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货币银行学课程论文篇一
一、简答题
1、简述中央银行的职能和特点。
答：职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行。
特点：不以营利为目的；不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府或商业银行发生资金往来关系；在制定和执行国家货币政策方针时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。
2、利率变化对国民经济将产生哪些影响？
答：（1）利率的高低直接影响着人们到银行存款的积极性，利率对积累资金有重要作用
（2）利率的高低直接影响着企业从银行贷款的数量，影响着银行的信贷规模
（3）在通货膨胀发生或预期通货膨胀将要发生时，调高贷款利率能促进物价趋于稳定
（4）利率的调整有助于平衡国际收支
3、股票价格指数是怎么计算出来的？
答：股票指数，就是表明股票行市变动情况的价格平均数。编制股票指数，通常以某年某月为基期，以某一数值作为股票价格的基期价格，用以后各时期的股票价格和基期价格比较，计算出升降的百分比，就是该时期的股票指数。
4、商业银行为什么要开展中间业务？
答： 所谓的中间业务，是指不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。因此，中间业务成本低、风险小、收入稳定，受微观与国家宏观经济、政策较小，商业银行都开始重视中间业务的开展。
5、影响基础货币的因素有哪些？
答：作为中央银行的负债，基础货币的发行要受资产负债表上各科目变动的影响，如资产方的中央银行对财政和商业银行贷款，以及黄金外汇占款；负债方的中央财政金库存、邮政储蓄存款等项目。
二、论述题
1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？
答：央行可以采取的措施有：
1、降低法定存款准备金率，准备金率降低，商业银行的可用资金增加，货币供给增加，刺激经济发展。
2、降低再贴现率，再贴现率降低，可增加货币供给，刺激经济发展。
3、央行可以在市场上公开买进有价证券，相当于增加货币供给，刺激经济发展。
2、举例说明存款货币的创造。
答：设a银行吸收到客户甲存入10000元，再设，法定存款准备金率为10%，现金漏损率
为10%，那么a银行即可把8000元贷出，如贷给客户乙用于向丙支付应付款项，丙将8000元存入自己的往来银行b，按照同样的考虑，b银行拿出1600元，其余6400元贷给客户丁。如此类推，多家银行持续的存款贷款，贷款存款，最终由10000元的原始存款会变成50000元的总存款，这个过程就是存款货币的创造。
货币银行学课程论文篇二
2012年第二学期期末《货币银行》考查科目
专业：注册会计师班级：注会10—3任课教师：唐炜 姓名：学号：成 绩：
浅谈存款准备金率下调对商业银行的影响及对策
【摘要】近年来，央行调整存款准备金率对商业银行的影响，正日益引起各界的高度重视。自2011年以来，央行对存款准备金率进行了三次下调，而准备金率的下调，有助于在当前复杂形势下稳定国内经济增长。本文主要分析近两年法定存款准备金率下调的原因，及探讨存款准备金率上调对商业银行的影响，并提出了在存款准备金率下调的影响下，商业银行应采取的策略。
【关键词】存款准备金率、下调、商业银行、影响
一、前言
根据目前商业银行的主要收入结构来看，它的盈利模式可分为传统业务型和非传统业务型两种，而我国的商业银行还处于传统业务型的盈利模式，即银行的收入来源以信贷利息收入为主。近年来，我国商业银行的收入结构一直处于转型中，也有了很大的飞跃，但是传统的盈利模式并没有发生根本性的改变，利息收入依然占到了各商业银行全部收入的80%以上。央行使用法定存款准备金率来控制商业银行的流动性有两种途径，一是商业银行的信用创造能力，二就是商业银行的信贷规模。
2011年法定存款准备金率连续上调六次后，于2011年12月央行三年来首次下调存款准备金率，2012年2月24日央行再次下调法定存款准备金率，而今年5月18日则是自2011年12月5日起第三次下调法定存款准备金率。央行此时下调准备金，意在向市场释放流动性，增强经济 1
运行活力。此次下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点之后，大型金融机构存款准备金率降至20%，中小型金融机构存款准备金率降至16.5%。存款准备金率的下调对商业银行的运营存在巨大影响，此次下调可释放银行体系流动性4000亿元左右。每次调整存款准备金率，都引起了社会的广泛关注，那么，为何选择在此时下调存款准备金？这样多次下调存款准备金率对商业银行又有什么样的影响呢？
二、下调存款准备金率的原因
（一）这是根据当前我国宏观经济政策的基调所决定的中央经济工作会议对今年的经济工作做了全面的部署，指出，将继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，并根据经济形势的变化对经济政策进行“预调微调”。这次下调存款准备金率，是基于“双稳”(稳增长、稳物价)而做出的科学决策。
（二）这是根据流动性规模和流动性结构做出的科学预判
央行发布的2012年1月社会融资规模统计数据报告显示，1月社会融资规模为9559亿元，比上年同期少8001亿元。其中，人民币贷款增加7381亿元，同比少增2882亿元。无论是流动性的规模变化还是流动性的结构变化，都在呼唤着货币政策的“微调”。当然，如流动性规模的口径按m2计，目前流动性已经超过70万亿，表明货币政策虽然需要调整，但调整步伐不宜过大，只能是“微调”。
（三）这是根据经济形势的变化而做出的货币政策的相机决策
目前，我国经济继续保持平稳运行的态势。国家统计局发布数据，1月份居民消费价格(cpi)同比涨4.5%，工业品出厂价格(ppi)同比涨0.7%。虽然1月的cpi仍然处于较高的水平，但节日期间市场容易推高物价，而去年物价较高的翘尾因素对1月的物价指数贡献率较大，所以1月份的物价水平实际上不能完全反映当前物价运行的趋势。根据目前物价运行的特点和物价运行走势，预计接下来几个月中，物价将稳定回落。
三、下调存款准备金对商业银行的影响
（一）有利于缓解商业银行的流动性压力，增加资金来源
在流动性过剩、经济过热之际，央行上调存款准备金率，常被视为“猛药”。而在流动性紧张、经济下行之际，央行下调存款准备金率，就像给身体虚弱的人吃“补药”。央行此举将给商业银行带来信贷调整、业绩增加等良好效应。下调存款准备金率将缓解银行体系流动性紧张，增加资金来源。本次下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出银行体系近4000亿元的准备金，商业银行可贷资金有一定幅度的增加，考虑到货币乘数效应，银行业流动性紧张有所缓解。这对于一些商业银行达到银监会要求的日均存贷比考核标准有所帮助。
（二）有利于商业银行放贷资金增多，增强盈利能力
当中央银行降低法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就上升。因为准备金率降低，货币乘数就变大，从而提高了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏松，货币供应量加大，利息率降低，投资及社会支出都相应增加。例如，如果存款准备金率为20%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存20万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为80万元，倘若将存款准备金率降低到19%，那么金融机构的可贷资金将增加到81万元。
商业银行靠贷款扩张来赚取利润。较高的存款准备金率，抑制了银行业的贷款冲动。而下调存款准备金率，意味着银行有更多的资金可拿去放贷款，进而获取更多息差，因此，银行业是显而易见的受益者。
（三）有利于商业银行进行信贷结构
央行下调存款准备金率将为银行进行信贷结构调整赢得空间，如腾出一定规模的资金用于支持小微企业、“三农”和战略性新兴产业以及国家重点建设项目等。由于国家宏观经济调控趋紧，加上监管部门要求提高资本充足率、从严考核日均贷存比等，使得不少商业银行资金头寸紧张，在此形势下，商业银行想多拿出资金投放于小企业和“三农”等民生项目及国家倡导的战略性新兴产业、自主创新项目上，也是心有余而力不足。如果央行连续几次下调存款准备金率，这种情况将有望逐步改善，从而有利
于加快整个经济结构的调整和发展方式的转变。
（四）不利于商业银行的资金管理。
但是此次调整也存在一定的局限性。一方面，仅仅下调存款准备金率不足以稳定经济。另一方面，货币政策并没有发生根本改变。目前我国经济处于下行阶段，银行体系资金较为紧张，银行界同业拆借率不断上升。
存款准备金率降低一个百分点，那么商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来提高了1个百分点，资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下促使商业银行更重视存款工作以便进一步增强资金实力。存款准备金率的下调，客观上使得商业银行不能够灵活使用各种资金运用渠道，降低资金调拨和使用的效率，从而降低了资金的管理水平。
四、措施
（一）增强商业银行风险管理意识，控制好流动性风险
目前，存款准备金率的下调虽然缓解了商业银行流动性的压力，但只是短期内有效，商业银行仍需加强风险管理意识，进一步控制好银行的流动性风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现，牵一发而动全身，危害甚大，银行应对此有充分的认识和足够的重视，主动采取措施控制流动性风险。为此，商业银行应建立完善的公司治理机制，对流动性风险真正形成硬性约束，使风险管理委员会、资产负债管理委员会等机构的作用能够充分有效地发挥；强化银行的风险意识，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在有效控制流动性风险的前提下实现银行的盈利。
(二）政府部门要增强服务意识，为商业银行放贷创造条件
政府要从全局的高度协调各职能部门、金融机构和企业的关系，规范中介组织行为，制定统一的抵押品登记和评估操作规程，凡涉及小企业抵押贷款或贷款担保相关登记、评估工作，应组成联合办公体系，实行一站式服务，缩短登记评估时间，延长登记评估有效期限，适当减免部分困难企业的费用，切实降低企业融资过程中登记、评估、公证、保险等费用，减轻企业负担，为商业银行放贷创造条件。
（三）加强商业银行的信贷结构调整
存款准备金率的下调能为商业银行的信贷结构调整赢得“空间”，那么，银行更应抓好这次机会，加强信贷结构的调整。第一，可以强化信贷结构的动态监测。商业银行应建立必要的统计分析制度，一方面要密切关注国内外经济形势变化，加强对宏观经济分析与判断，处理好保增长和调结构的关系；另一方面要全面加强银行信贷结构监测分析和评估，对信贷资金投放的结构、节奏和进度的动态信息及时把握，定期发布。第二，提供配套制度的支撑和服务能力。银行应明确总揽的信贷政策、制度发布的归口部门，并对规章制度的合法性进行审核。同时，应形成定期的制度梳理机制，及时修订和完善存在矛盾、或不合时宜、或存在风险隐患的办法、规定以及操作流程；并在信息服务站或相关系统中提供制度的便捷查询通道，为相关人员提供技术支撑。
（四）加强管理信息系统建设，提高资金管理水平
存款准备金率的下调使得银行体系资金较为紧张，不利于商业银行对资金的管理，所以，商业银行要加强管理信息体统建设，从而提高资金管理水平。商业银行可以引进国外银行先进的管理信息系统，如资产负债管理系统、资金转移定价系统、财务集中管理系统、内部评级系统等。这些管理信息系统不仅可以处理银行内部的资本配置问题，还可以对账面收益水平进行调整，得到风险调整后的收益状况，从而真实反映银行资本是否实现增值目标以及股东价值最大化目标，进而提高资金管理水平。
五、结论
总的来说，存款准备金率的第三次下调后，商业银行收益颇多，但也存在一定的局限信。即缓解了商业银行的流动性压力，增强了银行的信贷投放，增加了经济运行活力，以及实现相对宽松的资金面，但是银行体系资金较为紧张，不利于资金管理。前面本文已经论述了针对存款准备金率下调，商业银行及政府所采取的措施。但是，这是否就能稳定商业银行的运营情况，存款准备金率是否还会下调呢？彭文生认为，未来货币政策将
有进一步的宽松举措。结合通胀下行和增长放缓的趋势，他预计明年m2增长目标在14%左右。预计通胀率将下降，m2实际增长将比今年显著上升。这意味着，明年新增贷款需要有比较大的上升。他认为，未来央行还会继续下调存款准备金率，下一个可能的时点是明年1月份。所以，商业银行应在保持原有措施的同时，针对未来存款准备金率的调整而做出相应的调整，以便更好的运营。
参考文献：
1．《关于法定存款准备金率下调的几点思考》彭秋玲，2012(02),[j]科技广场。
2．《十二五期间如何优化商业银行信贷结构》程风朝，2012(01),[j]金融论坛。
3．《央行下调人民币存款准备金率0.5个百分点》，2012年，中国人民银行。
4.《提高我国商业银行信贷风险管理水平的对策》陈武，2012(06)，金融经济。
5．《央行“降准”意料之内，专家称利率有下调可能》2012年，中国新闻网。
6．《央行年内第二次下调存准率》魏晞，2012年，中国新闻网。
7．《2012年存款准备金率连续第三次下调》，2012年，京华时报。
8．《银行业重大事项点评：2012年2月存款准备金率下调应对经济下行压力、增加银行可贷资金》2012年，http:///news/20120220/。
9．《法定存款准备金率调整对商业银行经营决策的影响》于彦群,2011(03),[j]长春金融高等专科学校学报。
货币银行学课程论文篇三
邢楷文094122000
4一、名词解释
1．牙买加协议
答：当代以国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支为内容的国际货币制度。（1）浮动汇率合法化；（2）黄金非货币化；（3）提高特别提款权的国际储备地位，修订特别提款权的有关条款，以使特别提款权逐步取代黄金和美元。（4）扩大对发展中国家的资金融通；（5）增加会员国的基金份额。
2．期权
答：是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃这一权利。为了取得这样一种权利，期权的买方必须向卖方支付一定数额的期权费。
3．金融创新
答：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。
4．国际资本流动
答：是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。
5．道义劝告
答：指中央银行利用其声望与地位，对商业银行和金融机构经常发出通告，指示或与各金融体系的负责人举行面谈，劝告其遵守政府政策，自动采取若干相应措施。
二、问答题
1．为什么要保持适度的外汇储备规模？
答：外汇储备是指一国货币当局所持有的、可以用于对外支付的国外可兑换货币。太少了，阻碍拓展国际贸易、吸引外国投资、不能有效降低国内企业融资成本、无法防范和化解国际金融风险；太多了就会增加通货膨胀的压力，增加货币政策的难度。此外，持有过多外汇储备，还可能因外币汇率贬值而遭受损失。适度外汇储备水平取决于多种因素，如进出口状况、外债规模、实际利用外资等。应根据持有外汇储备的收益、成本比较和这些方面的状况把外汇储备保持在适度的水平上要增加外汇，则需要发行人民币来购买 人民币供给就会增多 则
人民币就会贬值 所以汇率就会下降。
2．为什么说中央银行对政府的独立性是相对的？
答：所谓中央银行的独立性，其实是指中央银行的相对独立性，一国在制定和执行货币政策时，既不能完全独立于政府的控制之外不受政府的约束，同时也不能凌驾于政府机构之上，而应接受政府的一定监督和指导，并在国家总体经济政策的指导下，独立地制定和执行货币政策，并且与其他政府机构相互协作和配合。政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策。中央银行与政府的工作侧重点的不一致，致使相互的措施矛盾对立。中央银行作为社会化的服务机构，也需要相当的独立性。
3．货币供求与市场供求的关系是怎样的？
答：（1）总供给决定货币需求；（2）货币需求引出货币供给；（3）货币供给成为总需求的载体；（4）总需求对总供给有巨大影响；（5）单纯控制需求难以保证实现均衡的目标。货币供给若是适当的，由它作为载体的总需求也是适当的，则可以保证产出的出清；若企业和个人有过多的货币积累不能形成当期的货币需求，又没有相应的补充货币供给，则会形成总需求的不足；若扩大投资与提高消费的压力过强或产生财政赤字，要求弥补货币供给而银行不得不扩大信贷，则会导致总需求过旺。
三、材料分析题
岁月如梭，光阴似剑，回顾2008，这一年有太多的经济事件和经济现象值得我们思考，例如全球性的金融危机、央行的货币政策从紧缩转向逐渐宽松等等，请结合现实经济发展现象和所学的知识，对以下提出的问题进行解答：
1．2008年9月以来，我国货币政策当局改变从紧的货币政策，开始逐渐降低利率，请问我国货币政策当局降低利率的原因是什么？降低利率对经济各方面的影响有哪些？
2．同时2008年全球经济还出现了一个非常重要的现象——既发源于美国又扩展到全球的金融危机，请问爆发这次金融危机的主要原因是什么？各国央行主要采取了什么措施来应对这一危机？
1.答：简而言之，这是宽松的货币政策，主要是为了保持充足的流动性。就是说储蓄利率变低促使民众储蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投资意愿上升。主要是为了刺激经济增长，以跳出金融危机的影响。这样才能增加货币流动性。在全球金融危机影响下，出口、及固定资产投资放缓的情况下，只有拉动内需扩大消费才能保持经济平稳发展。
带来的影响是：造成银行存款的外流,这些流出的资金会进入到市场中,市场钱多了,就可能造成交投的活跃,市场就能带动起来,经济就能发展;还可能造成物价的上涨,货币相应的贬值.降低企业的资金成本，使企业有更多的获取资金的动力，促进企业的扩大再生产，促进经济发展。低利率将促进大量资金流入市场，不加以控制的话会导致通货膨胀。人民币贬值会形成我国商品、劳务、交通、住宿等费用的降低，因而也利于吸引外国游客，扩大我国旅游业的发展。人民币贬值对国内物价也有直接影响。一方面扩大出口将拉动物价的进一步上升；另一方面通过提高国内生产成本拉动物价上升，因而人民币贬值后对物价的影响又会逐渐扩大到所有商品领域。出口竞争力加强，出口增加。因而人们将会把资本从国内转移到国外去建厂、办企业，赚取外汇。这对本来就缺少现代化建设资金的我国来说就更为不利。有利也有弊。
2.答：从美国次贷危机引起的华尔街风暴，现在已经演变为全球性的金融危机。这个过程发展之快，数量之大，影响之巨，可以说是人们始料不及的。大体上说，可以划成三个阶段：一是债务危机，借了住房贷款人，不能按时还本付息引起的问题。第二个阶段是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段，信用危机。就是说，人们对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，造成这样的危机。可以说 当前的金融危机是由美国住宅市场泡沫促成的。美国人的先消费后还款习惯，导致了房地产市场的监管和漏洞，造成坏账和无法弥补的损失。美国又为了本国利益，滥发纸币，使以美元计价的商品物价飞涨，美元贬值，是全球持有美元的国家蒙受经济损失，及输入型通胀，牵连它国。波及楼市、股市、等资本市场。
各国央行采取降低利率或为本国银行注资或实行政府干预等多项措施来应对汇率、美元贬值带来的本国货币升值的影响。欧洲中央银行和英格兰银行强调出台定量宽松的货币政策、实行无限额注资计划、央行出面实施商业银行的国有化;日本及其他亚洲央行的措施则集中于降息、注资和救助企业与金融机构。
货币银行学课程论文篇四
一、单项选择题:每小题i分，共10分
1.商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(c)，且其可以有狭义和广义之分。
a.资产业务b.负债业务
c.表外业务 d.借赁业务
2.下列属于货币政策中介目标的是（a）a基础货币b.经济增长
c.稳定物价 d.充分就业
3.成本椎动说解释通货膨胀时的前提是(b)
a.总供给给定b.总需求给定
c.货币供给给定d.货币需求给定
4.按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入(a)。
a.借方b.贷方
c.借贷双方d.附录
5.凯恩斯的货币需求函数非常重视(c)。
a.恒久收入的作用 b.人力资本的影响
c.利率的作用d.汇率的作用
6.中央银行若提高再贴现率，将(b)。
a.迫使商业银行降低贷款利率b.迫使商业银行提高贷款利率c.使企业得到成本更低的贷款d.对商业银行和企业都基本没有影响
7.在多种利率并存条件下起决定作用的科率是(a)。
a.基准利率b.实际利率c.公定利率d.差别利率
8.有价证券的二级市场是指(d)。
a.证券发行市场b.货币市场c.证券初级市场d.证券转让市场
9.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(d)。
a.有一笔暂时闲置资金b.商业银行的准备金头寸不足
c.流动性资金不足d.补充固定资本
10.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(c)。
a.发行库由商业银行经营b.业务库由中国人民银行管理
c.发行库保存发行基金 d.业务库保存回笼基金
二、多项选择题
11.下列关于利息的理解中正确的是(bce)。
a.利息只存在于资本主义经济关系中
b.利息属于信用范畴c.利息的本质是对价值时差的一种补偿
d.利息是企业生产成本的构成部分
e.利息构成了信用的基础
12.现代商业银行的形成途径主要包括（ac）。
a.由原有高利贷银行转变而成b.政府出资设立 c.按股份制形式设立d.政府与私人部门合办e.私人部门自由设立
13.下列属于金融市场参与者的有（abcde）。
a.居民个人b.商业性金融机构
c.政府d.企业 e.中央银行.14.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（abd）。a银行自有资本b.存款负债 c现金d.其他负债 e.存放同业存款
15.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(bcde)。
a.国债市场b.同业拆借市场c.商业票据市场d.国库券市场 e.回购协议市场
16.资本市场发挥的功能有（abde）。
a.是筹集资金的重要渠道
b.是资源合理配置的有效场所c.调剂临时性资金余缺
d.有利于企业重组
e.促进产业结构向高级化发展
17.下到属于我国居民的有(bcde)
a.美国驻华使馆外交人员b.在法国驻华使馆工作的中国雇员
c.某一在华日本独资企业的中国雇员d.国家希望工程基金会 e.在北京大学留学三年的英国留学生
18.下列各项中属于国际信贷的是（acde）。
a政府信贷b.政府证券c国际金融机构贷款d.国际银行贷款e.出口信贷
19.中央银行的三大政策工具是指(bcd)。
a.信贷配额b.再贴现政策
c.公开市场业务d.存款准备金政策 e.窗口指导
20.下列不属于高利贷信用特点的是（bd）。
a.具有较高的利率b.促进社会化大生产的发展 c.具有资本的剥削方式 d.具有资本的生产方式 e.与社会生产没有直接的密切联系
三、判断正确与错误
21.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(x)
22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本控制”条件下出现的现象。(√)
23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√）
24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(x)
25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)
26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为"(x)
27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。(x)28.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(x)29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√)30.中央银行的货市发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(x)
四、名调解释 31.金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。32.间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。33.证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。(3分)对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。(2分〉
五、简答题 34.金融市场监管有哪些原则?答：(1)金融市场监管的含义包括两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。(2)金戴市场监管的原则是:公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。35.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答：优点:(1)灵活便利;(2)安全性高.(3)规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。36.要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件? 答：(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。
六、论述题(15分)37.联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：要点:决定货币需求的因素可从两个方面考察:(1)货币需求的宏观因素①收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。②价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。③利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。④货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。⑤金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息或股票的收益率与货币需求反向变动。⑥企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。⑦其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（2）决定我国货币需求的微观基础： ①居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。②企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于较低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。③政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能型货币需求，预防性货币需求。
货币银行学课程论文篇五
0039《货币银行学》2014年6月期末考试指导
三、重点习题
（一）判断题
（）1.在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。
（）2.商业票据的背书人对票据不负有连带责任。
（）3.执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。（）4.货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内，能够而且愿意以货币形式持有的数量。
（）5.商业银行对社会公众的负债比债权更具主动性和可控性。
（）6.监管商业银行的经营曾经是中国人民银行的重要职责之一，2003年以后对商业银行的监管主要由银行业监督管理委员会负责。
（）7.需求拉上说解释通货膨胀时是以总供给给定为前提的。
（）8．金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（）9．投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
（）10．货币供给的主体是中央银行和非银行金融机构。
参考答案：
1、×
2、×
3、×
4、√
5、×
6、√
7、√
8、√
9、√
10、χ
（二）单选题
1．利息率的合理区间是：（）
a．小于零b．大于零c．高于平均利润率d．大于零，小于平均利润率
2．以下不属于债务信用的是：（）
a．银行的存贷款活动b．政府发行国债c．居民购买股票d．企业发行债券
3．金融市场按照金融交易的期限分类，可以划分为：（）
a．直接金融市场和间接金融市场b．短期金融市场和长期金融市场
c．发行市场和流通市场d．有形市场和无形市场
4．发行价格低于金融工具的票面金额称作：（）
a．溢价b．平价c．折价d．竞价
5．某商业银行增加原始存款20000元，设法定准备率为10%，提现率为5%，超额储备率为10%，问整个银行体系可创造出来的派生存款数额为：（）
a．60000b．80000c．100000d．120000
6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。
a、物价稳定与经济增长b、经济增长与充分就业
c、充分就业与国际收支平衡d、物价稳定与充分就业
7．金融创新对金融发展和经济发展的作用是（）。
a、利小于弊b、利弊各半c、有利无弊d、利大于弊
8．下列变量中，（）是个典型的外生变量。
a、价格b、利率c、税率d、汇率
9．以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票，这属于（）货币制度。
a、金块本位制b、金本位制c、金汇兑本位制d、银本位制
10．《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银
行的资本充足率应达到（）。
a、5%b、8%c、4%d、10%
11．有价证券的二级市场是（）
a、证券发行市场b、货币市场c、资本市场d、证券转让市场
12．货币政策的首要问题是：（）
a、货币政策中介指标b、货币政策工具c、货币政策传导机制d、货币政策目标
13．导致通货膨胀的直接原因是：（）
a、货币贬值b、纸币流通c、物价上涨d、货币供应过多
14．下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式（）
a、mv=ptb、p=mv/tc、m=pq/vd、m=kpy
15．在下列控制货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是：（）
a、公开市场业务b、再贴现政策c、信贷规模控制d、法定准备金率 参考答案：
1、d2、c3、b4、c5、a6、b7、d8、c9、d10、b11、a12、d13、d14、c15、b
（三）多选题
1．资本市场主要有下列市场构成：（）
a.长期政府债券市场b．中长期公司债券市场
c．商业票据市场d．股票市场e．承兑汇票市场
2．现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在：（）
a.现代信用可以促进社会资金的合理利用b.现代信用可以优化社会资源配置
c.现代信用可以推动经济的增长d.现代信用的规模越大越能促进经济的发展
e.现代信用有可能导致泡沫经济
3．消费信用的形式有：（）
a.企业以赊销方式对顾客提供信用
b.银行和其他金融机构发放给个人用于购买耐用消费品的贷款
c.银行和其他金融机构对个人提供的信用卡业务
d.银行对个人办理支票业务
e.银行代客户收取水电费业务
4．1994年，为适应金融机构体系改革的需要使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了三家政策性银行，分别为：（）
a.交通银行b.国家开发银行c.中国民生银行
d.中国进出口银行e.中国农业发展银行
5．中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为：（）
a.“发行的银行”b.“国家的银行”
c.“存款货币银行”d.“世界的银行”e.“银行的银行
6．通过公开市场业务可以增加或减少：（）
a．商业银行资本金b．商业银行借款成本
c．商业银行准备金d．流通中现金e．流通中商业票据
7．从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，然而造成这一现象的深层次原因却极为复杂，一般可归纳为：（）
a．有效需求过大b．有效需求不足c．金融体系效率
d．供给能力相对过剩e．结构问题
8．成本推动型通货膨胀又可细分为（）引起的通货膨胀。
a、工资推动b、预期推动c、价格推动d、利润推动e、财政赤字推动
9．金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（）途径来实现的。
a、提高金融机构的运作效率b、绕过法律
c、提高金融市场的运作效率d、增强金融产业的发展能力
e、增强金融作用力
10．具有以小搏大特征的证券交易方式是（）。
a、信用交易b、现货交易c、期货交易d、期权交易e、垫头交易
11．货币制度的基本类型有（）。
a、银本位制b、复本位制c、金本位制
d、银行券制e、不兑现的信用货币制
12．下列关于利息的理解中正确的是（）。
a、利息只存在于资本主义经济关系中b、利息只存在于社会主义市场经济关系中
c、利息属于信用范畴d、是本质对价值时差的一种补偿
e、本质上是剩余价值的特殊表现形式
参考答案：
1、abd2、abce3、abc4、bde5、abe6、cd7、bcde8、ad9、acde10、acd11、abce12、ce
（四）简述题
1．商业银行经营三原则的各自含义分别是什么，并详细分析这三项原则之间的矛盾及其相互协调的方面。
2．什么是存款保险制度？建立存款保险制度的意义？
2． 什么是名义利率？什么是实际利率？他们之间的关系如何？
（五）材料分析题
【材料】我国的a公司向社会公众通过公募的方式发行股票，股票的总面值超过了人民币五千万元，为了更好的完成发行，该公司按照国家规定与b证券公司签订股票承销协议。协议规定，b公司代理a公司发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余的部分退还a公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，a公司遂与c证券公司签订协议，由c承销未售出的股票，且c公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由c公司全部自行购入。请问：
1.证券公司承销一共有几种方式？各自的含义是什么？发行风险各自由谁承担？券商的主要收入是什么？
2.该案例中，我国的a公司发行证券采用的是公开募集的方式，请问按照发行对象不同，我国证券的发行方式被分为哪两种不同的方式，本例中a公司的做法是否符合我国法律关于“股票的总面值超过了人民币五千万元”公开发行证券的承销规定？
（六）论述题
试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？
说明：本考试指导只适用于201403学期期末考试使用，包括正考和重修内容。指导中的章节知识点涵盖考试所有内容，给出的习题为考试类型题，习题答案要点只作为参考，详见课程讲义或笔记。如果在复习中有疑难问题请到课程答疑区提问。最后祝大家考试顺利！
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