银行信贷产品培训简报(六篇)

银行信贷产品培训简报篇一

但是，信贷风险也日渐显现，不良信贷资产额和不良资产比率也直线上升。如何加强信贷风险管理，有效防范和化解信贷风险，已经成为农村信用社经营管理工作的重中之重。

本人凭着多年的信贷工作经验，结合辽宁省农村信用社的经营现状，就如何加强农村信用社的信贷风险管理进行简要的分析。 一、信贷风险管理的薄弱之处 辽宁省农村信用社自2005 年7 月正式挂牌成立以来，先后出台了几十个关于信贷管理的制度、规范和操作方法。

通过将近 4 年的不懈努力，积极化解历史包袱，大力清收不良贷款， 严格防控新增不良贷款，有效提高了信贷资产质量。但是，把信贷管理上升到风险管理的高度， 在县级法人单位成立专门的风险管理部，还是近两年的新举措。

从风险管理的要求看，辽宁省农村信用社的信贷风险管理还存在许多薄弱之处，主要表现在以下四个方面： （一）信贷管理制度落实不严、内控制度不健全 一是贷前调查制度落实不严，基层信用社经常把贷前调查工作省略，将调查流于形式。这样的调查结构，只能片面注重抵押物变现这个第二还款来源，对借款人第一还款来源分析不准， 重视不够。

二是贷时审查与贷款审批不够严密，在实行本部经营后，虽然贷款审批权集中到县级联社，但贷审会人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误。三是疏于贷后跟踪，由于农村信用社贷款单笔金额小，笔数多，一些大额贷款发放后根本无人跟踪管理，对借款人的经营状况、资金使用情况不了解，一旦贷款形成风险，不能及时发现。

（二）抵押物落实不到位 小额农户信用贷款的规模有限，不能全面体现农村信用社“保增长”的信贷经营政策。对设施农业、农民专业合作社等社团贷款，通常能够帮助信用社实现贷款增量，这部分贷款多为抵押担保形式贷款。

在实际操作中，尚存在以下一些问题：一是对抵押物的价值普遍存在评估偏高现象，在借款人第一还款来源不够处置抵押物时，其变现价值不足抵偿贷款本息，有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用；二是由于业务系统尚不完善，对担保人信息考察不全面，出现一人多保、交叉互保等情况；三是对抵押物的审核不全面，手续要求不规范，出现重复担保的现象，形成潜在风险。

（三）转据和以贷结息现象不能完全杜绝，形成风险隐患 由于旧的经营思维在一定范围尤其是较偏远的基层信用社还不能彻底摒弃，农村信用社信贷风险隐患较为突出：一是贷款到期转据较多，贷款到期后，只要能收回贷款利息，诸多信用社都采取办理转据方式，有的大额贷款多次转贷，影响了信贷资金的流动性，掩盖了潜在的信贷风险；二是以贷结息现象依然存在，部分信用社为片面完成收息任务和盈余指标，一味追求虚假利润，不顾管理制度进行以贷结息，用新的违规行为掩盖了已经暴露的信贷风险。

（四）信息反馈不准确、不全面。 由于现有业务系统在程序上的不完善，与_门和人民银行的征信系统没有完全对接， 所以存在借款人信息不准确不全面、借款人关联信息不存在等情况，对夫妻双方一方已有借款和不良记录的情况不了解，造成存在一户多借贷、交叉借款、跨区域借款等违规借款的出现， 致使多头借款、一户多社交叉借款现象仍然存在。

二、农村信用社如何加强信贷风险防范 （一）坚持服务“三农”的市场定位 为适应社会主义新农村建设需要，真正落实国家“保增长”的经济政策，农村信用社在信贷投向上要始终坚持以服务“三农”为主，提高小额贷款占比，创新支农服务水平，占领和巩固农村阵地。在大额贷款实行县级联社审批的情况下，小额信用贷款的发放权仍归属于基层信用社、分社，加大小额信用贷款的投放力度，还能够避免基层信用社信贷员没事干、不作为的情况；审慎对大额贷款的投放，严格把好放贷关，防止垒大户形成贷款风险。

（二）落实制度，严格规范信贷业务操作流程 一是全面实行贷款责任人制度。对每笔贷款的发放都落实清收责任人，做到“谁发放谁负责、谁发放谁清收”，该责任不受本人调离岗位的影响，为终身责任制；二是全面落实管理制度， 从信贷业务的受理、调查评价、审查、审批、发放及贷后管理、档案管理整个操作流程按统一的标准操作；三是强化贷前审查和贷后管理，真正建立审贷分离的约束机构，县联社通过风险管理部严格实行审贷分离，把信贷风险从事后认定改为预警式管理；四是严格担保抵押手续， 规范抵押物的认定与管理，化解和转移信贷风险。

（三）加强对不良贷款的处置和责任追究。 对近期形成的尤其是新增的不良贷款，信贷管理部门要及时将情况反映给风险管理部门， 由风险管理部门牵头，稽核部门组织成立专门的工作小组，对不良贷款的形成原因进行分析和调查，按责任进行认定。

现成贷款发放人及时落实清收，清收不力的情况下，工作小组及时按借款合同要及时进行资产保全或法律诉讼程序依法收贷，小组成员要按照信贷业务操作流程中各岗。

银行信贷产品培训简报篇二

我现在给一个格式，你看看合适不？开端：伴随着20xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：

一、问渠那得清如许，为有源头活水来。

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。

通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花

我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

3、坚持信贷原则，做好信贷调查。

我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。

在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户20xx的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。

三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

如果合适希望能采纳。

银行信贷产品培训简报篇三

要防范和化解不良借款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。

信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识借款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、借款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。

根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任借款警戒点，当信贷人员责任借款中不良借款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致借款质量的继续恶化和不良借款的继续增加。

通过半年的实践，取得了预期的效果，全社不良借款比年初下降了52万元，借款收息收回率首次达到1____%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5____0元左右，可以说集体个人的双赢。

每笔借款，尤其是大额借款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使借款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。

非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为借款责任人。

对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的借款与其他借款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。

保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。

重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。

分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞“一刀切”，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。

要求信贷人员“必须将每一笔借款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足“三农”，服务城乡，充当杠杆，实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。

在实际工作当中，严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对借款户的借款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的借款情况了如指掌，并适时提前收回有风险借款。

银行信贷产品培训简报篇四

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银行信贷产品培训简报篇五

贷员个人年终工作总结 2015年信贷员个人年终工作总结——由于银行数字的保密性，被星号所代替 ：2015年，在县联社党委的正确领导下，在各级党委政府的关心支持，在联社信贷部等各部门的指导，在全体同事的帮助下，我认真学习银行业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。

本年度，个人工作总结如下： 一、理清工作思路，一项工作首先要有一个工作计划，今年初，我计划在工作和学习上两不误，学习方面，我加强金融理论的学习，学习现代银行经营之道，学习银行管理模式，在信贷上尤其学习贷款新规。在工作方面，年初我就将存款、贷款、四五级不良贷款、财务收入、110和108科目等各项指标任务认真分析。

通过分析，针对性地作出一些决策，例如在不良贷款方面，我将全年的到期贷款和不良贷款以表的形式列出来，然后按时间顺序排列出来，再合规合理地降低不良贷款。又如将所有欠息大户导出来，在平时的工作中有所重点地盘活信贷资金，同时也增加财务收入。

二、服从社主任的安排、团结同事。一年来我服从社主任的工作安排，团结同事，同时为社主任积极计谋献策，配合同事积极完成各项日常工作，我想以自己的工作责任感来获得领导和同事的认可，所以我努力培养自己的耐心、责任心、所以也从来没有向上级领导唠叨过，也没有议论是是非非，我觉得作好自己，让别人去说吧。

三、爱岗敬业，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，信贷工作一年来，我能够认真的去对待每一笔贷款，我能够态度温和地对待每一个客户，对于贷款条件不符合客户、不良贷款户和欠息户，我也能和气的作出解释和劝说，所以我得到每个客户的尊重和好评。

在信贷工作方面，我认为信贷工作的最高境界是“莫愁前路无知己，天下谁人不识君”，一年来，我在信贷工作上的深入，在我社贷款管辖区域内的市场有了很深的了解。 一年以来，在社主任的带领下，通过各位同事自觉努力，我们较好的完成如下经营指标任务， （一）存款稳步增长，截止2010年12月31日，各项存款达 ***万元，比2009年年末存款余额***万元，净增***万元，平均每月净增***万元，本年存款任务计划净增***万元，较任务数超额完成***万元，其中储蓄存款余额为***万元，占比各项存款余额***%。

（二）贷款平稳完成任务，支农力度不断加大。截止2010年12月31日，我社各项贷款余额达***万元，比2009年末贷款余额***万元，净增加***万元，本年计划任务净增***万元，完成联社下达的任务数。

（三）信贷资产有效改善，不良贷款得到有效控制。截止2010年12月31日，四级不良贷款余额***万元，其中，逾期贷款***万元，呆滞贷款***万元，不良贷占比各项贷款***%，比年初下降***万元 ，个人工作总结写作指导 79451714 本年计划任务下降***万元，超额完成***万元。

（四）财务收入有所增加。各项业务收入***万元，较2009年各项业务收入***万元，净增***万元，较年初以***%的速度增长，本年计划收入***万元，超额完成***万元。

其中：贷款利息收入***万元，中间业务收入***万元。 （五）股本金保持稳定，金碧卡发行进展顺利。

股金余额***万元，全年分红利***万元；金碧卡发行***张，本年计划发行***张，完成计划数的***%。金碧惠农卡发行***张，本年计划发行***张，完成率为***%。

（六）加大了表外科目的清收力度，全年收回108科目***万元，完成了全年任务的100%，全年收回110科目***万元。 （七）农户建档授信工作已基本完成。

至2010年12月31日，共建档***个社区，***个村委会，***个自然村，***户农户，建档面达100%的任务，超额完成***户，（系统录入工作已全面完成）。 （八）注重安全经营，我坚持值班守库制度，确保各项业务健康稳定发展。

全年无发生任何经营安全事故，取得了安全出效益，作保障的良好态势。 （九）加大了新农村建设及移民搬迁投放力度，全年共投放资金***万元，受益农户达***户 回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处： 1、只是满足自身任务的完成，工作开拓力与创新力不够。

2、业务素质提高不快，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在县联社党委的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。

王xx 2015年10月15日。

银行信贷产品培训简报篇六

信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。

市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。

商业银行信贷风险的防范，主要是不良信贷的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言：“我们收取的利息再高，也难以弥补信贷本金的损失！ ”中国2002年全面实行信贷五级分类制度，该制度按信贷的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。

不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。

信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。

因此，研究信贷风险意义重大。 一般来说商业银行信贷风险具有以下特征： （一）客观性 只要有信贷活动存在，信贷风险就不以人的意志为转移而客观存在，确切地说，无风险的信贷活动在现实的银行业务工作中根本不存在。

（二）隐蔽性 信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表象所掩盖。 （三）扩散性。

信贷风险发生所造成银行资金的损失，不仅影响银行自身的生存和发展，更多是引起关联的链式反映。 （四）可控性 指银行依照一定的方法，制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。