解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

5. 证券的发行市场又称为()。

a.一级市场

b.二级市场

c.交易所市场

d.场外交易市场

[答案]a

6. 债券的即期收益率是()。

a.息票利息与债券面额的比值

b.年息票利息与债券面额的比值

c.息票利息与债券市场价格的比值

d.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]b

解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7. 金融市场客体是指()。

a.金融交易的工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]a

解释：bcd是金融市场的主体。

8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

a.记名股和无记名股

b.面额股和无面额股

c.流通股和非流通股

d.普通股和优先股

[答案]d

解释：a是按票面是否记载投资者姓名划分的，b是按有无票面金额划分的，c是按是否可以在市场上流通划分的。

9. 以下债券中风险最高的是()。

a.国债

b.地方政府债券

c.公司债

d.垃圾债券

[答案]d

解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

10.通常所说的股市行情，即股票价格是指()。

a.股票的账面价值

b.股票的市场价值

c.股票的票面价值

d.股票的内在价值

[答案]b

11.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

a.先于

b.同时于

c.滞后于

d.无法确定

[答案]a

解释：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

12.根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

a.不履行职责

b.串通第三人给被代理人造成损害

c.做出超越代理权的行为

d.法人终止

[答案]d

13.金融市场主体是指()。

a.金融交易的'工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]c

14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。

a.市场风险

b.系统风险

c.经营风险

d.违约风险

[答案]d

解释：也称信用风险。

15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。

a.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

b.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

c.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

d.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

[答案]c

解释：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。

16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。

a.保本保收益型产品

b.保本浮动收益型产品

c.非保本浮动收益型产品

d.以上皆错

[答案]b

解释：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。

17. 现年45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()。

a.191,569 元

b.192,213 元

c.191,012 元

d.192,567 元

[答案]a

解释：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。

18.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

a.创业基金

b.对冲基金

c.成长型基金

d.收入型基金

[答案]d

解释：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。而创业基金和成长型是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

19.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。

a.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

b.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

c.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

d.以上皆错

[答案]a

解释：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。

20.结构性理财规划方案不包括()。

a.现金规划

b.风险管理和保险规则

c.投资规划

d.遗产规划

[答案]d

个人理财从业资格考试篇九

一、家庭收入的分类。

二、家庭支出的分类。

三、家庭结余的分类。

四、家庭资产和负债的分类。

第二节收入支出表和资产负债表的制作。

一、家庭收入支出表的制作。

二、家庭资产负债表的制作。

第三节家庭收支和债务管理状况分析。

一、家庭收支状况的分析。

二、家庭债务管理状况的分析。

第四节家庭收支和债务管理的综合运用。

一、家庭收支管理的综合运用。

二、家庭债务管理的综合运用。

第二章财富保障与规划。

第一节财富保障概述。

一、财富保障的意义。

二、风险的基本概念。

三、风险管理的基本概念。

第二节保险的基本概念与原理。

一、保险的定义。

二、保险的相关要素。

三、商业保险的种类。

四、保险的基本原则。

五、保险合同及特征。

六、保险的基本原理。

七、保险规划的意义。

第三节保险的主要品种。

一、人寿保险。

二、人身意外伤害保险。

三、健康保险。

四、财产保险。

五、团体保险。

第四节财富保障规划与保险产品选择。

一、财富保障规划的功能和目的。

二、家庭寿险保障规划。

三、家庭财险保障规划。

四、选择保险产品需要注意的其他事项。

第三章教育投资规划。

第一节教育投资规划概述。

一、教育投资规划的重要性。

二、教育投资规划的特点。

三、教育投资规划的原则。

第二节教育投资规划的工具。

一、短期教育投资规划工具。

二、长期教育投资规划工具。

第三节教育投资规划的流程及原则。

一、教育投资规划的流程。

二、教育投资规划具体步骤分析。

第四节出国留学教育投资规划。

一、出国留学的需求现状。

二、出国留学考虑的因素。

三、出国留学的成本分析。

四、出国留学面临的问题及建议。

第四章退休养老规划。

第一节退休养老规划的重要性。

一、社会老龄化趋势。

二、医疗和健康费用持续增加。

三、通货膨胀率居高不下。

四、生活品质提高和额外支出增加。

五、养老保障制度缺位。

第二节影响退休规划的因素。

一、退休年龄。

二、寿命延长。

三、性别差异。

四、通货膨胀率。

五、预期生活方式。

六、现有资产状况。

七、预期投资回报率。

第三节退休规划的流程和原则。

一、退休规划的流程。

二、退休规划步骤分析。

三、退休规划原则。

第四节薪酬与员工福利。

一、薪酬构成与福利。

二、基本养老保险的资金筹集与发放。

三、企业年金的资金筹集与发放。

四、其他社会福利与单位福利。

第五章投资规划。

第一节投资规划概述。

一、投资规划相关定义。

二、投资的目的。

第二节现代投资组合理论与资产配置。

一、有效市场理论。

二、投资组合理论。

三、资本资产定价模型。

四、套利定价理论。

五、行为金融学。

六、资产配置。

第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析。

一、基本面分析。

二、技术面分析。

三、债券分析。

四、心理分析。

五、投资组合业绩的评价。

第四节资产配置应用与投资规划。

一、资产配置的具体应用。

二、投资规划的案例分析。

……。

第六章税务规划。

第七章财富传承规划。

第八章中小企业主的理财规划。

第九章理财规划与客户关系管理。

第十章综合理财规划服务。

第十一章理财规划书制作的标准和流程。

附：理财规划书参考样本。

个人理财从业资格考试篇十

导语：现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。大家跟着百分网小编一起来看看相关的考试试题吧。

1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

a.财务预测

b.流动现金管理

c.税务筹划

d.基本财务比率

正确答案是：d，

解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。

a.10%

b.20%

c.30%

d.40%

正确答案是：b，

解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.

3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。

a.利润

b.总利润

c.净利润

d.净资产

正确答案是：c，

解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

4、流动比率等于()

a.流动资产-流动负债

b.流动资产/流动负债

c.流动负债-流动资产

d.流动负债/流动资产

正确答案是：b，

解析:流动比率=流动资产/流动负债

5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

a.企业保险

b.关键人物保险

c.企业关键人保险

d.企业寿险

正确答案是：b，

解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

多项选择题

6、中小企业融资需求一般具有()的特点。

a.偿还时间快

b.周期短

c.频率高

d.信用级别低

e.额度小

正确答案是：b,c,e，

解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点

7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()

a.政府贷款

b.银行借款

c.企业发行债券

d.民间借贷

e.上市公司发行股票

正确答案是：b,c,d，

解析:投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。

8、我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。

a.企业的`从业人员

b.营业收入

c.资产总额

d.行业特点

e.实收资本

正确答案是：a,b,c,d，

解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。

9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

个人理财从业资格考试篇十一

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。接下来小编为大家编辑整理了2017年银行从业资格考试个人理财讲义，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

保险的定义：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则：

(1)转移风险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性

2、保险规划的主要步骤：

(1)确定保险标的'(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)

只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：

常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;

合理搭配不同险种，如主险+附加险

(3)确定保险金额

人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等

(4)明确保险期限

3、保险规划的风险

(1)未充分保险的风险

(2)过分保险的风险

(3)不必要保险的风险

例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。

a 债权人 b 债务人 c 继承人 d 受益人

通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则

(1)合法性

(2)目的性

(3)规划性

(4)综合性

2、税收规划的基本内容

(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性

(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;

(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为

3、税收规划的主要步骤

短期所得或长期利益;

(2)控制税收规划方案的执行

(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税

例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()

a 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

b 企业为员工提供住房而在工资里扣除

c 以报销费用形式取得部分收入

d 分期支付奖金

1、教育规划

2、退休规划

(1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守

(2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。

例题：一个完整的退休规划包括()等内容。

a 工作生涯设计 b 退休后生活设计

c 自筹退休金部分的储蓄设计 d 自筹退休金部分的投资计划

e 保险产品设计

个人理财从业资格考试篇十二

个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。接下来小编为大家精心准备了银行从业资格考试个人理财复习：相关法律法规，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1、基本原则：

个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

2、民事法律关系主体

(1)自然人的民事行为能力：

18岁以上(完全)16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。

10岁以上(限制进行民事行为能力)

(2)法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织(合伙企业、分支机构等)

3、民事代理

委托代理、法定代理、指定代理

例题：民事活动中最核心、最基本的原则是()

a 自愿原则 b 公平原则 c 等价有偿原则 d 诚实信用原则

例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为()法人。

a 企业 b 机关 c 事业单位 d 社会团体 e个人

例题：下列机构中属于企业法人的有()

a 中国银行天津分行 b 中国工商银行股份有限公司

c 花旗银行(中国)有限公司 d 苏格兰皇家银行北京代表处

e 中国人寿北京分公司

1、合同的概念

2、合同的订立

3、格式条款合同

5、无效合同

6、可撤销的合同

7、合同的履行

8、违约责任

例题：根据《合同法》，下列哪个是错的()

a 合同当事人的法律地位平等

b 当事人依法享有自愿订立合同的权利

c 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务

d 当事人不能委托代理人订立活动。

例题：下列对格式条款理解不正确的是()

a 格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的条款

b 合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的.条款，按对方要求，对条款予以说明。

c 订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务

d 格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。

商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

1、商业银行组织形式

2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

三性原则：安全性、流动性、效益性

3、商业银行的主要业务

4、商业银行的运作和法律责任

例题：在我国，商业银行开展个人理财业务实行()

a 登记制和报告制 b 注册制和报告制 c 审判制和注册制 d 审批制和报告制

例题：商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额的()

a 40% b 50% c 60% d 80%

例题：金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()

a 一年 b 二年 c 五年 d 十年

例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()

a 要约邀请 b 要约 c 承诺 d 合同

例题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进账单是()

a 要约邀请 b 要约 c 承诺 d 合同

个人理财从业资格考试篇十三

中国银行从业人员资格认证考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。以下是小编为大家搜索整理的2017年银行从业资格考试中级个人理财训练题附答案，希望能给大家带来帮助!更多精彩内容请及时关注我们应届毕业生考试网!

单项选择题

b.可行性评估

c.安全性评估

d.整体性评估

正确答案是：c，

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

2、中国金融服务业目前还处在()的格局。

a.混业经营、混业监管

b.混业经营、分业监管

c.分业经营、分业监管

d.分业经营、混业监管

正确答案是：c，

解析：中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。

3、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等)，进行专业分析的过程。

a.客户家庭基本信息

b.客户财务状况分析

c.理财目标的评估和分析

d.综合理财规划建议

正确答案是：b，

解析：家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等)，进行专业分析的过程。

4、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。

a.生活品质

b.生活方式

c.理财目标

d.生活品质和生活方式

正确答案是：d，

解析：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

5、在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括()。

a.首次复检会议

b.制作投资报告的数量和频率

c.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

d.年度理财规划会议

e.年度持续理财规划服务报告

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。

多项选择题

6、()是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。

a.法律声明文件

b.相关信息披露

c.方案执行确认书

d.持续理财规划服务

正确答案是：d，

解析：持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段;同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。

7、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。

a.理财师的`工作经验

b.服务费用的披露

c.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

d.其他的额外奖励的披露

e.理财师的薪酬结构

正确答案是：b,c,d,e，

解析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：

·服务费用的披露;

·由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露;

·其他的额外奖励的披露;

·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。

8、综合理财规划建议包括()。

a.理财目标建议

b.现阶段的各项支出预算的建议

c.家庭财务保障规划建议

d.家庭教育规划建议

e.投资规划建议

正确答案是：b,c,e，

解析：综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支出预算的建议。

判断题

9、在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。

10、理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析：理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

个人理财从业资格考试篇十四

导语：金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。下面是百分网小编整理的相关考试资料，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金投入社会再生产的集合功能。

财富功能是指金融市场上的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式：一是保险机构出售保险单;二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的'。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。

1.资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

2.调节功能。是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括自发调节和政府主动调节两个方面。

3.反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

按照金融交易是否存在固定场所分类，金融市场分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，典型的是交易所。

2.无形市场

无形市场是指无集中固定的交易场所，通过现代化的通讯工具和网络实现交易。

发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。金融资产的发行方式主要有两种方式：

一是销售给特定的机构，称为私募发行，发行对象一般为机构投资者;

二是广泛发售给社会公众，称为公募发行。

流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。

场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。

3.第三市场

第三市场是在场外交易已在交易所上市的证券，通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，具有限制少、成本低的优点。

4.第四市场

第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，他们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。

1.货币市场。又称短期资金市场。

2.资本市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

3.外汇市场。以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。

4.金融衍生品市场。金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

5.保险市场。 以保险单和年金单的发行与转让为交易对象的一种特殊形式的金融市场。

6.黄金市场。

个人理财从业资格考试篇十五

9、工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。

a.正确。

b.错误。

正确答案是：b，

解析：养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

10、寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。

a.正确。

b.错误。

正确答案是：a，

解析：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。

个人理财从业资格考试篇十六

导语：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。它起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

(i)信托是以信任为基础的财产管理制度;

(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

(3)信托经营方式灵活、适应性强;

(4)信托财产具有独立性;

(5)信托管理具有连续性;

(6)受托人不承担无过失的损失风险;

(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

(8)信托具有融通资金的职能。

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。

按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。

按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。

按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

信托产品是为满足客户的特定需求而设计的.，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取,但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

1.投资项目风险 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

2.项目主体风险 主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

3.信托公司风险 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此，信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

4.流动性风险 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

【例题·单选题】下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。

a.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

b.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

c.银行担保的信托产品风险较低

d.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

[答疑编号1496050301：针对该题提问]

『正确答案』d

个人理财从业资格考试篇十七

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的银行从业资格考试《个人理财》考点试题，希望对大家有所帮助。

1. 货币市场基金的投资对象包括()。

a.银行短期存款

b.短期国库券

c.股票

d.银行承兑汇票

e.股指期货

2. 以下关于股票的表述中正确的有()。

a.股票的理论价格和市场价格不一定相等

b.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

d.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

3. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。

a.外汇市场

b.柜台市场

c.货币市场

d.资本市场

e.金融衍生品市场

4. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。

a.票据的主债务人是银行

b.票据以银行信用为基础，信用风险较低

c.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

d.成本低于银行贷款

e.票据的收益率较高

5. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

a.定期存款记名，不可流通

b.可转让大额定期存单可以在市场流通

c.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

d.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

e.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

6. 以下对货币市场基金的论述正确的是()。

a.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

b.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

c.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

d.货币市场基金的风险要比银行存款的高

e.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

7. 国债的特征包括( )。

a.安全系数高

b.流动性强

c.收益比较稳定

d.收益率高

e.享受免税待遇

8. 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()。

a.远期

b.期权衍生工具

c.场内交易工具

d.期货

e.互换

9. 期货交易的主要制度有()。

a.保证金制度

b.每日结算制度

c.持仓限额制度

d.大户报告制度

e.强行平仓制度

10.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有()。

a.如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

b.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

c.实际利率下降，黄金价格将上升

d.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

e.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

11.下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。

a.银行活期存款

b.10年期长期国债

c.公司债券

d.优先股股票

e.看涨期权

12.下列指标能体现金融市场价格水平的是()。

a.股票发行总量

b.上市公司总数

c.股票价格指数

d.货币市场基准利率

e.银行间同业拆借利率

13.下列哪些因素将会使债券的`发行利率提高?()

a.债券的期限长

b.债券有担保

c.债券发行机构的信誉高

d.债券发行机构面临的市场风险较大

e.债券附有可转换成股票的条款

14.当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有()。

a.买进看涨期权

b.卖出看涨期权

c.买进看跌期权

d.卖出看跌期权

e.选择择期交易

15.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有()。

a.贴现实质上是一种票据买卖关系

b.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

c.在回购期内，逆回购方有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置

d.大额可转让存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担

e.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

16.外汇市场的特点是()。

a.空间统一性

b.可复制性

c.时间连续性

d.杠杆特征

e.稳定收益

17.外汇市场的参与者主要包括()。

a.各种金融机构

b.外汇经纪人

c.银行客户

d.商业银行

e.投资银行

18.同业拆借市场具有()特点。

a.期限短

b.交易手段先进

c.流动性低

d.利率敏感

e.交易额大

19.同国库券相比，商业票据()。

a.风险性更大

b.流动性更好

c.利率较低

d.流动性更差

e.风险性更小

20.金融市场的微观经济功能包括()。

a.集聚功能

b.致富功能

c.避险功能

d.反映功能

e.交易功能

个人理财从业资格考试篇十八

导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是百分网小编整理的中级银行从业考试的试题内容。

b.可行性评估

c.安全性评估

d.整体性评估

正确答案是：c，

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

2、中国金融服务业目前还处在()的格局。

a.混业经营、混业监管

b.混业经营、分业监管

c.分业经营、分业监管

d.分业经营、混业监管

正确答案是：c，

解析：中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。

3、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等)，进行专业分析的过程。

a.客户家庭基本信息

b.客户财务状况分析

c.理财目标的评估和分析

d.综合理财规划建议

正确答案是：b，

解析：家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等)，进行专业分析的过程。

4、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。

a.生活品质

b.生活方式

c.理财目标

d.生活品质和生活方式

正确答案是：d，

解析：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

5、在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括()。

a.首次复检会议

b.制作投资报告的数量和频率

c.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

d.年度理财规划会议

e.年度持续理财规划服务报告

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。

6、()是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。

a.法律声明文件

b.相关信息披露

c.方案执行确认书

d.持续理财规划服务

正确答案是：d，

解析：持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段;同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。

7、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。

a.理财师的工作经验

b.服务费用的披露

c.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

d.其他的额外奖励的披露

e.理财师的薪酬结构

正确答案是：b,c,d,e，

解析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：

·服务费用的披露;

·由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露;

·其他的额外奖励的披露;

·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的'组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。

8、综合理财规划建议包括()。

a.理财目标建议

b.现阶段的各项支出预算的建议

c.家庭财务保障规划建议

d.家庭教育规划建议

e.投资规划建议

正确答案是：b,c,e，

解析：综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支出预算的建议。

9、在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。

10、理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析：理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

个人理财从业资格考试篇十九

2017年银行从业资格下半年考试时间10月28、29日。大家复习的怎么样了?接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格考试个人理财讲义：合规性管理，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

1、从业人员的基本构成

(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问：提建议

综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理：

理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理：营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件：

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的'了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求：

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

例题：银行职业道德的基本原则是()

a 专业胜任 b 勤勉尽责 c 忠于职守 d 熟知业务

例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

a 忠于职守 b 勤勉尽责 c 客户至上 d(熟知业务)

(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构：忠于职守

(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任：

1、客户的准入管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。

2、客户的基本条件

(1)客户的个人或家庭金融资产数量

(2)重要人士标准

3、客户的限制性条件

客户用本人实名并能提供有效的身份证明，均可以成为个人理财计划的客户。

4、客户的违法责任