报告的撰写过程需要提前规划和准备，包括收集数据、制定大纲、写作和审校等。最后，对报告进行审校和修改，确保语法和格式的正确性。[报告标题7]
小微企业融资报告篇一
在今年的两会上，中小企业融资问题引起了政协委员们的高度重视。目前，中国非公企业和中小企业已经从"草根经济"成为国民经济的重要组成部分，其gdp占全国的50%，承担了全社会就业的60%至70%。国内66%的中小企业面临中小企业融资困难，而欧盟国家只有13%的企业认为中小企业融资是首要问题。全球经济危机还在继续蔓延，中小企业作为我国国民经济的重要组成部分，如何充分发挥他们对经济的推动作用，解决其融资难的问题成为关键。
据央行的一份调查显示，截至xx年10月末，全国金融机构中小企业贷款余额11.5万亿元，同比增长12.9%，占各项贷款余额的38.4%，占企业贷款余额52.8%。而据xx年8月末的调查数据，中小企业贷款余额为11.4万亿元，同比增长12.5%，占各项贷款余额的38.9%，占企业贷款余额的53.4%。
同时，适度宽松的货币政策操作正在引导金融机构加大对中小企业的贷款支持。xx年9月以来，中国人民银行连续下调基准利率和法定存款准备金率，特别是对中小金融机构法定存款准备金率的下调力度更大，积极引导金融机构加大对中小企业贷款的支持。截至xx年10月末，中小企业贷款增长速度为12.9%，比两个月前回升了0.4个百分点，比同期全部贷款增速的回升幅度高了0.1个百分点。中小企业贷款月均新增额由xx年前8月同比少增110亿元，转为xx年9月、10月月均同比多增224亿元。随着适度宽松货币政策的逐步实施，未来中小企业贷款增长速度有望继续上升。
另外，大中型银行仍然占据中小企业贷款市场的主导地位。xx年10月末，国有、股份制和政策性银行对中小企业贷款占全部中小企业贷款余额的72.6%，主要金融机构占据中小企业贷款市场的'主要份额。世界银行xx年的一份报告表明，国际大银行在中小企业贷款中扮演了越来越重要的角色。在美国，大、中、小型银行对中小企业提供的贷款分布较为均衡。美国国家小企业协会在xx年发布的一份报告指出，108家资产规模在100亿美元以上的大银行提供了44.7%的中小企业贷款，55.3%的中小企业贷款由其他7455家中小银行提供。
1、中小型企业规模小、信息透明度低、经营风险大。
目前，我国中小企业在发展中存在的主要问题很多。比如规模上，中小企业以"小企业"为主，相当数量的中小企业生命周期短，破产率高;大多汇聚在大中型企业的产业链条之上;中小企业的现金流长期处于较低水平，货款回收、资金周转周期较长;大量中小企业的经营有待进一步规范;在中小企业融资结构中，银行贷款依旧是主渠道等。
2、金融机构创新不足，融资体系不完善。
从间接融资的方面看，现阶段，中国仅有20%的国内金融资源，投向经济贡献率达50%以上的中小企业。尽管目前银行放松信贷的步伐在加快，但当前有关服务于中小企业的间接融资组织体系仍不完善，机制和信贷产品缺乏针对性的问题仍十分突出。目前很多地方根本就没有适宜于中小企业发展的社区银行、合作银行。银行对授信客户的准入门槛较高，多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。
从直接融资的方面看，由于中小企业板市场规模较小，加之目前a股市场走势不景气，资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。
3、第三方信用担保实力普遍较弱。
从促进中小企业信贷的信用担保方面看，在当前严峻的金融、经济形势下，信用担保机构作为银、企的桥梁和纽带，在增强企业信用、缓解中小企业融资难、促进中小企业发展等方面，作用越来越显着。有数据显示，截至xx年底，全国中小企业信用担保机构有3700多家，筹集担保资金总额逾1770亿元，累计为70万户中小企业提供担保总额1.35万亿元。
但是，由于现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、风险大，因而其在中小企业融资过程中，发挥的作用仍然有限。
小微企业融资报告篇二
小微企业的融资渠道可以分为内源融资、直接融资和间接融资。其中内源融资包括：开办企业者自筹，计提折旧，留存收益以及其他方式。直接融资包括发行股票，发行债券和商业票据融资。间接融资包括：短期信用融资和长期贷款。其中短期信用的融资方式包括银行申请短期贷款、对商业票据进行贴现和应收账款让售融资等。其他方式，如：民间融资，典当融资，还有融资租赁等方式。
当前，企业的融资来源大多是来自商业银行的贷款，资料显示，在企业的融资方式中向金融机构贷款的比例占到了70%。但是商业银行针对小微企业的贷款门槛较高，贷款利率也居高不下。1-3月的银行贷款的加权平均利率为7.18%，贷款的基准利率上浮所占的比例已经从去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企业很难通过银行等金融机构获得贷款。
2.2财务风险引发的问题。
据资料显示，我国有一半以上的小微企业的发展资金来自企业本身的留存收益。去除小微企业自身筹集的资金，金融机构的贷款并不多，各类基金向小微企业的投入更是十分少而又少。小微企业很容易因投资见效慢或者投资失败而还不起贷款，从而引发企业的财务风险。另一方面，如果企业的资本结构中的负债所占的比例较大的话，也会引起止步抵债而导致企业破产的局面。
2.3营运风险引发的问题。
小微企业的基础设施某种程度上来说本来就比较落后，从业人员也相对的不稳定，这就给小微企业带来了巨大的隐患。人员流动大，员工基本素质不高对企业来说管理的难度也相应加大，再加上小微企业的在行业的风险预测往往没有前瞻性，如果出现应收账款太多，无法按期到账的话，所以在经营的过程中小微很容易陷入资金周转不灵的困境，甚至面临破产的风险。
3.1内部原因。
就我国的小微企业而言，其发展时间不长，并且通常是以民营企业为主，大部分企业都出现了家族式的管理模式。其现代型的企业经营管理理念尚未建立形成。组织架构也较为简化，人员流动性大，产权归属也存在的不明晰的情况。另一方面，小微企业的投资者通常就是管理者，所以企业的决策权和控制权为投资者所有，对管理这儿的制约尚有不足。综上所述，银行机构对企业的`风险评估十分困难，从而增加了小微企业的融资风险问题。
3.2外部原因。
针对小微企业的信贷担保机构数量少，发展缓慢，不能满足数量众多的小微企业贷款的实际需求。其次，在现有的担保机制下，大多数的具体运作模式和管理方法也存在不够完善的地方缺少分散风险的途径，因此企业的融资风险无法处理的得到有效的控制。
3.3商业银行原因。
推进城乡银行、村镇银行、小贷公司等金融机构的发展。加快地方金融机构的发展可以增加小微企业的融资途径，以缓解小微企业的融资风险造成融资难的问题。设立针对为小微企业金融的职能机构，扩大小微企业的融资渠道。同时，专项的融资机构能专门针对小微企业的融资风险建立健全管理与控制体系。
4.2完善风险补偿机制。
国家政府应针对小微企业的融资风险问题出台相应的风险补偿机制，并确保风险补偿机制的有效实施。不仅解决了商业银行对于小微企业融资风险高的后顾之忧还能使小微企业的信用担保机制不健全和抵押担保制度不完善的问题得到解决，进一步减少金融机构负担的信贷风险。
4.3拓展新的融资渠道。
目前，互联网金融已经逐步崭露头角，这意味着小微企业的融资程序进一步的简单智能化，如果互联网金融能够针对小微企业提供融资的平台，通过互联网的平台对小微企业进行认证和后续风险管理与控制，降低小微企业的融资风险，那么小微企业的融资困境将进一步得到改善。
参考文献：
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[4]张国祥.小微企业融资：风险、机遇与未来[j].科学决策，（11）。
小微企业融资报告篇三
小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。
2011年7月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为：
1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。
2、通过金融机构融资困难。有关资料反映，当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。
3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约，具有很高的风险。
4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；三是担保费用，一般年费率在3%；四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。
（一）内部原因———小微企业自身因素。
1、经营风险较大，资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高，其发展极易受到经营环境的影响，抗风险能力较弱，影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外，小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少，融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。
2、信用状况不佳。相比于大中型企业，一些小微企业缺乏信用观念，财务制度不完善，缺乏完整的信用记录，对融资信用的重视不够，频频出现拖欠贷款的现象，甚至出现坏账或逃废债，信用状况较差。
3、信息不对称，道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称，导致逆向选择和道德风险，信贷风险较高。大多数小微企业财务状况的透明度不高，使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险。
4、缺乏担保物。由于大部分小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，仅有有限且价格低廉的房产和机器设备，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放。
1、政府因素。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展，导致金融信贷也向国有大型企业倾斜。长期以来，政府对小微企业扶持力度不够，没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。
2、金融机构因素。银行方面：银行在贷款方面偏好于大中企业，对小微企业不够重视；银行对小微企业的贷款条件设定过高，过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步；银行创新不足、产品单一，缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品。证券机构方面：目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段，总体规模不大，并且上市融资程序多、控制严，绝大多数小微企业难以上市直接融资；债券市场发展滞后，能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少。信用担保体系方面：目前我国小微企业信用担保体系还不完善，制约了小微企业担保融资业务的扩展，如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构，担保基金的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求，担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥，民营担保机构无法和银行形成共担机制，信贷管理政策缺乏针对性，信用体系的缺失。
3、法律因素。长期以来，我国在中小企业和微型企业法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善，不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护。如我国虽已于2003年出台了《中小企业促进法》，但该法仍存在局限性，一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法，不能很好地维护中小企业的权益，相关的法律保障体系还有待改善，特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。
三、
针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题，国务院于2011年10月12日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施，必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到，小微企业融资难是由多种因素造成的，缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。
（一）强化政府支持与引导。
优惠等。四是加快建设银企合作网络平台，鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。
2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求，加强对民间借贷的调查与分析，强化对民间借贷的监督与管理，防止民间借贷的信用风险和道德风险，有效抑制民间借贷高利暴利倾向，严厉打击非法集资和金融传销等违法行为，增加小微企业融资正规渠道，降低小微企业融资成本与风险。
金，专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款，对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。规范小微企业信用担保程序，保证担保体系的正常运行。在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构，为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件；建立贷款保险机制，积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。
4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用，大力开展信用单位、信用市县等创建活动，加强金融信贷环境监测与分析，改善区域金融生态环境，提高小微企业信用水平。加大小微企业信用征集力度，完善信用档案，为小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。
（二）完善融资市场体系，优化金融服务。
1、加大银行对小微企业的金融服务力度。银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见，不断完善各项机制，以满足小微企业对信贷资金的需求。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低小微企业实际融资成本。
2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构，对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。
小微企业信息披露机制，努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资机会。
4、大力开展债券融资。发展小微企业债券市场，积极拓宽债券融资渠道，大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对小微企业债券融资的额度限制，扩大发行规模。
持。
（三）加强自身建设，提升企业形象。
1、小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加强企业文化建设，提高企业运营效率与质量。
2、小微企业要走创新发展之路，着力满足消费者需求和市场变化，强化技术进步与创新意识，不断开发新技术、新产品。
3、小微企业要加强资金流管理，开展资本经营，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和还贷能力。
4、小微企业要树立品牌意识，大力培育自有品牌，提高市场的认知度。
5、小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。
6、小微企业要牢固树立信用意识，充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化，渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节，不断提高企业的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。
（四）健全法律法规体系。
借鉴国外成功经验，根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题，以及国家将中小企业划分新标准，适时对我国《中小企业促进法》进行修订，相关部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规，形成完善的法律法规体系。适应缓解小微企业融资难的实际需要，尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法规。
小微企业融资报告篇四
今年8月，笔者在本地区落实金融政策情况专项审计调查中，发现本地区小微企业融资难、融资贵的问题较为突出，一定程度上制约着本地区小微企业和实体经济的发展。
一、融资难、融资贵的主要表现形式。
1、小微企业融资服务平台建设工作滞后。目前，本地政府尚未建立小微企业融资服务平台，政府、银行和企业之间缺乏有效的信息沟通，对于小微企业发展状况和需求，政府和金融机构均不够了解，更无从谈起服务。
2、小微企业融资渠道单一。调查发现，小微企业的融资渠道主要是银行融资和民间借贷两种方式。通过对312户小微企业问卷调查发现，有125户企业通过银行融资，有127户企业向亲戚朋友借款(民间借款)，两项合计占调查单位数量的80%。其它融资方式(如小额贷款公司借款、担保公司融资、典当行融资、企业借款、风险投资、发行股票、集合票据、集合债券、短期融资券等)仅占20%，说明小微企业融资方式多样，但主要融资渠道单一。
3、金融机构对小微企业贷款投放不足，信贷政策落实不到位。一是部分金融机构对小微企业信贷投放未达到“两个不低于”要求。截至20xx年底，本地区共有14家银行业金融机构，其中9家对小微企业贷款增速低于全部贷款平均增速，10家对小微企业贷款增量低于上年同期。如某银行20xx年小微企业贷款增速为49.82%，全部贷款平均增速为114.76%;小微企业贷款增量为15831.37万元，20xx年小微企业贷款增量为19880万元。二是部分金融机构存贷比明显偏低，存在“吸血”效应。20xx年底，本地银行业金融机构存款余额336.86亿元，贷款余额240.36亿元，综合存贷比71.35%。某银行20xx年、20xx年和20xx年上半年存贷比分别是11.81%、17.65%和15.24%。三是获得贷款的小微企业贷款总额偏低。20xx年，本地各金融机构贷款余额240.36亿元，其中小微企业贷款余额57.53亿元，占贷款总额的23.94%。
4、金融机构对小微企业贷款程序繁杂，服务效率低。一是信贷权限上收，导致贷款周期长，难解小微企业资金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企业向某银行申请贷款1000万元，贷款批准时间为6月7日，贷款审批时间长达414天。又如20xx年6月6日，某商贸企业向某银行申请贷款120万元，贷款批准时间为20xx年12月11日，贷款审批时间长达188天。二是乡镇金融机构发展不足，网点布局不合理。20xx年，本地区14个金融机构中，有8家银行无乡镇金融机构，有7家银行无村级服务站。
5、小微企业增信不足制约其难以获得银行贷款。一是金融机构抵(质)押物范围狭窄，小微企业贷款难以如愿。在审计调查的312户企业中，152户成功贷款的企业，在贷款时提供了足额的抵(质)押担保，且抵押物多为房产、厂房、写字楼、商铺等不动产;123户企业因抵押担保不足，而未能获得贷款。二是政府性担保机构对小微企业担保业务量偏低，小微企业贷款需求难以满足。20xx年，本地政府性担保公司为242家小微企业担保，仅占全部小微企业比重为5.40%。
6、金融机构压缩小微企业贷款规模影响企业正常运转。调查显示，随着近几年经济增长放缓，部分金融机构不断压缩小微企业贷款规模，甚至只还不贷，部分小微企业因此陷入困境。如某模具生产企业在某银行贷款800万元，20xx年续贷时贷款被压缩至500万元，20xx年，该行将贷款压缩至470万元。
根据央行规定的基准利率测算，基准利率为4.75%，上浮30%后，利率为6.18%;再加上资产评估、登记及财产保险等费用3%左右，一般正常抵押贷款的实际融资成本应该不超过10%。本地区实际年均融资成本6-10%的企业109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企业实际融资成本大大高于贷款基准利率，有些甚至超过基准利率一倍以上。小微企业融资贵主要有以下三种突出的表现形式：
1、金融机构对小微企业贷款采用较高的利率上浮比例。为覆盖贷款风险，金融机构对小微企业贷款通常采用较高的利率上浮比例。调查显示，在对小微企业贷款中，金融机构通常会以小微企业经营风险大、贷款管理成本高为由，对小微企业执行较高的贷款利率，小微企业融资成本因此远高于其他企业。如某银行对小微企业的38笔贷款中，利率平均上浮138.98%，单笔最高上浮229.93%。某银行对小微企业的236笔贷款中，利率平均上浮63.66%，单笔最高上浮120.69%。如20xx年5月，某环保企业在某银行贷款70万元，期限179天，利率14.35%，按基准利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工贸企业在某银行贷款400万元，期限1年，利率11.88%，按基准利率上浮173.10%。
2、金融机构对小微企业贷款的特殊要求多。调查发现，金融机构对小微企业贷款时增设了许多附加条件，增加了小微企业负担。主要表现有：一是部分金融机构要求企业将贷款转换为承兑汇票，企业需要贴现时，还要支付贴现利息;二是部分金融机构要求企业将部分贷款以定期存款的方式存放银行，再以定期存单为抵押物申请贷款;三是部分金融机构要求企业将部分贷款以类似保证金的方式存放于银行，导致企业可用资金大幅减少;四是部分金融机构在收取贷款利息时，要求企业以高于合同约定的利率支付利息。如某不锈钢制品企业在某银行贷款200万元，该行要求将贷款金额的30%以类似保证金的方式存放于银行，企业实际可用资金仅为140万元。又如某不锈钢制品企业在某银行贷款200万元，贷款合同利率按基准利率上浮20%签订，但实际上，银行要求企业按上浮50%补齐利息差额。
3、担保公司对小微企业乱收费。20xx年4月至20xx年6月，本地某担保公司为小微企业担保的7600万元贷款中，担保费率最高为2.7%，按规定最多可收担保费114万元，实际收取担保费151.6万元，多收37.6万元。如某铝型材生产企业在某银行贷款1000万元，由本地某担保公司担保，按2.24%收取担保费22.4万元。
(一)政府、经济主管部门及金融部门服务小微企业的意识有待加强。从政府及经济主管部门来看，主动为小微企业服务的意识有待加强，政府及经济主管部门更多的关注大中型企业特别是龙头企业，对小微企业的关注不够。大多数金融机构还不同程度地存在着计划经济时代客户找银行、银行等客户的观念，虽然有不少金融机构确立了信贷市场营销理念，但由于服务小微企业意识不到位，信贷营销机制不健全，使得大量优良的小微企业不能得到信贷资金的及时支持。
(二)银行业金融机构政策执行不到位。一是过于注重防范风险，贷款条件苛刻。调查显示，因为风险低、贷前调查简便、贷款审批快捷等原因，各金融机构偏爱担保贷款，新增贷款绝大部分是担保贷款，部分贷款看似抵押贷款，实际上是“抵押+担保”，金融机构要求部分贷款既要有抵押物又要有担保公司担保，导致小微企业贷款难。二是金融机构本位主义思想重，过分追求经济效益，社会责任意识不强。部分金融机构贷款利率上浮幅度过大，如某银行最高上浮229.93%，导致部分小微企业融资成本过高。三是金融机构对小微企业存在偏见和歧视情况。部分金融机构特别是省级机构不重视小微企业，不承认乡镇的房产和土地价值，认为有价无市，下级机构向上申报时，省级机构审批比较难，对乡镇小微企业贷款支持力度较弱。
(三)小微企业对国家支持小微企业的金融政策了解不深，运用不够。问卷调查显示，有173个企业对政策“了解一点”，有66个企业对政策“根本不了解”，这两类企业占全部调查企业的76.6%;小微企业对扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受国家的各项优惠扶持政策。如某生态园林企业对国家支持小微企业的金融政策根本不了解，融资方式为向亲戚朋友借款，认为向银行贷款非常困难。
三、破解融资难、融资贵问题的建议。
(一)改进和加强政府服务，切实加强宣传和政企沟通工作。一是各职能部门进一步转变工作作风，围绕打造“阳光政府”、“服务型政府”，制定一套公开、透明、简洁、高效的办事制度，并重点抓好制度的落实，实行严格的'考评问责制，以治庸提能力，以治懒举效率。二是尽快建立完善相关制度和各类服务平台，方便金融机构能及时充分了解中小企业情况，更好地提供服务。三是加强政企沟通。政府应进一步扩大宣传力度，将各项帮扶措施及时地宣传到企业，不仅要告知企业有哪些帮扶政策，还要告知企业如何才能享受这些政策。同时，还要经常组织领导干部深入基层和企业调研，了解企业所需，及时制定出针对性强的扶持政策。
(二)加强对金融机构的监督检查力度，对落实金融政策不力的机构要采取通报和惩戒措施。一是金融监管机构应建立和完善督促机制，督促各金融机构贯彻落实好已出台的各项支持县域经济发展和扶持小微企业发展的政策措施。二是金融监管机构应严格按照《商业银行服务价格管理办法》规定，杜绝中小企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门的乱收费行为。三是金融监管机构在经济增速减缓的大形势下，应加大对金融业务特别是小微企业贷款的检查力度，对拒不落实国家支持小微企业发展政策的行为予以查处。
(三)树立正面典型，推广有效做法。一是借鉴先进经验，加大扶持小微企业发展的力度，如大冶市政府“甘霖贷”政策(政府投入2亿元，通过农商行以低利率向企业发放贷款)。二是鼓励并支持民营银行发展，加快小额贷款公司向小型民营银行转型步伐，如借鉴泰隆村镇银行转型及发展经验。
小微企业融资报告篇五
摘要：现代小微企业的不断发展，在社会上也解决了大量的就业问题，为促进对民生经济的增长发展，并通过对其中的重要性，和制约性的发挥等，都需要根据社会的发展来进行汇总分析。在进行互联网金融助推下的企业融资发展分析，现代p2p的模式，在很大程度上，推进了在此类金融模式下的发展推动，其不同的模式，其影响也更为巨大。
关键词：互联网金融；小微企业；融资模式
微小企业是对我国经济体系的一项重要组成部分体现，也极大的缓解了现有的就业压力，促进了现代经济体系的成熟稳定。而就我国现阶段的微小型就业企业的发展模式来看，不同的就业模式对整体的生产结构建设等，都造成了极大的影响。但是在这个不断的发展过程中，微小型企业的发展，也出现了一个瓶颈，其主要的障碍就在于技术和金融制度上的障碍。其中由于传统银行的信贷风险和融资资金的应用问题等，可结合金融领域内的企业发展进行探究分析。为探究其发展的实际融资环境与社会价值，下面进行简要讨论分析。
一、互联网金融的发展分析
1.互联网金融的概念
从我国现阶段的互联网金融发展理念来看，其金融尚且没有一个精确的定义标准，而在这个过程中，互联网的金融概念，主要就在于对互联网大环境背景下的金融定义。这其中，对于不同金融模式下的预支形式以及便捷的使用格局等，都会造成市场信息上的应用改良，而如何保证其信息的运输安全性，就可以结合市场的需求，进行综述调整。对于使用程度上的交易安全性来说，网络金融行业，与中介差异不大，这也导致在实际应用上，容易出现配置效率上的问题出现，这样对经济的增长差异等，都会导致在应用幅度上出现交易成本问题。而在银行的角度来看，互联网金融是指对银行的金融机构，在利用信息技术服务下的一种金融营销模式。对于互联网的信息金融服务模式，相比较穿欧婷金融的结合精神，也可以更好的满足对新兴领域内的互联网保护执行。对于互联网金融的不同观点，以及应用的定义逻辑等，都可通过现代的移动通信技术来实现金融服务，从兼容的结构运营模式来看，其透明力度，对传统金融的结构运行模式，和使用的金融透明程度强度等，都能够更好地满足对使用度上的保护。
2.互联网金融的特征
在实际的应用中，互联网金融具有如下几大特征。首先，其发展给予大数据时代。随着现代的互联网时代到来，人们的生活逐渐形成数据化的模式，而在这样的金融核心资产中，给予大数据的运行运用，在高频交易汇总，就可能出现对社交情绪以及分析信贷风险内容等多个方面的应用危机。而这样的使用，也将直接影响到传统的银行金融业务。其次，在银行的金融服务偏向上，互联网金融，其理论与传统银行二八定律存在差异，其中，不一两成客户为主，而是采取更多的八成小客户为主要资金吸纳点，并进行小额个性化服务，同时实现对传统金融体系中，原本无法获得较好资金利益的基础上，完成对金融和服务体系内部的优先性执行。对于客户的个性化需求体系，结合在不同优势环境下的有效改良中，可结合相应的社会需求，进行综合性的论述分析。然后，互联网金融高效性和便捷性，都要优于互联网金融业务。随着人类计算机技术的不断发展，在进行相应的业务使用过程中，计算机的安全使用标准，对业务的处理速度，以及客户所提供的便利性高效性发展上，都极大的满足了对电信数据库的应用需求。而通过网络数据值的快速发展应用，其不断的发展基础，就更进一步的完善了在信贷工厂的全面建设。最后，互联网金融服务成本极低。随着互联网模式的不断推进，人类意识到，通过互联网模式进行金融体系服务执行，其应用的信息甄别技术，以及匹配的定位交易作用等，都极大的改善了对利润上的最大化分配，同时也极大的降低了使用成本。这一问题，对金融机构的营业网点资金使用，都更好的满足了在开放性透视标准上的有效性建设。而从消费者的开放性透明度来说，在p2p平台上，也能够更好的找到适应资金的金融产品，并减少信息的不对称问题发生。
二、小微企业的融资现状分析
小微企业的容积情况特点主要有如下几点。
1.小微企业融资渠道较为单一
因小微型企业在融资渠道方面都存在一定的不足，其主要的原因是因为内部融资包括自有渠道内的资金等，都存在一定的风险问题，这些，都给资金的使用带来了不便。除此之外，外援融资，又存在着信任危机，从而导致在使用上，容易形成不良产业链。除此之外，债券以及股票形式的公开形式，对社会的影响也十分的严重，导致了诸多的经验权限出现问题，需要对基本的企业密集型进行综合执行，并改善对企业自身在控制权方面的应用。但是，其单一性渠道的使用问题，对基本的股权引进模式等，都会造成不良的安全管理问题。
2.小微企业在融资过程中成本相对更高
相比较传统规模的融资机构来说，由于小微企业自身的规模较小，且管理不够规范，从而导致诸多的信息统计方式不够标准，对外界的经营模式等，都会造成不良影响，而这一问题，对于成本的使用等，也哦度会造成不良情况的产生。而针对微小企业在财务制度的管理上，也更多的应用现金交易，缺乏较为可靠的财务报表和银行记录，这就更容易导致其在信用使用上，出现审核方面的问题。而这一问题，都极大的加重了融资的`成本问题，并为其后续发展增加了金融风险。
3.传统金融体制下的小微企业融资状态
由于我国传统的金融体系是以国有大型商业银行作为主要的引导作用，而在这过程中，就会导致在企业使用上，更容易出现制度和规范化等双重歧视问题的影响。而针对国企在这一类问题的处理方式上，小微企业的发展，对于个体户的在资金注册方面等，都会直接影响到贷款的信用问题。如企业自身不具备相应的管理制度以及规模，那么银行无法提供贷款，就会造成在风险投资上，出现诸多的成本问题出现。
三、互联网金融视角下小微企业的融资模式创新分析
小微企业存在的问题，会间接影响到在发展过程中的开放性问题，而其中所普惠的金融发展关系等，对基本的小微企业融资问题都产生了极大的思路发展模式问题。而如何确保在互联网环境下实现对小微金融企业的创新发展，应从以下几点进行简要分析。
1.p2p网络信贷模式探索
p2p是对现代网络服务模式的一种全新理念，最为成功的典型为人人贷，通过个人与企业之间的第三方网络平台进行资金的双方面众筹匹配，促进在不同的匹配流程上的信贷平台发展，并为中介平台使用提供一个较好的应用标准。投资人在进行贷款发放过程中，就可以根据贷款公司的各信息资料进行审查，在确定安全无误后，方进行信贷投入，这样即大幅度降低了信息的对称度，同时也保障了企业的信息安全性。
2.大数据金融融资模式的发展
针对现代大数据时代的不断发展，在进行海量信息的非结构性数据应用中，互联网服务，为企业发展提供了新的发展领域。其中创新性的资金融通工作，如阿里蚂蚁金融等，都极大的满足了在现有服务体系内的信息服务平台供应，其海量数据信息，对电子商务的企业所开展的信息能力等，可结合相应的基本数据来进行融资分析。通过全网新共享，从而更好地完成对企业在负债信息上的审核，也能够更好的确保小微企业的融资模式促进。
3.众筹平台的融资模式创新
相比较传统的规模性投资问题，现代金融模式，通过众筹形式进行创业融资，能够更好的保证企业在资金供应问题上的表达，而这个过程中，其运营的模式，都能够刚好的确保对项目时间和资金量等多个方面的应用问题，其作用，也更好的确保了利润的分布供应作用。
四、总结
总的来说，随着现代信息技术的不断发展，互联网金融小微企业的资金发展，对整体的相关性发展等，都形成了一个简异的供应信息连，其发展对所覆盖的面以及运营范围等，都有较好的发展作用。其监督管理效果，相比较传统模式，能够更为直观的实现对信息的监督管理，在应用，有着较为广泛的意义。
参考文献：
[3]徐乾,张佳.互联网金融视角下小微企业融资模式创新研究[j].商,,(20):171.
[4]安宝洋.互联网金融下科技型小微企业的融资创新[j].财经科学,2014,(10):1-8.
[6]刘海雄.面向小微企业互联网金融模式创新[d].云南财经大学,2015.
小微企业融资报告篇六
中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。
我县中小企业融资现状和问题。要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。
经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77%，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23%；却固定资产、技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18%，占缺少资金企业数量的28.5%，占总共资金缺口的41%；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82%，占缺少资金企业数量的72.5%，占总共资金缺口的59%。
在调研中我们发现在银行不能融资的原因有三类：一是：没有足够抵押担保的企业19个，占缺少资金企业数的90.4%；二是：受行业限制，有抵押担保也不能融资的1个，占缺少资金企业数的1.8%；三是企业能够融资，但企业认为银行的利息高，不划算，不愿意到银行融资，希望得到低息或无息贷款的1个，占缺少资金企业数的4.8%。
中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。国有商业银行信贷审批权限比较集中（有的商业银行规定，新增贷款客户必须由省级分行审批），一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，手里程序刚性，审批流程复杂、管理力量薄弱，难以适应中小企业资金需求特点。民间融资条件宽松，筹资成本相对降低。且民间融资无需资产担保抵押，手续简便，民间借贷成本与银行相差无多，因此，部分中小企业愿意从民间借贷。民间融资虽在一定程度上缓解了民营企业资金短缺的问题，保证了企业的正常生产经营，但因其利率过高、借贷手续不完备、对金融秩序的稳定产生较大的负面影响。
根据我县中小企业融资主要来源于银行，县就以银行和企业为分析对象浅谈一下企业融资难的原因。
（一）企业自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企业是以血缘关系为基本纽带、以追求家庭利益为目标、以实际控制权为基本手段、以亲情第一为首要原则、以企业为组织形式的经济组织。家族企业在企业规模小的时候尚可，一旦企业上了规模，其决策上的家长制、用人上的唯亲性，都是现代企业制度的大敌。
2、财务报表反应是真。许多中小企业通过各种方式修饰财务报表，编制虚假财务报表，以求达到债权人投资者的信任，已成为较多普遍的现象，有的企业甚至存在三本财务账，在资产确认、计量、记录和报告中，认为因素未必真实原则。会计处理上通过虚增存货、虚增应收账款、人为增加企业资产；违规操作，通过个人借款等手段转移企业财产、资金体外循环。误用会计政策，改变会计处理方法，只是资产计价失真，直接影响债权人和投资人的正确决策。同时企业的财务报未经审计确认，使行对企业报表的真实性难以判断，而企业授信、信用等级评定及贷款审批环节，其主要依据企业财务报表评价企业资金状况、经营结果和先进流量，企业评价不实、信贷资产潜在风险较大。
3、担保条件限制。中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，着就使得商业银行在想中小企业贷款是抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资产不良，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，部分中心企业难以承受；三是银行对贷款方式控制较严抵押物价值评估方法缺乏灵活性。对消息企业保证贷款控制较严，对抵押贷款，原则上不接受设备抵押，就算接受通用设备抵押，贷款成熟也是从严掌握；四是中小企业总体资信状况欠佳。中小企业所从事的大部分是竞争充分的劳动密集型行业，产品竞争能力和市场营销决定着企业的兴衰与存亡，降低经营成本是企业成功制胜的关键，而资金不足则困扰着中小企业的继续发展。二期因为管理层与经营层的'问题，中小企业产品竞争策略要明显优于企业发展战略。而在企业发展战略问题上，忽视企业的研发能力和信誉建设。中小企业存在的市场风险和信用风险，决定了其信贷偿还能力较差。
（二）银行方面原因分析。
1、中小商业银行的越位经营。在我国目前以国有商业银行主体，股份制商业银行，农村信用社为补充的简介融资体系中，如果说国有商业银行因长期为大中型国有企业服务的市场定位和偏向大城市、大企业、大项目的“三大”发展战略之惯性使然，而忽略对民营，中小企业的服务尚情有可原的话，那么以服务中小企业为市场定位的股份制商业银行，城市商业银行等区域性中小金融机构受利益驱使，也重大轻小，厚“强”薄“弱”，将自身的信贷服务对象定位于大中型绩优企业，则无疑是明显的“越位”经营。从严格意义上讲，至今在我国众多的银行机构中还没有真正专门服务于小小企业的银行。
小微企业融资报告篇七
绿色特色餐饮（巴味食府）
以“巴味”为注册商标的绿色特色餐饮品牌，利用合理有效的管理和投资，建立一个具有浓郁巴渝文化特色的绿色餐饮有限连锁集团公司。巴渝文化餐厅已成为目前餐饮经营者建店的一种时尚，主要也是因为消费者同样喜欢在这种环境中用餐。使消费者在吃的过程中了解一些当地的历史知识，风俗文化是它的最大优点。这种餐厅在短期内还不会被淘汰。当然还必须看该餐厅在对文化挖掘的层次和深度。
1、品牌餐厅：陈麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川东老家等这些品牌餐厅已成为“国营企业”的代名词，由于其不求上进和管理低下已处于淘汰的边缘。
2、酒店餐厅：由于其“高门槛”的公众形象和书本式的经营作风，已将大部分消费者拒之门外，除了锦江宾馆、家园国际酒店、皇冠假日酒店的餐厅外其他都惨淡经营。
3、民俗、文化酒楼：由于其独特的店面设计和新颖的菜品，再加上价位的合理已成为目前市民消费的主力餐厅。他们中的代表是：民俗——巴国布衣、陶然居、重庆菜根香；文化——菜香源、红杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、满庭芳等。综上所述，要想快速成功，必须走民俗文化酒楼这条路。随着经济稳定快速增长，城乡居民收入水平明显提高，餐饮市场表现出旺盛的发展势头。目前我国的餐饮市场中，正餐以中式正餐为主，西式正餐逐渐兴起，但目前规模尚小；快餐以西式快餐为主，肯德基、麦当劳、必胜客等，是市场中的主力，中式快餐已经蓬勃发展，但当前尚无法与“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐专业化、品牌化、连锁化的成功营销模式。中式餐饮发展显然稍逊一筹，如何去占领那部分市场，是我们需要解决的问题。随着人们对自身健康及食品安全关注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量为主的食品长期食用导致肥胖等问题曝光后。饮食安全成为一个热门话题？如何给消费者一个放心安全的饮食，成为餐饮业今后发展的主题。可以预见运用环保、健康、安全理念，倡导绿色消费将是今后餐饮业的发展趋势。绿色特色餐饮的提出其实也是社会文明程度的进步，是一个新的餐饮文化理念。在未来几年内，我国餐饮业经营模式将多元化发展，国际化进程将加快，而且绿色特色文化餐饮必将成为时尚，这无疑给投资绿色餐饮业带来了契机。
必须在决定投资前进行详细的市场调查，具体了解目标消费群、竞争对手（包括财务状况、经营现状、员工人数等）、所在商圈状况，以及与餐饮行业相关的法律手续、租赁合同、供应商关系等。具体项目由餐饮咨询公司负责。选址条件：所在商圈必须具备办公中心、商业中心、居住中心三个条件，必须是交通便利、视野宽阔、50米内有停车位置的标准门面。所选场地门口或周围必须能停几十辆车（停车场不算）所选楼层不得超过三楼（最好是二楼或一楼）场租费用不得超过40元/平方米，选址时由餐饮咨询顾问负责。
以秘制配方为主的川粤鲁京大融和菜系，宣扬巴渝绿色饮食文化，菜品盛器独特；并成立以餐饮咨询公司负责为主的菜品研发室，每周出二个创新菜，每季度换一次菜谱，做到产品人无我有，人有我优，质量稳定。菜品以巴渝文化为诉求，以奇特鲜原料为典故，由研发室创新出与装修风格一致，绿色环保、滋补养生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋养套餐（养颜、强身、生态）菜糸，最后运用特色婚宴（略）和特色寿宴（略）两个项目来为餐厅助品增收。
中高收入者能接受的绿色餐饮业。顾客群：个体私营业主+白领+其他。
产品规范化、标准化、管理科学化、经营连锁化。并导入比香港五常法还优秀的黄小平十常管理法。具体由餐饮咨询公司负责执行。
1、整个餐厅设计体现巴渝文化风格，色彩采用比胡桃木颜色稍浅。巴渝文化的东西覆盖全餐厅。
2、虽然是文化绿色餐厅，但客用设备，尤其是卫生间（洗手盆、坐便器、干手器、卫生纸、）设备力求高档。
3、餐椅、落台、碗、碟、调羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗帘、桌布、口布、服装、迎宾台、水牌等必须定做，并有餐厅标志。
4、包房应有十五个以上（客人越来越喜欢在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墙壁留有专用传菜孔，屋内配有内线电话。豪华包房必须配有电视、沙发等设备）
5、大厅需能容下标准十人台25张（并要扣除落台和员工及顾客通过距离）。最好配有舞台。地面铺防滑80厘米砖，顶棚使用暖色日光灯做主力光源（及节约电费又提高亮度）。
6、厕所铺防滑地板砖，面积不能太小。员工厕所与客用厕所分开。
7、厨房谱防滑地砖，火头必须在10个左右。内含凉菜房、小吃房、洗碗间、库房、打荷房。厨房不得少于300平方米。
8、整个餐厅含有：销售接待区（大班台、沙发）、吧台（有足够地方放酒水）、收银台库房（2个）、办公室、杂物间、更衣室、配电房、音控室等。
9、包房名：使用重庆十七道老城门命名或重庆老地名命名（包房内有对他们来历的画或照片）、或用活动包房名（如：王府、李府、赵府等），用餐时挂订餐客人姓氏的牌子于门前）。
10、门匾采用木制招牌（烫金字）。
11、门旁或前厅设有“xxx序或赋”。
12、嘉宾留座牌全部用木刻。
13、包房过道挂有重庆食文化的画框（重庆民谣、儿歌），大厅挂有本店特色菜的出处典故。
14、厕所挂重庆言子或重庆歇后语的漫画。
15、菜谱专门设计，本店名菜使用彩色照片，菜谱每页都有印有“行酒令”。
1、装修：130万
2、厨房设备：30万
3、照明设备、空调（不采用中央空调）、卫生间、办公室、收银台：80万
4、餐厅用具：30万
5、前期广告费、开业庆典：15万
6、流动资金：50万总共资金准备：350万（含不可预见费）另加房租50万共计400万。
小微企业融资报告篇八
（一）抗风险能力差。
小微企业自身就存在着很多方面的劣势，例如规模劣势、产品种类单一，受市场变化的影响大，如果市场不景气，小微企业生存会受到很大的影响。同时，设备更新慢、技术水平低，由此造成产品竞争力并不高。其次，小微企业由于管理水平有限，往往不重视对企业进行规划，从而企业发展缺乏核心的竞争力。最后如果小微企业在还款期内资金没有办法偿还，降低了金融机构对于小微企业的信心，小微企业就会很难借到款，从而加剧了小微企业融资难的问题。
（二）财务管理方式落后。
大部分小微企业缺乏专业的财务管理知识，也没有聘用专业的人员进行财务管理，往往造成金融机构很难对小微企业的资金需求进行核算和认可。小微企业往往在需要资金时才会去融资，金融机构往往不能立即满足其要求，错过了小微企业的资金需求时间，降低了资金效率。如果采取先进的财务管理方式，财务人员就可以采用多种融资途径去解决资金问题。
（三）人员素质不高。
小微企业内部人员整体素质不高，这也严重制约着小微企业的发展。小微企业制度不健全，工作环境差，无法吸引优秀的人才，企业内部缺乏新鲜的血液，先进的想法，企业发展落后，许多金融机构在进行考察会考虑到企业的这些问题，因此加大了企业的融资难度。
（一）扶持政策效果不明显。
从这两年的实际情况来看，山西省政府及社会各界对小微企业融资方面采取了一系列的措施，在这方面也做出了很大的努力。同时，各个银行也对小微企业推出了一些专门的措施或者政策，但在实践中他们的效果并不理想。
（二）传统观念的束缚。
小微企业往往对银行贷款十分看重，没有对其他的融资途径加以重视。但在银行贷款业务中，小微企业往往处于不利地位，银行往往倾向于大中企业，两者在传统观念的束缚使得小微企业的融资难矛盾突出。
（三）金融机构无法满足灵活多变的小微企业市场。
各行各业都存在小微企业，其在业务上存在很大的差异，不同行业的小微企业往往需要不同特点相对应的银行服务，这对于金融机构来说是一个大的问题。虽然政策出台，扶持小微企业的发展，但政策才刚刚起步，金融机构还没有足够的经验来应付多样化的市场需求，金融机构的服务需要加强。
（一）提高自身管理水平。
目前，小微企业融资难其自身问题是比较突出的.问题。例如：规模小带来的抵抗市场能力弱、财务管理制度不健全等。在这种情况下，小微企业需要改变经营管理理念，正确认识到自身存在的不足，构建相应的管理体系，健全管理制度，规范运作流程，重视企业可持续长远发展，引进人才，提高小微企业的实力。
小微企业应当培养诚信意识，来逐渐提高自身的信誉。小微企业获得融资在很大程度上取决于企业信誉，小微企业在内部管理机制中就要强调诚信的建立，减少小微企业非法或不道德行为的发生。
（三）探索开展创新性的金融服务模式。
近两年，政府和各地都积极地解决小微企业融资难问题，改善其生存环境，银行也纷纷拓展有关小微企业的相应服务。但从我们的分析可知，仅仅依靠银行去面对多样性极强的小微企业是无法从根本上解决问题的。因此，要开始探索开展适应小微企业发展的新的金融服务体系。
（四）基于山西实力推动互联网金融发展。
互联网金融的出现在很大程度上是由于小微企业的推动。互联网的便捷和灵活正好可以满足小微企业融资特点。山西省就需要寻找一个山西模式的互联网发展路径，从而帮助互联网在小微企业问题上发挥重要的作用。
（五）推动山西省民营银行的发展。
民营银行已经在我国出现。民营银行来源于民营企业其对于小微企业的问题了解很深民营银行可以发挥优势缩减程序尽快让资金达到企业手中。山西省要抓住机遇通过政策鼓励和经验借鉴积极推动民营银行的发展使民营银行成为大银行的有效补充促进小微企业发展。
四、结束语。
小微企业的融资难易程度会影响到企业日后的发展和市场结构，是小微企业发展的关键。小微企业的健康的发展，需要政府、金融机构等多方面的配合与合作，顺应目前市场的发展形势，小微企业的融资问题会逐渐得到解决，我们期待小微企业新春天的到来。
小微企业融资报告篇九
美国次贷危机引起的全球金融危机对全世界范围部分国家的经济都造成了不同程度的损害，造成经济疲软状态。中国的小微企业，尤其是沿海地区的小微型企业在这场金融危机中受到了巨大的打击，出现了很多“跑路”事件。此次危机为小微企业后期发展，尤其是融资带来了很大的困难。小微企业作为融资主体，其融资途径可以分为两大类，即内源融资以及外源融资，外源融资又可以分为间接融资和直接融资两种形式。内源融资通常是企业利用自身的发展状况，从企业内部融通的资金，概括来说是企业在创建过程中的原始资本积累以及在经营过程中剩余价值的积累，主要包括股本、留存收益等。外源融资则主要是以企业所处市场，运用企业的品牌效应等自身资源从外部融通资源的途径。其中，间接融资主要包括银行贷款、民间借贷、融资租赁等;直接融资主要包括发行股票、债券。由于小微企业自身实力状况，其外源融资主要集中于间接融资。虽然小微企业的融资渠道多种多样，但是小微企业的融资依旧面临着很多困境。比如，融资渠道利用不充分、融资成本过高、融资信用制度创建不完善、政府政策不实用等，这些问题都亟待我们予以思考解决。
1、融资渠道利用不充分。
相关数据显示，全国小微企业中，95%有融资需求，其中43%选择银行贷款的融资渠道，45%选择民间借贷的融资渠道，剩下的则侧重于选择内源融资、信托融资等方式。由该组数据我们可以分析得出，小微企业目前的融资渠道过于狭窄，在众多的融资渠道中，它们仅将融资渠道限定在银行贷款和民间借贷，其他途径并没有得到很好的利用，造成小微企业在融资过程中处于被动状态。
2、融资成本过高。
通过上述分析，我们可以看出小微企业大多选择银行贷款以及民间借贷作为融资途径。众所周知，银行在进行贷款业务的过程中，会对企业的资金实力、经营实力以及诚信度进行严格的考核。小微企业由于其经营规模、经营范围等的影响，银行对其贷款门槛要求往往很高，这种要求自然而然的转嫁为贷款利率，导致小微企业的融资成本偏高。此外，从温州房地产泡沫“跑路”现象我们可以看出，民间借贷的贷款利率也不容小觑。在如此高的借贷利率之下，小微企业很难获得资金支持，使企业的发展处于恶性循环过程当中。
3、融资信用制度创建不完善。
融资除了需要提供资金方拥有足够的资金外，最重要的一点是融资方与提供资金方两者之间拥有良好的信用度，确切的说是融资方必须拥有较高的融资度来取得提供资金方的信任。目前，融资信用制度的创建还存在一定的不足。一方面，由于小微企业管理者的信用意识以及品牌意识较差或者部门执行力度差，造成小微企业信用度普遍较低，也给银行贷款等其他融资渠道的运用带来一定的困扰。另一方面，并不是每一种融资渠道都有一个规范性的信用标准作为衡量信用度的尺度，尤其是外源融资渠道，这就使得提供资金方在对小微企业的信用进行考核时不一定客观、公平，会给提供资金方带来隐形的资金危机，进而提高小微企业的贷款利率。
4、政府政策不明确。
政府的政策往往存在的一定的模糊性，即原则性强、针对性差。比如“国九条”中关于小微企业的税收减免政策，虽然原则性很强，但是所谓的原则性在一定情况下很可能导致出现上面请客、下面买单的现象，削减地方的积极性。此外，在融资渠道方面也不尽明确，比如对于信托融资渠道的规定，只是对信托融资的一些中介进行了原则性的指导，这些原则对于其具体操作并没有进行详细规定，对于其中出现的问题也没有提出很好的解决策略，给信托融资中介带来规避法律法规的机会。
1、充分利用融资渠道。
(1)完善内源融资渠道。由于小微企业特殊的社会地位造成其外源融资存在着一定的困难，但是小微企业可以充分利用内源融资渠道，利用自身的`优势为企业提供资金。内源融资渠道主要由初始投资形成的股本、折旧基金以及留存收益等构成，通过内源融资渠道进行融资可以使企业处于主动地位，给企业带来大量资金。对于小微企业，初始投资无法改变，但是可以通过对企业的评估，采取提取盈余公积的方式，增加企业留存收益，为企业的运行保留足够的资金，避免出现资金链条断裂的现象。
(2)拓展外源融资渠道。对于小微企业来说，直接的外源融资渠道可能不太容易实现，但是可以通过拓展间接的外源融资渠道为企业筹集资金。企业可以将银行贷款以及民间借贷可以作为基础性的外源融资渠道，同时可以拓展像融资租赁、担保融资、信托融资等融资方式。借助多样的融资方式，使企业变被动为主动，在金融市场上可以主动地结合自己的发展需求，选择固定的融资伙伴以及多样的融资渠道。
2、规范融资成本。
(1)提升小微企业自身实力。融资成本过高有很多原因，比如融资渠道过少、提供融资方要求过高等。其中，小微企业自身实力不强是融资成本较高的重要原因之一。小微企业只有立足发展，在市场上扎扎实实的站稳脚步，提升自身实力，才能不断积累融资的资本，用实力取得银行、民间融资机构、担保公司等的信任，用企业自身实力以及企业文化使提供资金方成为长期合作伙伴，降低融资成本。
(2)规范银行贷款以及民间借贷利率。针对银行贷款，政府相关部门应当考虑到小微企业的发展现状，对小微企业进行银行贷款实行一定的优惠政策。西方国家对于小微企业的银行贷款往往采取阶梯式的优惠政策，按照不同的企业实力予以不同的银行贷款利率。针对民间借贷，政府相关部门应当对民间借贷利率进行严格的规制，总结温州房地产商“跑路”现象的经验教训，降低民间借贷成本，避免过高的利率带来过高的企业破产率。
3、创建完善的融资信用制度。
(1)完善企业的融资信用机制。品牌的树立是小微企业创建信用度的关键环节之一，it行业的发展给小微企业创建了一个良好的宣传环境，小微企业可以运用互联网为企业打造品牌效应，不断树立企业的社会公众形象。此外，企业还应当严格按照融资协议，履行还款义务，支付还款相关利息，做到诚信融资。企业在进行融资过程中，要确保拥有抵押物的所有权，确定担保人的还款能力。在对企业的融资能力进行正确的评估的前提下制定融资方案，并且对融资风险进行正确的识别、分析以及应对。
(2)完善银行等金融机构的信用管理机制。银行等金融机构应当不断完善其对小微企业的信用管理机制。一方面，借鉴西方国家管理小微企业贷款经验，针对小微企业的整体情况进行分层，对不同层级的小微企业采取不同的宽松贷款策略，适当降低其贷款门槛。另一方面，银行等金融机构要建立适当的信用评估机制，结合国家相关优惠政策，对小微企业的信用评估因素有选择的参考，而不是一味的参照企业实力，导致企业发展积极性降低。
4、完善政府相关政策。
(1)明确细节性问题。政府相关部门应当根据国家出台的相关原则性政策制定更加详细的指导性意见，明确细节性问题的处理。不仅仅包括对于小微企业的税收优惠政策，还包括小微企业在融资过程中出现的各种具体问题。比如，盈余公积的提取、银行贷款的具体程序、民间借贷的利率幅度、融资租赁的范围等，这些问题都需要通过政府相关部门或者相关金融机构做出具体的规定。
(2)加大立法力度。西方发达国家对于小微企业的各项具体政策都是建立在小微企业的相关法律基础之上的，鉴于此，我们可以借鉴西方国家的经验，加大对小微企业的立法力度，将小微企业的相关标准予以法律化、标准化，将法规的执行予以具体化，鼓励企业采用信托融资、债券融资等这些融资渠道。
四、结论。
小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用，只有保证其资金链的连贯，创造良好的资金环境，小微企业的发展才能没有物质上的担忧。小微企业要不断提升自身实力、创造企业品牌文化、拓展融资渠道、充分利用政府相关政策，不断提升企业的融资能力，为企业发展提供稳定的资金体系。
参考文献：
[1]许志.小微企业融资困局如何解?[j].中国中小企业，(05)。
小微企业融资报告篇十
在大数据时代，互联网金融得到了快速增长，快发展广覆盖是它的另一大优点。相比传统金融，互联网金融模式下，其覆盖更广泛。互联网金融相比传统金融有两个主要缺点。一是管理体系尚不完善，相比传统金融，互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策问题和管理体系不健全带来的各种争议。二是风险较大，网络安全问题、信用问题、管理问题等都会带来风险，相比传统金融，互联网金融下融资模式的风险不容忽视。
当前，在中小企业的融资过程中，互联网金融发挥了它独特的优势，对解决中小企业融资难、降低中小企业融资成本、提高中小企业对金融产品的可得性具有重要作用。一方面，国家对互联网金融融资这种方式给予了一定的支持和鼓励；另一方面，互联网金融正在不断发展和完善，这些使得互联网金融有效改善了我国中小企业融资难的困境。虽然我国对于解决中小企业融资难问题己经采取了很多的措施，互联网金融的发展也使得解决融资难困境取得了较好的成效，但中小企业融资成本相对较高、融资体系不完善，融资缺口比较大、融资渠道单一的现状并没有从根本上得到解决。
一方面，与传统的金融机构借贷、发行股票等融资模式相比，互联网金融融资更加方便快捷、省时省力，特别是对中小企业的融资起到了重要作用。因此，互联网金融的出现及发展促进了我国中小企业的发展，有利于实体经济振兴和稳定就业、鼓励创业，有利于国民经济的发展。另一方面，我国金融服务一步一步实现创新，从传统的单一的金融产品和金融服务模式发展到现在，市场上已经出现了多种多样的能满足不同需求的金融产品和金融服务模式，实现了金融行业的创新，金融服务体系也越来越完善。
从四种创新融资模式来看，虽然这能使我国中小企业融资难问题得到一定程度的解决，但互联网金融在我国的发展还存在许多需要改进的地方，这也会给融资难困境带来一些新的问题，比如风险问题，管理问题等。因此，探讨如何发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式势在必行。根据我国中小企业和互联网金融发展的实际情况，提出了以下两点措施。
1.优化组织架构，形成规范产业互联网金融产业在我国刚刚起步，产业组织架构还不够规范，相关制度还不够完善。因此，优化互联网金融产业的组织架构，形成服务于中小企业的特定的金融组织，提高对中小企业融资业务的重视程度，并构建与中小企业贷款融资业务相配套的资质审查流程，这不仅可以推动我国金融机构的发展，也能进一步规范互联网金融产业，为我国中小企业造福。
2.创新互联网金融产品当前企业所能接触到的互联网金融产品，多是基于传统金融产品发展而来。随着互联网金融的发展以及中小企业融资现状的改善和发展，市场将会对互联网金融平台推出的金融产品有更高的要求。所以，在方便管理、降低风险的情况下创新互联网金融产品对我国金融行业和中小企业的发展都有好处。
综合前文所述，基于互联网金融下的融资模式充分利用资本市场的资源配置功能，扩展资金获取渠道，解决资金瓶颈问题，并为创新我国中小企业融资模式提供了新的机遇和技术支持，但同时也带来了风险问题和管理缺陷。因此，发展和完善基于互联网金融下的融资模式是解决我国中小企业融资难问题的根本出路。也就是说，我们应该利用互联网金融多元化的业务模式,进一步创新互联网金融融资模式，为我国中小企业融资提供方便、有效、安全的.服务，能从根本上改善中小企业融资难的困境。
小微企业融资报告篇十一
全球经济危机来势凶猛，波及面广，影响程度深，已造成国内部分地区经济发展步伐发缓，市场需求下降。基础产品价格上涨，企业出厂产品价格下跌，加上全县经济社会发展中长期存在的产业结构不合理、体制机制不健全、城乡区域不协调等深层次矛盾和问题进一步显现，使中小企业、非公有制经济发展更加困难。
如何引导全县中小企业应对当前经济形势，落实省上有关方针政策，帮助中小企业平稳度过生存危机，在危机中寻找进一步发展的机会和空间，已成为促进全县经济社会发展的当务之急。今年以来，县上以开展学习实践科学发展观活动为契机，以落实“六项重点计划”为目标，着力培育“六大支柱产业”，坚持走新型工业化道路，以创新产业为动力，科技进步为支撑，结构调整为主线，节能减排为导向，发展培育主导产业，改造提升传统产业，限制淘汰落后的产能，加快产业结构优化升级和发展方式转变。把民营经济作为增强县域经济实力，培植新的增长点的重要举措来抓。
一、基本情况
2008年，全县民营经济组织达17487家，占全县各类经济组织总量的90%以上；从业人员4.6万人，占全县劳动力的36.8%；完成生产增加值16.8亿元（一产2.5亿元、二产8.1亿元、三产6.2亿元），同比增长21.9%,占全县gdp的65%；实交税金9580万元，同比增长32.8%,占大口径财政收入的62.6%。
全县民营企业资产总额达到23亿元，企业总数达到598家，其中，资产在1000万元以上的有46家，500—1000万元的有28家，100—500万元的有56家。一产占48家，主要分布于粮油、果蔬、经济林种植;猪、牛、羊、鸡养殖。二产占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、铁合金、电石、塑编袋为主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、铜矿石为主的开采业；以建筑装璜、砂石料、纸面石膏板、砖瓦为主的建材制造；以果蔬、金盏花、枸杞、杏脯为主的特色加工；以粮油、啤酒麦芽、饲料、淀粉为主的农产品加工。三产占330家，主要分布于餐饮、交通运输、旅游服务和商贸流通等行业。
二、发展特点
1、农畜产业快速发展，龙头企业带动效应显著。全县农业产业化企业达136家，其中投资在百万元以上的有43家。04年以来，我县已有25家企业分四批被市政府确定为“全市农业产业化重点龙头企业”，数量位于全市各县区前列，其中三福、条农、华惠三家企业被确定为全省农业产业化重点龙头企业，华惠麦芽公司正积极申报国家级龙头企业。建成了盛大种猪场、泰宏丰种猪公司、兴隆养殖场、博大养鸡场、天马农场等一大批以猪、牛、羊、鸡为主的畜产品养殖基地；建成了以条农集团、东源工贸公司、范家沟生态林场、玉杰农贸公司、三益筑绿公司为主的特色农业和经济林种植基地；建成了以华惠麦芽公司、三福粮油公司、金源面业、硕蕾公司、晨雪淀粉公司、博亚公司、条农果蔬、安泰冷冻厂、毛纺公司、通汇食品公司为主的农畜产品加工基地。目前，县上已初步形成了种、养、加并举、规模化经营的发展格局，2008年全县农业产业化企业完成增加值1.8亿元，同比增长20.7%。
2、投资规模迅速扩张，产品质量明显提高。2008年，全县民营企业共实施新建、技改项目34项，完成固定资产投资2.5亿元，其中工业企业实施项目24项，完成固定资产投资1.6亿元；农业产业化企业实施项目7项，完成固定资产投资0.8亿元。全县民营企业通过科技进步和技术创新，产品质量和科技含量明显提高，“寿鹿山水泥”、“华惠麦芽”、“景云石膏粉”等产品获省优名牌产品；“华惠麦芽”、“昌盛铁合金”、“旌达水泥”等产品获农业部全国乡镇企业名牌产品；条农早酥梨、马铃薯、洋葱、枹杞、大接杏、苹果等10个产品获国家绿色食品；金龙纸面石膏板、六星水泥、将军庙牌水泥、沙舟水泥、景顺特种水泥等11个产品获全省乡镇企业名牌产品；玉杰农贸公司的“黄河石林牌”枹杞干果获甘肃十大名果金奖，产品已销往全国各地，部分产品出口到东南亚等国家。
3、招商引资力度大，项目履约率高。
县上通过营造发展环境、加大推介宣传、内引外连等形式，吸引外资来景泰投资兴业，华惠麦芽公司、翔发电石厂、熔凯冶炼公司，安泰冷冻厂、晨雪淀粉厂等20多家民营企业成功建成投产，成为本地招商引资的典范，为推动和壮大县域经济快速发展起到了积极示范带动作用。2008年，全县民营经济共签约项目20个，签约资金10亿元，已开工建设15个，完成投资1.5亿元，其中在平凉召开的全国乡洽会上签约项目7个，签约资金6亿元，已有4个开工建设，目前完成投资2300万元。
三、存在的问题和困难
1、资金缺乏，融资困难。一是金融机构贷款门槛较高，手续繁杂，存在“惜贷、恐贷、拒贷”现象；二是县上财力困难，尚未设立中小企业扶持资金，企业向上争取资金的手续繁杂，条件较高；三是缺乏中小企业融资担保机构，民间和社会融资难度大。
2、受金融危机影响，部分企业已处于停产或半停产状态。去年10月以来我县10多家冶炼、化工、果蔬、矿山、麦芽生产等行业企业受产品价格大降下滑，致使大部分企业停产，2000多名职工下岗失业，财政和群众收入减少。
3、技术和设备工艺落后。一是大部分民营企业设备老化、工艺落后，产品附加值和科技含量低，造成产品生产成本高、效益不佳，缺乏市场竟争力；二是产业结构不尽合理，规模偏小，企业间组织分散，缺乏密切的协作关系，无法形成产业集群规模效应；三是管理模式和人员素质不高，普遍存在着法制观念淡薄，“有管无理、有战无术、有销无营、有法不依、有章不循”的状况，家族式管理现象普遍，发展目标不明确，制度不健全，缺乏专业技术人才，职工素质不高等现象。
4、基地建设滞后。全县大多数农产品加工企业，普遍存在基地不稳定，每年收购季节受利益驱动，企业原料收购储备困难，导致企业不能满负荷生产，效益下降，资源优势和龙头企业的辐射带动作用得不到充分发挥。
四、思路和对策
由于金融危机的影响，国内外形势发生了深刻的变化，市场竞争更趋激烈，全县中小企业、乡镇企业、民营经济长期积累的结构性、素质性矛盾进一步凸现；原来以低端产业、低附加值产品、低层次技术、低价格竞争的发展路子难以为继。加快中小企业、乡镇企业转型升级，实现产业聚集，解决融资难等问题刻不容缓，这是化解县上中小企业、乡镇企业发展过程中遇到困难和挑战的有效手段，是实现中小企业、乡镇企业节约发展、清洁发展、安全发展、可持续发展的治本之策，也是推动全县地方经济发展方式的关键之举。
1、面对金融危机的影响，要围绕经济科学转型，抢抓机遇，调结构，保增长，促发展的思路开展工作。按照中央提出的“扩内需、保增长、保民生、扩就业、促发展”的方针，制定相应的对策和措施，统筹产业发展，优化产业结构，调整发展思路，转变经济增长方式，想方设法支持民营企业发展，制定应对金融危机的对策，加强调研协调，上下齐抓共管，形成合力，帮助企业渡过难关，确保民营经济平稳较快的发展。
2、加快结构调整，促进产业升级。坚持以项目强产业，以产业促发展，一手抓传统产业改造提升，一手抓新型产业培育壮大，不断优化企业经济结构。紧紧抓住国家振兴十大产业的重大机遇，深入实施工业强县战略，支持企业加快技术创新和技术改造，鼓励有实力的大企业对弱小企业进行整合兼并，盘活闲置资产，把龙头企业做大做强。努力化解国际金融危机对全县冶炼、化工及部分农产品加工企业的影响，使其尽快恢复生产。充分发挥资源优势，着力引进培育具有较强带动能力和支撑能力的规模企业，扩大工业企业比重，提升经济总量。
3、加快工业集中区建设，促使民营企业向园区集中。积极争取上级政策和资金支持，力争将上沙沃工业集中区列入全市产业布局与园区发展重点，力争景泰中小企业创业基地项目早日立项，切实加快集中区基础设施建设，按照园区总体规划，做好规划区域环评等项工作，解决水、电、路、通讯等基础设施建设滞后的问题，引导新上项目按功能分区进驻园区。同时做好新兴、县城南部、城北墩、草窝滩、红水等已纳入规划的工业集中区建设，通过优化软硬环境，实现县域工业经济集约发展，彰显规模效益。一是坚持发挥政府在企业转型升级和产业聚集中的促进作用，加强规划引导、公共服务和政策扶持，着力营造有利于企业转型升级和产业集聚的发展环境。二是政府尽快对以初步形成规模的上沙窝、兴泉、草窝滩和县城南郊四个工业集中小区（产业集聚区），芦阳、红水、南滩三个乡镇企业和非公有制基地科学规划，合理布局，加快“三通一平”等基础设施建设，以产业政策为导向，以项目建设为重点，立足区位和资源优势，拓宽招商引资渠道，合理调控用地布局和规模，二、三产业发展，全面促进工业集中小区、乡镇企业和非公经济发展基地建设，促使产业升级和集聚，实现富民强县。三是加快中小企业服务体系和公共服务平台建设，为企业转型升级和产业聚集提供技术支持、检验检测、金融保险、信息咨询、资质认证、物流仓储、人才培训等服务，促进产业和企业向工业集中小区（产业聚集区）、乡镇企业和非公经济发展基地等功能区集聚。四是加强传统产业的技术改造。围绕传统产业的转型升级，引导和扶持企业加大技术改造力度，加快实施一批投资规模和产业关联度大，技术水平高、市场前景好的重点技术改造项目，鼓励企业利用现有厂房、土地和淘汰落后生产能力腾出空间开展技术改造，加强技术改造与技术引进、技术创新相结合。五是限制和淘汰落后生产能力。对不符合有关法律法规规定，严重浪费资源、污染环境，不符合安全生产条件的工艺技术、装备及产品等落后生产能力，采取限制和淘汰措施。对可以改造提升的，要求企业在一定期限内通过改造达到有关规定的要求，对难以改造升级的坚决予以限制淘汰，对不按期淘汰落后生产能力的企业，依据有关法律法规责其停产和予以关闭。六是坚持发挥企业的主体作用，通过市场调节，政府引导、行业自律，形成倒逼机制，促进企业主动转型升级，达到产业集聚。
4、积极协调解决民营企业融资难的问题，大力支持中小企业服务体系建设。逐步建立健全中小企业社会化服务体系，突出解决民营企业融资难问题。最近，县政府已研究出台了建立“景泰县中小企业信用担保机构”、“景泰县中小企业技术服务平台”两个文件，目前，县中小企业局已初步建成“景泰县中小企业网”，已入网企业达50多家，并开始运行，将为本地中小企业、民营企业的发展起到积极的推动作用。要努力扩大民营企业发展规模，协调商业银行加大对民营企业的支持力度。加快发展小额贷款公司，拓宽融资渠道。进一步放宽市场准入条件，完善扶持政策，为民营经济发展提供公平、宽松的创业环境。一是根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《乡镇企业法》等法律法规，尽快建立落实中小企业、乡镇企业发展基金和技改贴息等政策性资金，加大财政扶持力度，引导企业加大投入，使政策性资金真正起到“四两拨千斤”的效果。二是要着力搭建辅助中小企业成长发展的融资体制。一方面逐步探索和创新思路，制定鼓励中小企业、乡镇企业融资的新的规定，新的考核标准，新的奖励办法；另一方面由政府部门牵头，综合运用信用担保、直接投资、专项基金支持、财政补贴或优惠、利率优惠，辅助顾问等各项措施，加快推进以信用担保贷款为主的间接融资方式和以风险投资为主的直接融资方式，为高成长性的中小企业创造更好的生存，成长和发展环境。三是建立中小企业应急互助基金。由中小企业管理部门牵头，成立中小企业应急互助基金，探索政府、企业、银行三方巩固信任的新路，帮助企业有效解决还款难，为企业贷款先借后还间隙期的资金提供保障。具体做法是以政府出资，企业互助形式筹措资金，并成立互助基金监管会，负责互助基金监管，同时银行予以配合和参与，对使用互助基金还贷的企业，在贷款偿还后再进行续贷，不核减授信规模。四是金融部门与企业要同舟共济，银行在制定信贷政策时，应大体把企业分类之后，制定出差别化信贷政策。对于有困难的基本客户，重要支柱行业的好客户，需雪中送炭，携手共进，要主动帮助一些有困难的企业共渡难关。五是结合中小企业发展需要和民间资本的实际情况，加强金融创新，进行金融制度和产品建设，多渠道引导和规范民间资本进入金融市场，支持中小企业发展。政府要尽快推行小额贷款公司试点并加以推广，鼓励支持建立中小企业融资银行、村镇银行使其发展壮大，建立完善管理和风险控制体系，增加其吸纳资金的能力，拓宽小额贷款公司的资金来源，允许在一定范围内吸收存款在资金市场进行调度和调剂。六是针对中小企业管理水平低，整体素质比较差，信用缺失的具体情况，政府要研究采取有针对性的措施，加强对中小企业的培训，加强监管，提高诚信度和防范风险的办法，不断改善和提高融资水平。
5、抓好农产品基地建设，着力培育农业产业化龙头企业。依托全县农业传统优势和比较优势，坚持抓好“特色种植、畜牧养殖、经济林果”三大基地建设，特别做好啤酒大麦、沙漠洋芋、枹杞、粮油、金盏花等特色农产品基地的规划建设，以解决农产品加工企业原料保障问题。充分发挥农业产业化龙头企业的辐射带动作用，着力培育一批省、市级农业产业化重点龙头企业。坚持抓好肉羊、生猪、奶牛、蛋鸡养殖为主的畜牧业生产基地，积极发展草畜产业，加快转变畜牧业生产方式，提升畜牧业生产水平，增加农畜产品附加值和科技含量，促进农牧业增效，农民增收。
6、强化职工培训工作，实施人才发展战略。通过多种形式，努力培养一批企业留得住，用的上的实用型人才，县中小企业局、乡镇企业局对此项工作要常抓不懈。要按照产业集聚、龙头领先、基地壮大的发展思路，认真实施好“中小企业成长工程”，对龙头企业实施政策支持、要素倾斜、重点培育，使其发展壮大。主管部门要进一步加强对民营企业的指导管理，有针对性的举办不同形式的中、短期培训班，加快建立和实行民营企业现代管理制度和模式，增强民营企业的整体实力。
7、加快科技创新和技术改造，增强可持续发展后劲。一是积极引导现有行业协会发挥引领功能，抓好行业资源整合，避免无序发展、浪费资源和重复建设，促使企业上规模、上水平、上档次，提高抵御和防范市场风险的能力。二是促使小企业向“小而强、小而精、小而特”的方向发展，以规模增效益，以质量求生存，增强发展后劲。三是加快实施“产、学、研”相结合的步伐，拓宽民营企业的发展空间，引导民营企业加快技术改造，依靠科技进步和科技创新，运用新技术，开发新产品，开拓新市场，从而提高我县民营企业的整体实力，使其保持平稳较快发展，为县域经济又好又快发展再添后劲。
小微企业融资报告篇十二
被调查的400家企业中，从企业发展所处的阶段看，属成熟阶段(10年以上)的63家，成长阶段(6-10年)的248家，创业和起步阶段(3-5年)的89家，分别占15.8%、62%、22.2%。从企业类型看，私营292家，国有13家，集体21家、混合所有制7家、外资56家、其他类型11家，分别占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。从企业规模看，中型企业97家，小型企业303家，分别占24.2%和75.8%。从所属行业看，以工业(含制造业)为主303家，占75.8%，其次分别是批发零售业46家、建筑业28家，农、林、牧、渔业10家、其他13家，分别占总数的11.5%、7%、2.4%、3.3%。
2007年，销售额在500万元以下的152家，占38%;500-1000万元的53家，占13.3%;1000-3000万元的62家，占15.5%;3000万-1.5亿元的86家，占21.5%;1.5亿-3亿的47家，占11.7%。
2007年，利税在50万元以下的230家，占57.5%;50-100万元的56家，占14%;100-300万元的47家，占11.8%;300-500万元的30家，占7.5%;500-1000万元的11家，占2.7%;1000万元以上的26家，占6.5%。
(二)企业融资状况
企业资金的主要来源排在第一位的是内部积累，约占85%，第二位是银行、信用社贷款，第三位是民间或中介机构借贷。96%的企业近年来资金缺口普遍较大，95%的企业有融资需求，其中需求在100万元以下的151家，300-500万元的123家，500-1000万元的63家，1000万元以上的57家。这些资金需求的主要用途依次是：扩大再生产、维持正常生产，技术研发和更新、将产品推向市场。除上述原因外，有少量企业既有维持正常生产的需要，也有偿还银行贷款和企业拖欠问题。
目前，企业选择贷款银行，市区主要是四大国有银行，其次是招商、交通、华夏等股份制银行，而四大国有银行排序是农行、建行、工行、中行。农村主要是农村信用社和少量地方股份制银行，如深发、浦发、民生。有少数企业通过担保公司贷款。被调查企业，近3年来获得的银行贷款分别是：50万元以下的113家，50-100万元的41家，100-500万元的55家，500-1000万元的42家，1000万元以上的82家。在这些企业中，以外资企业居多，其中贷款1000万元以上的32家，占贷款在1000万元以上82家的39%。贷款企业中，能100%及时还贷的有298家，还贷率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企业还贷率只能达到50%。目前企业在向银行贷款所遇到的问题依次是：抵押不足、贷款利率高、找不到担保机构或担保人、企业规模小无银行授信等级、抗风险能力弱。由于担保机构费用大，被调查企业中有84家是通过担保机构融资，占21%。当前，造成企业融资难的主要原因依次是：金融机构对中小企业的政策歧视、政府扶持不够和企业自身原因。
(三)动产抵押担保融资状况
对动产抵押这种担保融资形式，有56%的企业完全不了解，29%的企业略知，只有15%的企业了解。近三年企业担保融资的形式依次是：不动产抵押、保证、动产抵押和少量动产质押。抵押中使用最普遍的是土地、厂房;其次是设备、原材料、半成品、产品。对浮动抵押概念了解的企业仅占6%，50%的企业略知，45%的企业完全不知道。了解和学习过《担保法》、《物权法》的企业仅占四分之一，对《物权法》与《担保法》在动产抵押登记中的新变化，90%的企业不了解。
(四)政策建议情况
关于政府在企业融资中的作用，44%的企业认为很大和比较大，认为一般的占40%，认为没有作用的占14.7%。针对中小企业融资问题，企业对政府的建议依次是：建立和完善中小企业金融机构体系、发展中小企业资本市场、放宽金融政策、引导金融机构向中小企业倾斜、搭建银企合作平台、发展创业投资基金、设立更多的信用担保机构、规范民间借贷管理。对金融机构的建议依次是：放款贷款条件、降低贷款利率及附加成本、简化审批手续、扩大抵押登记特别是动产抵押担保的范围、开展浮动抵押业务、改进银行管理与服务水平。针对中小企业遇到的问题，作为企业今后的努力方向依次是：提高效益、增加积累、扩大规模、加强企业信用和财务管理、用好现有抵押品。
三、当前中小企业融资中存在的问题及分析
从调查情况看，无论是问卷、座谈会，还是对企业的走访，当前企业在融资方面存在的问题主要是：
1、资金需求量大。被调查企业多数属成长阶段的企业，具有一定的规模，购销客户、市场相对稳定。由于流动资金在企业资产中占用的比例较大，因此，普遍存在资金短缺问题。有95%的企业急需融资，近70%的企业认为“制约企业发展的首要因素”是资金，大大高于“人才、经济环境、管理、技术”等。调查显示，急需资金在100万元的148家，100-500万元的111家，500-1000万元的64家，1000万元以上的57家。经初步匡算，400家中小企业资金缺口约在20-25个亿。
2、融资渠道不畅。调查反映，85%的企业其资金来源首选是内部积累，其次是银行、信用社贷款，第三位是民间借贷。企业生产经营主要靠自有资金，很难保证企业正常发展的需要。如李沧区的中小企业产品多为大型装备、汽车、化工、金属等企业配套，而上游原材料的采购主要集中在钢铁、金属、化工等大型企业，由于地位不平等，处于弱势地位的中小企业在原料采购中需要及时付清货款，而销售时又受需方大企业的限制，无法及时收回货款，导致资金周转期较长。由于无法筹措资金，企业只能采取限制产能等消极措施，客观上抑制了企业的发展。
3、银行贷款困难。调查中有占74%的企业认为“当前造成企业融资难的主要原因”是“金融机构的原因”。其次是“企业自身原因”和“政府扶持力度不够”。银行、信用社对中小企业发放贷款的门槛较高、手续繁琐，成为中小企业不满意的主要因素。目前，银行、信用社等金融机构在执行国家信贷政策中，对贷款人要求较高，一律按照国有大中型企业授信的标准执行，而调查中，有45%的中小企业没有金融机构授信。银行对中小企业一般不贷。即使放贷，利率也比较高，一般按基准利率上浮20-30%。在抵押物方面，多数国有商业银行只愿做不动产，即土地、房屋。不愿做动产，即设备、原材料、半成品、产成品。这与南方一些省市及我省其他市、县差异性较大。被调查企业中占93%的企业因动产不能抵押而贷不到款。**安安包装印务有限公司年营业额700多万元。由于企业规模小，没有厂房，成立几年来始终贷不到款。近期，因购置设备急需资金，不得已将自己的一台进口印刷设备卖给了杭州某租赁公司，取得资金后购买新设备，再以新设备作抵押给杭州租赁公司，然后再租赁其出售的旧设备继续生产，可谓费尽周折。目前，多数中小企业特别是处于成长阶段的企业往往没有属于自己产权的土地、房屋，基本是靠租赁的形式解决厂房问题，这一点在市内四区和五市城区特别突出，约占被调查企业的95%。在担保人方面，由于企业规模小、资产少、抗风险能力差等原因，一般企业、自然人也不愿意担保。贷款手续繁琐，一般中小企业对资金的需求具有“急、频、少”的特点，即要得急、次数多、数额少，而金融部门出于防范风险的考虑，履行程序手续多、时间长，许多商机往往“时过境迁”。各种评估、公证费用通常都在基准利率的基础上上浮20-30%，无形中增加了企业的负担。
在动产抵押中，银行由于自身利益的缘故，对抵押人的抵押物价值大打折扣。按照《物权法》的规定，抵押物可以重复抵押，以期获得更多的信贷利益，而且可以实行浮动抵押，即企业可将预期的产品进行抵押。但是目前，除深圳发展银行已在我市开展多笔浮动抵押业务外，建行刚刚开始做，其他金融机构都尚未开展。在动产抵押方面，近年来不少银行已将原来普遍实行的押2贷1，变成押3贷1，甚至变成押10贷1。**邦源科技有限公司是一家生产无缝内衣运动装面料的高新技术企业，其设备大多进口，价值一个亿，但两家国有商业银行在抵押中只按10%和30%贷款。**吉尔利塑制织有限公司将价值1000多万元的设备抵押，2007年获得银行贷款470万，2008年仅贷到200万元。出于自保和风险考虑，银行的谨慎贷款政策使企业的贷款更加困难，资金来源进一步收缩。据统计，**市工商局今年办理的抵押登记企业中，除续押和还旧贷新外，新增企业不足三成。
4、担保机构费用高。由于银行贷款的困难，部分中小企业把目光投向了担保公司，去年以来增加较多。但是，费用高、程序多、周期长，也令企业十分头痛。以贷款100万元为例，剔除担保利率、评估费、公正费、登记费等有关费用外，企业实际得到的贷款只有80万，且本应由担保公司向银行缴纳的20%的保证金，也要由企业承担，这已变成担保公司的行规。即使这样，担保公司对动产抵押业务也兴趣不大。
5、民间借贷成蔓延趋势。调查显示，民间借贷资金占贷款总额的36%。实际走访企业了解的数字比这个要大，其中占85%的内部积累中，有相当一部分是靠企业内部集资、向亲朋好友借款、股东之间相互拆借、有的甚至用个人信用卡筹集。民间借贷程序相对简单，但利率相对较高，无论短期或中长期一般都要高出国有商业银行的4-8个点，一些中介机构还要加收2%的中介费。应当承认，民间借贷对缓解中小企业融资难确实发挥了很大作用。但是，由于利率较高，企业负担较重，如果数额较大，时间再长一点，无疑是个沉重的包袱。因此，调查中有的企业宁肯限产压库，甚至半停产也不搞民间借贷。由于法律法规对民间融资尚未放开，只是在部分地方进行试点，长此以往，必定会使大量社会资金形成“体外循环”，干扰国家正常的储蓄和信贷政策，同时也给经济秩序和社会稳定带来一些不安定的因素。
调查中还发现，目前农村的中小企业贷款基本是通过农村信用社，国有四大商业银行基本没有或很少，地方股份制银行在城阳、胶州相对多一点。因此，农村中小企业特别是乡镇以下企业贷款更为困难。随着城市化发展进程的加快和产业结构的调整及新农村建设的发展，越来越多的中小企业将向下转移，这个矛盾将愈加突出。最近，渣打银行正在胶州等农村开展保证型贷款业务的调查和推广。
6、中小企业自身问题也是导致融资难的主要原因。其一，抵押能力不足。调查中近50%的企业缺乏土地、房屋等不动产，而有374家企业动产得不到抵押变现;其二，企业信用度低。多数中小企业成立时间不长，无论从规模还是管理都存在不同程度的问题，尤其是财务管理不规范，以单代帐、帐外经营、现金交易的现象都普遍存在，短时间内还很难达到国有大中型企业的管理水平，得不到相应的信用认定和授信等级;其三，产品技术含量低，市场竞争力不强。相当一部分企业是为大企业配套，一旦遇到市场波动和外部环境变故，企业马上就会出现经营困难。其四，法律法规意识淡薄。调查中，接近90%的企业不了解或完全不了解《担保法》、《物权法》有关抵押内容。有56%的企业完全不知道动产抵押担保融资的形式，93%的企业不了解浮动抵押，400家企业中近三年有四分之三企业没有做过动产抵押。这些问题的存在都给中小企业的发展特别是融资担保带来了不少困难。在客观上陷入了了企业越是不了解和不会利用抵押融资，银行就越不了解和掌握企业的信用状况，因此在贷款中就越加谨慎的不良循环。这一点，外资企业要比内资企业好的多。调查显示，外资企业无论动产和不动产抵押做得都比较多。三年来，仅获得1000万元以上贷款的就达32家，占外资企业的57%。大大高于内资企业14.5%的比例。
小微企业融资报告篇十三
从我县的情况看，中小企业银行贷款无论从总体规模还是单个企业的贷款总量上看都比较小，分析原因是多方面的，主要有：
（一）银行对中小企业持慎贷、惜贷态度
一是我县中小企业大多存在经营规模偏小、产品科技含量不高、竞争优势不明显、管理手段落后、抵御市场风险能力差，企业生命周期较短，给银行风险管理增加了难度，限制了贷款投放。
二是中小企业资金单次需求额度一般较小，计划性较差，对贷款常常要得急、频率高，但银行的贷款审查、授信审批等程序复杂，较高的经营成本抑制了银行放贷积极性。
三是中小企业内部财务制度不健全，财务及经营信息准确性不高，加上多数中小企业缺乏历史信用记录的连贯性，银行很难把握其真实的信用状况，使金融机构对其贷款持慎重的态度，增加了中小企业融资难度。
（二）金融机构信贷经营机制的制约
首先，商业银行为了强化信贷风险管理,制定了一系列严格信贷审批、发放操作规程，县级行贷款审批权限较小，办理贷款业务的审批环节多、手续繁、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、要求快的资金需求。
其次，各商业银行为了控制风险，基本实行了严格的“贷款风险责任制”,将信贷风险与信贷人员的工资奖金等挂钩,甚至追究终身责任，正面的激励相对不足,而中小企业贷款风险相对较高，信贷人员大多存在“多贷多赔、不贷不赔”想法，为避免个人利益受损，对小企业贷款存在“慎贷、畏贷”心理。
第三，目前商业银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法。但我县的中小企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小企业在信用评定过程中难以符合银行要求。
第四，中小企业信贷业务创新不足，信贷产品单一。例如，抵押担保不足是中小企业贷款难的一项重要因素，但目前银行发放贷款一般只认可企业房产作抵押物，不接受流动资产抵押，而相当一部分中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。
（三）信用担保体系不健全
一是担保机构资金规模较小，未能充分发挥效用。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。担保资金规模小、抗风险能力不强；放款规模较小，难以满足企业生产经营需要；融资的成本比较高；信用扩张功能有限，担保总额同担保资金规模相比，并未起到资金的放大作用；业务种类比较单一，大部分担保机构的业务仅限于短期流动资金的担保。
二是缺乏有效的风险管理机制。担保风险管理机制包括风险预警机制、内控机制和补偿转移机制等。在担保风险预警机制上，担保机构普遍缺乏一套科学的风险识别与评估体系，对受保企业资信状况的调查主要借助于简单的财务报告和询问，缺乏真实、准确的评判。在内控机制上，许多担保机构没有建立起严格的操作规程和管理制度，各个操作环节缺乏透明度和相互制衡。在风险补偿转移机制上，绝大多数担保机构由于开展业务的时间较短，无力提取风险准备金。
三是缺少联动机制，贷款风险集中于担保机构。大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构被迫承担了100%的信贷风险。
四是缺少规范管理和专业人才，潜在着经营风险和道德风险。
五是民营担保公司业务重心偏离，高息短期借贷等违规行为成为盈利来源，开展的担保业务操作也不规范。在为中小企业提供担保时，其存入银行的保证金要求企业自己承担，加重了企业融资成本，同时也增加了银行风险。
小微企业融资报告篇十四
企业实力是企业获得金融支持的重要条件，发展环境决定企业发展的快慢。当前要坚定不移地实施“工业强县”战略，坚持走新型工业化道路，扶持企业做大做强，达到金融信贷准入条件，作为地方政府要为企业提供优质服务。
一是搭好企业发展平台。新碧工业园区正式批准为浙江省xx工业园区后，要加快完善相配套的基础设施，增强园区的综合承载能力。结合金丽温铁路扩能能改造xx段、42省道与330国道接线、42省道及平黄公路仙都景区段改线等重要干道的线型变化，及时修编规划，拓展园区发展空间。同时要及时理顺园区管理体制，形成主体单一、功能综合、权责相称、相对封闭的园区管理环境。
二是做好要素保障。除资金外，制约企业快速发展的主要要素是土地。要及时调整土地利用规划，特别是园区的工业用地要予以保障。
三是优化软环境。继续实施“环境优化年”活动，改革行政审批制度，加强对企业各类收费的监督，减少不必要的检查，以企业管理服务中心为载体，为企业提供优质服务。
（二）发挥金融融资的主导作用。
金融信贷是企业融资的主渠道，企业要全力争取金融机构支持。一方面要完善企业内部管理。督促、鼓励企业按照现代企业制度规范经营管理，挖掘企业内部潜力，重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量，完善财务管理，提高核算水平，树立良好的信用观念。另一方面金融机构要加大对中小企业的支持力度。20xx年，县政府组织开展了“中小企业金融服务百日”活动，取得了显著成效，全县中小企业贷款比年初增加了1.45亿元。当前，金融机构要认真落实《关于进一步做好小企业贷款的通知》（银监办发〔20xx〕95号）文件精神，建立小企业贷款利率的风险定价机制、独立的小企业贷款核算机制、高效的小企业贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培育机制、违约信息通报机制等“六项机制”。
（三）积极拓宽企业融资渠道。
银行贷款是企业融资的重要途径，但金融机构受政策的影响很大，在宏观调控银根紧缩时期，争取银行贷款难度很大，因此要采取多渠道融资。
一是要积极培育企业上市融资。增强企业上市的理念，破除上市难、不可能的思想。要加大培育力度，争取尽快培育几家上市企业，同时要加强后续企业的培育，形成梯度。
二是要规范引导，充分发挥民间融资的功能作用。当前，我县民间闲置资金还是比较多的，全县居民储蓄存款达32亿元，同时企业的发展又离不开民间资本，很多企业在创业之初，就是靠民间融资起家的，从调研中发现，大部分企业有或曾经有过民间融资。总体上说，民间融资对xx工业企业的发展起到了很大的促进作用，但也存在一定的问题。因此，民间融资既要鼓励，也要进行规范。
三是要争取发行债券等其他融资形式。发行债券的门槛较高，但通过包装策划也并非没有可能。风险投资、股份制经营都是企业融资的有效途径，要积极鼓励。
（四）完善中小企业信用担保体系。
中小企业贷款难关键是企业不能提供银行认可的担保或抵押物，因此，发展中介担保机构是解决中小企业融资难的有效办法。
一是要做大担保行业。20xx年6月，中国银监会发布了《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发〔20xx〕145号），要求严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资金应在1亿元以上，且必须是实缴资本，我县的五家担保公司注册资金总计还不足1个亿，因此不仅在数量上要有发展，更重要的是要做大担保机构，满足准入条件。
二是要争取金融机构的支持。从我县看，参加中小企业信用担保体系的金融机构只有两家，不仅缺乏竞争，而且风险比较集中，因此要积极引进为中小企业担保公司提供支持的金融机构。
三是要加强中小企业信用担保体系风险的防范和控制。保持信用担保机构持续发展，第一，要靠规范管理，规避决策风险；第二，应建立风险金制度，根据业务的进展，按比例提取风险准备金，用于冲抵代偿支出和弥补呆帐、坏帐损失；第三，担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费用，很难维持担保机构的生存和发展，因此政府要出台政策给予扶持，可按担保机构为中小工业企业担保金额给予一定的补助。
四是要实行担保项目的全过程风险管理。建立风险预警系统，对在保企业的银行帐户、财务状况、人事变动、经营管理进行跟踪监测，及时发现问题，控制风险。健全内部控制制度，规范信用担保的操作程序。
（五）加强社会信用体系建设。
信用是信贷的基础。要以“信用xx”建设为抓手，大力推动信用体系建设。按照公平、公正、自愿的原则，建立以信用中介为主体，以市场运作为基础的社会信用服务体系。重点是要整合信用资源，理顺信用信息渠道，建立社会信用征信平台，采取政府授权或委托方式，由综合性信息机构建设、维护和运行。成立由经贸、工商、银行、财税、社保、质监、公安、法院等有关部门参加的联合征信机构，统一管理信用资源，最终达到所有信用数据联合征信的目的。研究建立失信惩罚机制，加大企业的失信成本，使守信者得到公平的市场竞争机会。
小微企业融资报告篇十五
2016注册会计师考试据今不足一个月了，网友们在积极备考的同时，也欢迎前来及时关注注会最新信息。本站注册会计师考试栏目为考生整理分享小微企业融资难还是盈利难相关问题，希望对考生们能有所帮助。
现在不少专家家都在呼吁政府解决小微企业“融资难”的问题，甚至斥责银行嫌贫爱富。其实目前情况下帮助小微企业首先实现盈利才是当前最需要做的事情。
道理很简单，就是不应该给小孩子太多钱。这样对他们是一种溺爱，对他们的成长是不利的。应该适当的帮他们融资，但要把最主要的精力放在帮助他们如何盈利上面，让他们学会独立自主的能力，这才是最重要的。
小微企业没有学会赚钱之前，根本就没有学会如何花钱，给这些小微企业贷款，最终可能将它们彻底害死。小微企业融资难，其实是正常的实体经济发展的必然轨迹，行政不要过度去干预金融，如果银行为完成所谓的指标盲目给小微企业放贷，就是让银行和小微企业一起手拉手往火坑里跳，会陷入恶性循环，最终这个小微企业还没有成形的“胎儿”会腹死胎中，想想就觉得惨不忍睹。
在小微企业经营能力没有提升的情况下，贷款给它们是一种祸害。通过提高政府补贴、降低税收等方式，帮助小微企业首先实现盈利，这才是正道!
是时候该好好反省一下了。
相关小微企业人士反映现在办个公司就要跑工商税务n次，再小的企业还需要花几千元买税务局的专用计算机打印发票，不开票也要交几十元的通信费。教育附加费，河道管理费，残疾人。。各种苛捐杂税。
小微企业需要的是减税，公平的市场机会，简单的市场逻辑。真心希望相关人士能够切切实实的倾听小微企业的心声，从实际出发，把握好工作的重点。
也许大家没有思考过为什么小微企业融资难，其实小微企业要解决的不是融资难的问题，而是盈利难的问题!
创造一个更有利于小微企业健康成长的经济环境才是问题的根本。别在小微企业融资上琢磨了，甚至曾经认为是创新的联贷联保这种连坐制度的模式，现在看来都是幼稚和可笑的。
绝大多数小微企业从事的是又苦又累又脏又不赚钱的事情，生存都很难，还要连带着银行往火坑里跳，到时候引发的"坏账"问题会更大。大家应该呼吁政府多对小微企业补贴和降税甚至免税。小微企业盈利了，银行自然也就会进入。
小微企业融资报告篇十六
目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要钱又贷不到款的尴尬局面。我们认为中小企业要解决筹资难的问题需从长远发展和现实来看问题，既要注重内部积累，提高企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚信度。
（一）政府大力支持企业发展。为促进地方经济发展，地方政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。针对中小企业的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等多种方式对企业进行支持。同时积极推进企业信用担保体系的建设，随着企业制度的完善，企业信誉的提升，必定有越来越多的居民愿意把储蓄转化为投资。
（二）多方合作，建立共赢局面。企业申请抵押贷款，主要困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协作：一是银行部门要建立健全企业信用征询系统，降低信贷准入“门槛”，让更多有发展前景的中小企业得到资金支持；二是完善信用评级制度，资产评估中介机构要根据当地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业，提高服务质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大宣传社会诚信，完善服务，建立各类信用评级制度，广泛开展“信用户”、“信用乡镇”、“信用企业”的评定活动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信用档案，从严规范其经营行为；四是建立政银企联系会议制度，定期了解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进行跟踪服务，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难，积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品出炉。
（三）建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的不断加深，金融市场越来越细分的今天，专门服务于中小企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实行的受权受信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进企业和银行的共同健康发展，从而达到企业和金融业和谐、互利的共赢局面。
（四）鼓励企业采用民间借贷行为。我国是一个比较重亲情的国家，亲戚朋友之间的相互接济常被视为一种美德。在新的形式下，制定相应的鼓励和扶持中小企业的创业者向亲朋好友借贷的措施，以建立一条中小企业便捷有效的融资渠道。民间融资系个人与个人之间、个人与企业之间的融资，可以采用私人借贷、民间招商、企业内部自筹、个人财产抵押贷款等多种形式。
小微企业融资报告篇十七
随着近几年“万众创新、大众创业”的口号提出，以及各项优惠政策的出台，使得我国中小企业的数量在不断上升，而其为我国经济所作出的贡献也在不断加大，应当说我国创业环境的改善使得我国中小企业不断地在增加和发展。不过尽管如此，我国中小企业在发展的过程中依旧存在着诸多问题，其中最为关键的问题就在于中小企业融资困难的问题，企业发展到一定阶段或者是在运营一些较为重大和有前景的项目时难免会出现资金不足的现象而这时融资成为了企业较为理想的一种解决资金难题的方法，但是这对于中小企业而言融资却变得极为困难。今天笔者就来和大家一起分析中小企业融资难的原因及相关对策。
目前我国中小企业融资的现状是不容乐观的其融资渠道较为匮乏使得其无法较为轻松的获得资金支持。我国的中小企业很难通过银行贷款来获得资金支持，这是由于中小企业并不具有良好的资信情况并且缺乏优质的抵押资产，这使得银行放贷所产生的风险急剧上升从而导致银行不愿意放贷给中小企业。从目前来看我国各类中小企业一年以下贷款占银行一年以下总贷款的比例尚不足5%。其次，由于我国目前对于利用股票、债券等直接融资手段的管控力度较大，因此中小企业也很难通过直接融资的方式来获取资金，而在民间信贷方面，目前我国民间信贷的体制尚不成熟，而民间信贷的利息也过于高昂，使得中小企业无法承受过于高昂的利息而无法通过民间信贷而获得资金支持。
2.1自身规模较小无法承受较大的风险
中小企业的规模较小加上其从事行业大部分都是劳动密集型行业，这些行业随着国内外形势的变化竞争已经越来越激烈，中小企业想要在竞争中体现优势就必须降低价格，而这种价格的降低势必会使得其本身的盈利也随之减少，而很多中小企业的负债率又较高，这就使得其风险承担能力降低。不仅如此，目前我国很多中小企业自身的管理较为混乱，在很多项目的投资方面较为盲从并不会做一些较为有效和实际的市场调研而是想当然地进行项目投资，对于其可能发生的风险也没有进行有效地预测，对于后期很可能会追加的投入资金没有进行深入的研究，从而导致其自身发生财务风险的上升，而在这种时候如果再进行融资必然会使得其风险再次加大，因此金融机构考虑到这样的情况是不可能为中小企业发放贷款的。
2.2财务制度缺失，没有信用观念
目前我国的大部分中小企业对于信用观念还十分单薄，并且其自身的信用水平也较低，究其根本原因还是在于其没有较为有效的财务管理制度，大部分中小企业为了能够减少纳税，都会在会计信息中增加其成本从而降低利润，从而导致财务信息本身不能真实有效地对企业的真实经营情况进行反映。另一方面企业对于自身的财务信息披露不足从而导致了中小企业没有在社会上形成一个较为良好的信用形象，也对自身的融资能力进行了限制。在这样的情况下，金融机构在对中小企业进行贷款审批的过程中无法得到真实的企业经营信息，使得银行与企业的信息出现了不对称现象，很多企业为了能够获得贷款而对负债进行了隐瞒或者夸大了其盈利能力，银行对于这些不确定因素无法做出较为合理的预估，因此无法对企业进行贷款的发放。另外，还有许多企业在贷款之后由于自身经营不善或者是故意拖延还本付息的时间从而导致银行出于谨慎避免失信风险不愿意为中小企业进行贷款服务。
3.1建立良好信用体系和财务管理制度
想要解决中小企业融资难的问题首先要从信用体系建立和财务制度建设方面入手，要先让中小企业意识到信用的重要性，在中小企业管理当中建立简洁的信用体系管理，并且中小企业应当放眼于全局和未来在财务管理费方面应当按照自身的实际情况来进行财务信息的核算而不应当为了避税而故意提高成本降低盈利，从而使得银行与企业的财务信息能够对称。另一方面中小企业应该加强对财务信息的披露从而增加其财务的透明化与公开化使得银行在对其进行贷款评估时能够更加准确地对贷款风险进行评估。
3.2增加融资渠道，规范化管理民间信贷
民间信贷近些年发展的极为迅速但是其中存在着较为严重的不规范性例如其本身的利息过高而对于贷款人的资质评估也较为随意，造成了民间信贷更类似于旧社会的“高利x”现象，这使得很多中小企业为了能够解决燃眉之急而饮鸩止渴，使用了民间信贷渠道而最终根本无法偿还高昂的利息，导致企业经营受到极大的威胁。因此，政府应当加大对中小企业融资渠道的拓宽，并且对民间信贷进行统一规范性的管理，对一些不合理、不合法的民间信贷予以取缔，并且建立统一的民间信贷评估标准从而降低企业的融资风险，增加企业的融资机会。
中小企业的发展直接关系到我国经济的发展大局，在未来中小企业将成为我国经济的新增长点，同时也是我国经济活力的代表，因此无论是社会还是政府都应当给予中小企业更多的发展机会，让其减少融资困难能够更加顺利地发展，从而为我国的经济做出更多的贡献。
小微企业融资报告篇十八
（一）企业贷款难。xx县中小企业在全县国民经济中占有十分重要地位，20xx年xx县生产总值为79.8亿元，除一产业中千家万户农户创造的农业增加值和三产业中机关团体等创造的非营利性服务业增加值外，绝大部分为中小企业所创。目前，xx县共有20xx多家中小企业和200多个体工商户，其中大部分正处于起步发展阶段，资金缺口约2至3亿元。中小企业为了自身更好的发展，所需资金需通过各种方式筹措，而向银行贷款是重要途径之一。但是目前xx县一些中小企业普遍存在着科技含量低，产品缺乏竞争力，以及存在着企业发展初期所固有的系列矛盾等，容易受到经营环境、市场等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多，企业发展缓慢，再加上部分企业财务制度不健全，有的企业干脆没有帐，有的则有两套帐，企业所提供的财务信息银行部门无法对其真实度进行认定，不敢贸然贷款给企业，因而造成企业贷款越来越难。
（二）银行放款难。截止目前，全县各项贷款余额为253347万元，其中私营企业和个体贷款余额只有622万元，仅占0.25。形成这种局面的重要原因：一是银行部门实行垂直管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制。目前全县国有商业银行储蓄存款余额286815万元，贷款余额仅55977万元，存贷差达到230838万元。二是银行内控制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，激励机制却又相对不足，使得象xx县电信局、xx县电力公司等少数效益好、资信高的中小企业成为各金融机构争夺的对象，而一些很有发展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。
（三）银行和信用社授权、授信不足。银行部门对中小企业授权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益性则退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信用等级评定范畴或因等级较低而难以贷到款。目前，全县只有20多家企业能够达到授权、授信标准。而其它企业也往往只有在需要贷款时才将所需资料送到银行部门审查，再加上银行贷款手续繁杂、时间长、利息高，很多企业一般都选择银行贷款以外的方式来筹集资金。
（四）金融环境有待改善。近几年来，经过政府、银行等多个部门的宣传与扎实的工作，社会信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠贷款不还的情况，如xx县某单位拖欠县农业银行贷款70万元，另一单位拖欠农业银行贷款20万元等长期未还，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的局面，这为银行放贷也带来了不利的影响。全县一季度收回不良贷款仅为189万元。
